财富管理营销培训

伴随着经济迎来新的成长环境，我国金融体系也正在经历一场深刻的变革。如何应对经济转型期，做好资产配置，对中高端客户再说至关重要。而作为金融从业者，应该通过解析宏观形势、了解未来发展趋势，站在更高的角度帮助客户精准的把握经济转型脉搏，提供综合化、专业化、个性化的财富管理服务。

本课程通 过“中美贸易战”为切入点，为学员解析我国政策导向、经济发展方向，从而理解中高端客户所面临的核心风险及财富管理需求。通过典型客户案例训练，使学员掌握专业资产配置技能，帮助客户做出科学的财富管理方案，为客户提供专业、优质的服务。

第 一 讲：中美对抗下，我国经济格局的转变

一、美国是逆全球化还是去中国化？

1. 美元+石油体系：躺赢二十年的美国

1）美元新秩序：锚定石油的全球货币体系

2）美元霸权：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元结算清算体系

3）美元的国际大循环：国际贸易货币结算+美国国债

4）收割世界财富：货币贬值周期

5）美元霸权地位维护：战争打击

6）长臂管辖：美国发动经济战争的“核武器”

7）高科技：美国获取超额垄断利润的“收割机”

8）贸易讹诈：美国获取额外财富的重要手段

9）网络霸权：美国重要的经济武器

2. 中国制造，两头在外：全球体系中的“打工仔”

1）招商引资，汇率贬值，促进出口

2）东南沿海，大进大出，两头在外

3）人口红利，国际分工，民企创富

4）金融危机，出口疲软

5）债权驱动，基建主导

6）房产腾飞，工业化VS城市化

7）三降一去一补

3. 中美核心矛盾：第四次工业革命“制高点”的争夺

1）走出去：一带一路

2）中国的“世界银行”：亚投行

3）中国崛起：中国制造2025

4）中美走向全面对抗

4. 美国的期望：收割中国

二、中国的应对：举国体制，深化改革

思考讨论：改革四十年的“得”与“失”

1. 定海神针：央企、国企的作用

2. 财税改革：强监管下的减税降费

1）后“土地财政”时代的财政困境

2）税务扶持疫情下的就业危局，企业减税降费

3）行业税收优惠，加大产业升级扶持力度

4）加快税务改革，健全地方财政制度

5）资产“透明化”，先富带动后富

3. 金融改革：融资结构转变，助力科创产业

1）扩大中等收入群体，增加低收入者收入

2）调节过高收入，取缔非法收入

3）打破刚兑，净值化产品

4）合格投资人：投资者分层

5）间接融资VS直接融资

6）科创板设立的意义

4. 构建经济“双循环”：中国的“去美国化”

1）招商引资：外国研发——中国生产——外国消费

2）供给侧改革：中国研发——中国生产——外国消费

3）经济双循环：中国研发——中国/外国生产——中国消费

4）推动以中国为核心的全球化，应对“晚年”社会保障

5. 疫情后复苏的基础：六保+六稳

1）世界经济危机倒计时

2）六保+六稳：危机后崛起的基础

第二讲：经济新格局下财富新形势

一、金融行业与资产管理发展趋势

1. 监管趋严，债券违约频发

2. 信托业——风险资产增加，主动性管理

3. 类固收行业——强监管，破刚兑

4. 保险行业——主动性管理，多元化资产配置

二、经济新格局下客户财富面临的变化

1. 产业周期：行业困境，收入面临不确定性

2. 金融周期：股权时代开启，投资专业化

3. 房产周期：家庭资产结构需调整

4. 财政周期：资产透明化，税务、法律风险加大

5. 人口周期：养老需求上升，教育的“马太效应”

第三讲：中高端客户财富管理服务经营策略

一、中高端客户新经济格局下的风险

1. 中高端客户主要风险分析

1）资产配置失衡风险（案例解析）

2）流动性失衡风险（案例解析）

3）税务和法律风险（案例解析）

4）人身风险（案例解析）

5）丧失财产控制权风险（案例解析）

2. 中高端客户真实需求梳理方法训练

1）生命周期需求梳理法

2）资产配置检视梳理法

3）家庭成员结构梳理法

表格工具：金融工具特性分析及对比

表格工具：法律工具特性分析及对比

二、中高端客户财富管理服务场景

1. 中高端客户“画像”绘制逻辑

1）客户目标

2）风险容忍度

3）行为偏好

4）客户约束条件

5）生命周期资产负债表

2. 中高端客户财富管理需求KYC

案例：客户需求KYC分析

3. 梳理自身资源与服务营销流程

工具：资源与流程经营卡

4. 自我营销，人设设置

5. 客户拜访DOME分析技术

6. 财富管理与资产配置技术应用

1）确定财富管理目标

2）建立需求、风险分析框架

3）投资者资产配置周期

4）资产配置方法

5）资产配置再平衡

中高端客户经营案例训练

案例训练：中小企业主的财富管理训练

案例训练：个体工商户的财富管理训练

案例训练：白领家庭的财富管理训练