企业家财富管理服务培训

中国企业家财富总量正迅猛增长，中国富裕家族的财富意识已然觉醒，可税务意思、法律意思和传承意识却没有觉醒，这样将面临“富不过三代”、“政策性资产缩水”的魔咒考验。企业家财富如何能安全且永续管理？这是对企业家的考验，更是对金融从业者提出新的要求。

课程帮助学员开拓财富管理视野、洞察新常态下经济的发展趋势、理性审视企业家客群家企各类潜在机会与核心风险，从财税体系分析出发帮助企业家客群构建家企风险管理体系，解决金融从业者、尤其是绩优人员高客经营与资产配置能力。

第 一 讲：财富3.0时代，企业家需要什么样的财富管理服务？

一、中国进入财富3.0时代

讨论：企业家需不需要财富管理服务？为什么？

数据：财富3.0时代：《2019中国私人财富报告》解析

1. 销售专业≠专业销售

案例：相识五载，您还不是我的客户！

2. 企业家需求的“财富管理私人管家”

1）财富管家的六重“身份”

2）企业家的四项基本需求

二、财富3.0时代下的金融从业者

1. 财富3.0时代的金融从业者自我定位及人设经营

1）不谈细分市场就没有客户画像

2）在哪座“金山”深度经营我的客户

练习：构建AAA客户池运营体系

3）自我人设经营

2. 金融营销中高端客户经营的瓶颈与突破

1）从人脉圈到资源圈的整合

2）从理财团队到理财工作室

3）从家庭财富管理到家族财富管理

第二讲：企业家客群“画像”

一、中国企业家生存现状研究

1. 社会环境：中国企业主是优秀的弱势群体

2. 金融环境：融资困境连带巨大个人及家庭法律风险

1）中小企业融资困境

2）家企现金流风险管理

3）企业风险连带家庭财富

3. 个体环境：健康成为企业和家庭最大杀手

数据：中国企业家健康报告

4. 投资环境：权益类产品改革引发的投顾转变

1）打破刚兑，净值化产品

2）合格投资人：投资者分层

3）间接融资VS直接融资

5. 经营环境：创业**守业难

6. 政策环境：税务、法律不太懂，产业、行业变化快

1）朝阳行业VS夕阳行业

2）经济公平VS经济效率

3）法制环境VS人治环境

练习：企业主生存资料包收集

二、中国企业家身份之忧患

1. 股东身份与高管身份风险叠加

2. 企业家与家庭双重身份风险穿透

3. 复杂家庭身份风险代际伤害

4. 企业家的中国式财富管理特点

练习：企业主信息收集

第三讲：新经济周期的家企经营风险

一、企业经营中的三大财富风险及常见错误

1. 忽视税务风险

1）中国高净值人群税务意识的缺失

2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

2. 人合大于资合

3. 债权驱动：现金流不足

练习：企业经营风险案例收集及营销方法

二、家庭财产的三大风险及常见错误

1. 家企不分，风险穿透

2. 资产配比失衡

3. 专户管理——钱和钱是不同的

练习：家企财产风险案例收集及营销方法

三、代际传承的两大风险及常见错误

1. 富不过三代？——“授人以鱼不如授人以渔”

2. 法定传承VS“量体裁衣”

练习：企业主代际传承风险案例收集及营销方法

第四讲：法税服务与资产配置应用

一、企业家税收筹划与风险规避

1. 宏观经济与企业税筹研判

1）产业链升级引起的行业周期转变

2）产能不均引发的投资边际效率递减

3）增值税：小规模纳税人VS一般纳税人

4）企业所得税：年利润拆分，降低税率

2. 中国税制体系及改革动向

1）税务优惠的转变：“地区优惠”到“行业优惠”

2）金税三期：“凭证管理”走向“数据管理”

3）个税改革：税务博弈，四穿透

4）CRS：高净值人群的新风险

5）完善地方税收制度

3. 税制改革与企业经营周期

4. 企业主家庭及公司的税筹

1）企业拆分税筹法

2）企业二层架构税筹法

3）调节企业主税目税筹法

练习：企业主税务“二十原罪”分析

二、企业经营周期法律风险规避

1. 财富在折叠与撕裂中痛苦挣扎

2. 中国法律环境分析与财富风险

1）中国企业三种组织形式的优劣

2）分股之道——“三条线”决定的公司控制权

案例：1号店VS 真功夫

3）分股不分权的7种方法

4）有限合伙架构

5）自然人直接架构

6）控股公司架构

3. 企业风险与家庭财富保护方案

4. 家族传承法律逻辑与制度规范

5. 财富传承风险隔离和保护方案

1）财富传承心愿KYC

工具：财富传承家庭结构分析模型

工具：财富传承财产确认清单

2）财富传承方向分析

3）筛选传承工具，制定初步方案

4）多种传承方案成本及风险对比

5）确定最终方案及后续服务注意事项

练习：财富传承风险风险及方案设置

三、企业家客群资产配置方法

1. 企业家客户现有资产特性分析

2. 企业家客户财富管理与传承需求分析

3. 企业家客户资产调整方案设置

4. 财富管理方案呈现及调整

5. 企业家客户持续服务经营

演练：一代企业家财富管理实务

演练：中年创业者财富管理实务

演练：多婚史型企业家财富管理实务