成都信用风险评估培训课程

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。

通过对目前我国商业银行信用风险管理模式的分析，指出巴塞尔协议框架下我国商业银行信用风险管理实践中存在的问题，并提出当前我国商业银行改进信用风险管理的几点建议。

一、概论

1.如何认识信用风险

1)信用风险的定义

2)信用风险的本质和地位

3)信用风险管理的组织架构和流程

4)信用风险管理的发展阶段

2.信用风险管理理念与功能定位

1)国外银行的信用风险管理理念

2)建行信用风险管理理念及内涵

3)建行信用风险管理的功能定位

4)建行信用风险管理文化

3.信用风险管理的技术方法

1)信用风险暴露分类

2)对公信用风险管理技术

3)对公信用风险管理的系统实现

4)零售信用风险管理技术

5)零售信用风险管理的系统实现

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

1)风险选择是风险偏好传导机制的主要载体

2)风险选择是风险经营的核心

3)风险选择的主要依据是风险排序

2.风险选择要遵循的基本原则

1)能够识别

2)可以承担

3)有利可图

4)擅长管理

5)市场潜力大

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

1)信贷政策制定的原则

2)为什么进行信贷结构安排

3)什么样的信贷结构才是合理的

4)信贷结构安排应考虑的因素

5)如何提高风险选择能力满足信贷结构安排需要

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

1)对公客户外部环境风险识别

2)对公客户基本面风险识别

3)对公客户财务风险识别

2.零售客户风险识别

1)零售客户外部环境风险识别

2)零售客户基本面风险识别

3.信息认知技能

1)搜集信息

2)提炼信息

3)印证信息

4)防范信贷欺诈

四、信用风险安排

1.授信总额安排

1)确定客户风险限额

2)估算客户资金需求

3)考虑银行对客户的总风险敞口

4)零售客户授信总额安排

2.交易方案安排

1)信贷产品安排

2)授信期限安排

3)风险缓释安排

3.综合服务方案安排

1)测算综合贡献度

2)安排风险控制措施

3)为客户提供增值服务

4.典型客户的风险安排

1)集团客户风险安排

2)机构客户风险安排

3)小企业风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

1)不良资产处置

2)不良资产处置的目标

2.不良资产处置方式

1)公司类不良资产的处置方式

2)个人类不良资产的处置方式

3.不良资产处置方式的选择

1)针对可能加速贬值资产的处置

2)针对有升值潜力资产的处置

六、职业素养

1.风险经理职业素养

1)爱岗敬业的职业精神

2)尽职尽责的责任意识

3)保持高度风险敏感性

4)风险分析与控制能力

5)依法合规的合规理念

6)高效团队协作与执行

2.有效沟通协调技巧

1)沟通概述

2)内部沟通

3)外部沟通

3.自我学习与管理技能

1)压力管理

2)情绪管理

3)学习管理

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部分中小商业银行为了实现短期经营目的，往往存在侧重于大中型公司客户而忽略小微客户、个人客户的情况，导致大中型公司业务占比较高，而小微、个人业务占比很低，大部分城商行个人贷款占比在30%以下，一些城商行小微贷款占比在20%以下，信贷结构严重失衡。

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