北京信用风险评估培训机构

信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。随着当前我国经济转型和“L”形增长，信用债违约增加，同时巴塞尔协议Ⅲ的实施对银行业信用风险管理提出更高要求，商业银行亟须引进信用衍生品进行主动信用风险管理。商业银行面对新的挑战要如何应对，做好自身的信用风险管理，是每一个商业银行必须考虑的问题。

1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求

2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点

3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法

4、有效提升商业银行信用风险管理能力

模块一、宏观经济分享

一、主要经济数据分享

二、目前经济特点分析

三、2019年经济走势

模块二、银行业务痛点

一、业务痛点

二、风控痛点

三、银行转型之痛及路径

模块三、全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

二、风险产生的根源

三、全流程风险控制的形式

模块四、银行主要风险

一、信用风险

二、市场风险

三、操作风险

四、运营风险

模块五、小额信贷信用风险诱因

一、欺诈

二、过渡负债

三、上下游拖欠

四、不良行为

模块六、互联网银行反欺诈

一、欺诈类型

二、反欺诈策略

三、反欺诈技术运用

模块七、互联网银行反“套利”

一、套利风险

二、套利的动机、表现

三、“套利“典型路径

四、“套利”的工具和方法

模块八、互联网银行信用评价

一、信用评价的维度

二、信用评分技术运用

三、互联网银行信用评分案例分析

模块九、互联网银行贷后及催收

一、贷后风险预警

二、催收的方式

三、电话催收技能技巧

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中小商业银行往往较为注重经营规模和盈利指标，对信用风险管理的战略、政策、目标等涉及较少，导致信贷经营行为短期化趋势明显。一是缺乏区域信贷政策。不同的区域有不同的经济发展水平和经济特点，而一些已初步实现跨区域发展的中小商业银行，忽视不同区域的经济状况，在不同的区域内实施相同的信贷政策，没有针对当地市场制定差异化的信贷政策或信贷策略，特别对县域如何配置信贷资源缺乏研究和对应政策。二是缺乏行业信贷政策。由于缺乏对行业现状的了解，对行业产业升级状况、技术状况、财务指标状况、未来发展前景等也缺乏深入分析与判断，大部分中小商业银行未制定行业风险限额、授信总额等限额指标，导致基层机构信贷目标不明确，为了完成信贷投放目标，“贷大”、“贷集中”的倾向比较突出，使信贷资源配置集中于某一区域或区域内某一行业。三是缺乏产品信贷政策。不同担保方式或不同类型的信贷产品的风险评价标准或风险状况差异较大，如果用相同的衡量标准进行客户准入、贷款定价或确定风险缓释措施等，则难以有效识别、量化和管理信用风险。

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