信用风险管理方法培训班

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。

1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求

2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点

3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法

4、有效提升商业银行信用风险管理能力

第一部分 信贷趋势分析与合规

一、商业银行贷款业务背景

1、央行货币调控政策趋势分析

2、金融市场资金流动轨迹分析

3、重点产业信贷背景分析

二、信贷市场运行现状分析

1、商业银行贷款供给与需求分析

2、大型企业贷款需求分析

3、中小企业贷款需求现状

三、信贷新变化

1、对公投向实体的走向分析

2、总行层面投向偏好

3、分行层面投向偏好

4、央行信贷调控冲击

5、房贷调控缩紧的影响与对公联动

6、监管风向的深化

四、贷前调查的风险点及其风险控制措施

1、贷前调查内容

2、贷前调查方式

3、贷前调查流程

4、责任追究

第二部分 信贷技术与全流程管理

一、贷时审查

1、贷时审查的主要内容和方式

2、贷时审查要点和要求

二、贷后检查（贷后管理）

1、贷后管理的主要内容

2、贷后管理的职责

3、贷后管理基础工作

4、贷后管理的责任追究

三、信贷主要风险点与防控措施

1、信贷业务操作风险点与防控措施

2、农户小额贷款风险点与防控措施

3、助业贷款风险点与防控措施

4、住房贷款风险点与防控措施

5、商业用房贷款风险点与防控措施

6、综合消费贷款风险点与防控措施

7、汽车消费贷款风险点与防控措施

8、贷款法律风险分析

四、 信贷尽职调查的全流程及风险控制

1、信贷尽职调查的原则

2、信贷尽职调查的方式

3、尽职调查的程序

4、信贷尽职调查的责任管理

5、受理并审核客户信贷申请

6、制定信贷尽职调查计划

7、收集客户信息资料

8、核实客户资料

9、现场实地调查

10、分析论证与专家咨询

11、客户调查重点

12、撰写调查报告

13、调查结果的处理

五、贷后尽职管理的全流程及风险控制

1、贷后尽职管理的原则

2、贷后尽职管理的体制

3、非现场监测

4、现场检查

5、风险预警与处置

6、信用收回

7、信贷档案管理

8、贷后管理例会

9、贷后管理考核评价

10、贷后管理工作责任追究

11、贷后管理工作移交

12、贷后管理系统

第三部分担保法、物权法的要点控制贷款风险

一、 典型担保的运用与主要风险点识别

1、保证

2、抵押

3、质押

4、留置权

5、定金

二、金融创新下的的担保法律风险

1、金融担保创新调研的案例分析

2、小微型企业融资中的担保创新；

3、实践中新出现的主要担保类型及其操作模式

三、信贷主要风险点与防控措施的案例解析

1、借新还旧担保风险及案例解析

2、公司为他人担保风险及案例解析

3、公益性担保风险及案例解析

4、混合担保权利行使风险及案例解析

5、票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析

6、在建工程抵押的风险及案例解析

7、绝大部分财产抵押的风险及案例解析

8、公路收费权质押的风险及案例解析

9、高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析

10、经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析

11、商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析

12、诉讼时效管理法律风险

13、假按揭贷款的法律风险及案例解析

14、最高额担保常见风险及案例解析

15、企业重组突出的法律风险及案例解析

16、公证相关风险及案例解析

第四部分 不良资产清收与处置

一、催收债务方法及应注意的事项汇总

1、如何催讨不当得利债务

2、如何催讨无因管理债务

3、如何催讨时效届满的债务

4、如何催讨抵押之债

5、如何催讨有保证人担保的债务

6、如何催讨债务人死后遗留债务

7、如何向监护人催讨债务

8、如何催讨失踪人所负债务

9、如何催讨对犯罪财产被没收的债务

10、如何催讨法人变更后的债务

11、几种特殊情况下的催讨对策

二、不良资产处置

1、不良资产定义

2、监管对银行不良资产的苛刻约束

3、不良资产转让资产管理公司

4、不良资产创新转让方式探讨

（1）不良资产证券化

5、不良资产处置的其他法律法规问题

三、法院执行要点分析与银行债权保护注意事项

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过去不少银行在信贷管理上定期检查、落实责任制等方面做了很多工作，但由于缺乏成熟的贷后管理机制，以及受重贷轻管思想的影响，贷后管理职责不清，不按规定频率、规定要求落实贷后管理的情况时有发生，缺乏对客户定期经营数据的收集、分析和评价，使风险监测、风险预警、风险处置滞后，导致贷款到期后或风险形成后才知道出现了风险问题。

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