课程背景：

后疫情时代，无论是人们对于保险的认识，以及保险市场，都发生了巨大的变化。从认知来看，从健康、安全、投资等角度人们的风险意识大大提高；从保险市场看，保险监管、从业人员、客户群体、开发方式等也发生了巨大的变化。

作为金融从业者，更深刻的认知购买保险的宏观经济、购买人群、购买需求的变化，提供更加精准、全面、完善的客户服务，是对从业人员提出的新要求。

风险管理和保险规划培训课程，从宏观经济、理财需求、产品趋势、行业变化等多角度分析客户对于风险和保险的需求变化，提升从业人员的综合素质和认知能力，提高大额保单的销售，提升服务高端客户能力。

课程收益：

● 掌握宏观存在风险六要素及其应对方法，增强投资者风险意识促进投资组合优化

● 掌握保险在风险管理中的多项作用，避免陷入避免投资与消费陷阱

● 了解本金安全、锁定收益、稳定现金流、稳定复利等保险多种功能风险管理中的独特作用

● 帮理财人员掌握八大理财规划：现金、房产、投资、子女、养老、税收、传承和风险管理

课程时间：半天，3小时

课程对象：个险从业人员、银行从业人员、保险中高端客户等

课程方式：现场授课 现场演练 问题研讨；

课程大纲

**讲：宏观经济角度看保险的巨大作用

风险一：保险确定性对抗不确定性

——国际关系巨变，产业不断升级，不确定时代到来该如何应对？

1. 中美博弈下国际关系的不确定性

2. 产业升级下职业收入的不确定性

3. 时代巨变下金钱巨大的不确定性

风险二：保险的锁定利率的功能

——货币政策宽松，利率不断下行，财富如何保值？

1. 货币不断宽松趋势下，利率下行趋势是必然

2. 利率不断下行下，锁定收益很重要

3. 利息不断降低时候，锁定收益的对比

风险三：保险的配置和保本稳定收益

——收入锐减，资产下跌，如何做好资产配置，如何获得稳稳的幸福？

1. 经济转型时代，大部分人收入不断下降

2. 新旧动能转换，资产缩水非常严重

3. 收入高峰期，**保险锁定收入，筹划未来很重要

实战研讨：列出三个宏观经济角度客户可能购买保险的理由

第二讲：保险在客户理财需求实践中的应用

应用一：保险解决客户理财的现金流问题

1. 现金流是客户财富的生命线，**保险获得与生命等长的现金流

2. 现金流是解决财务危机根本，**保险质押等迅速获得现金流

应用二：保险是应对危机和强制储蓄的好工具

1. 防止消费主义陷阱，保险的强制储蓄避免消费陷阱

2. 房产进入后半场，保险是替代房产稳定的可以收房租的资产

3. 投资黑天鹅灰犀牛不断，保险是应对危机度过难关的稳定器

应用三：保险是实现子女教育和养老等长期规划的**有效工具

1. 保险给子女未来一笔稳定的教育金和创业金，乃至现金流

2. 商业保险是实现幸福晚年生活**安全**有效的工具，稳定可靠，现金流充足

实战演练：算算真实客户的子女和养老需求，并说明如何用保险来解决

应用四:保险是税务、婚姻和财富传承里的有效工具

1.保险是非常有效的免税工具

2.保险是婚姻资产隔离的有效手段

3.保险是财富传承的**实用的工具