课程背景：

聚焦于当前社会对养老规划日益增长的关注。随着人口老龄化的加速和人们对退休生活品质要求的提升，年金保险作为重要的养老保障工具，其价值和作用愈发凸显。

本课程旨在**深入剖析年金保险的特点、优势及适用场景，帮助学员全面了解年金保险在养老规划中的核心地位。同时，结合市场趋势和案例分析，引导学员掌握年金保险的选择与配置技巧，为未来的养老生活提供坚实的财务支撑。

课程收益：

1、了解社会养老保险养老金的计算规则，了解**新的养老保险动态

2、掌握基本的养老金准备原则

3、了解五大养老工具的优劣势

4、**计算测算出自己的养老缺口

5、**金融工具规划养老

课程时间：2小时

课程对象：具有养老需求的客户

课程方式：理论讲解 数据分析 工具解析 互动

课程大纲

**讲：从社会养老保险看中国养老的挑战与需求

一、从社会养老保险看中国养老的挑战

1. 社会养老保险，养老保险金计算的规则

公式：养老金=基础养老金 个人账户养老金

2. 社会养老保险的**新动态

1）不断延长的退休年龄、不断增加的计发月数

2）中国大陆生存寿命不断增长

二、中国养老的新需求

数据分析：退休后人群的调查数据

1. 养老金融产品的多元化需求

2. 从“养儿防老”到“金融防老”

3. 养老需求个性化

第二讲：解析养老金准备的五大原则

原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失

原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流

原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益

原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计

原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问

第三讲：五大常用养老工具

工具一：股票基金养老

优势：报酬率高

劣势：系统风险、市场风险、企业风险和黑庄风险太大，不戒备安全性、稳定性和可持续性；

工具二：以房养老

优势：物尽其用

劣势：本金占用资金大，租金只体现一小部分，没有充分利用预期价值，且出租未考虑人力成本；政策变化导致本金波动大，现金流不稳定；

工具三：企业年金养老

优势：杠杆高

劣势：个人无法购买、离开公司前功尽弃

工具四：“倒按揭”养老

优势：物尽其用

劣势：门槛高、条件多、期限短

工具五：商业养老保险

优势：专款专用，唯一性、排他性、持续现金流

劣势：鱼目混珠、品类繁多，需要专业选择

互动：我们养老需要多少养老金

——利用金融工具测算出独属于自己的养老周期和现金流缺口，带领客户进入到养老规划的理性思考。

测一测：可挣钱时间VS退休时间

测一测：退休后我们所需的现金流

游戏：画图看养老缺口

第四讲：结合养老产品讲优势

1. 产品特征：生存年金／期缴年金／增额年金／延期年金

2. 法律解读：保险的三权分立／纳税的法律依据／婚姻的法律依据

3. 产品优势：资金的安全性／现金流的稳定性／收益的可持续性／规划的可设计性／遗产的可掌握性

4. 产品附加功能：如何嫁接信托／嫁接信托的优势