课程背景：

随着金融科技的不断进步和数字化技术的广泛应用。我国商业银行零售信贷业务正面临着数字化转型的挑战和机遇。同时，数字化转型将对商业银行零售信贷业务的经营模式、客户服务、风险管理等方面产生深远影响。

本课程将从行业及业务的数字化转型趋势及现状、转型发展思路、数字化风控策略与运用、数字化转型的探索案例四方面，和学员共同学习探讨零售信贷业务转型发展的策略和路径，全方位思考信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制、产品创新、客户服务手段、营销理念和方法的坚持和创新，力争成为转型发展的探索者、转型战略的执行者、新时代金融的引领者。

课程收益：

● 深度剖析数字化转型趋势与路径，激发学员创新思维，拓展新思路，挖掘潜在创新能力。

● **对优秀的数字化转型创新案例讲解，促进学员学以致用，将理论与实践有效结合运用。

● 掌握专业数字化风控知识，学员可以全面了解并熟练运用数字化风控手段。

● 紧密结合当前金融行业的定位重塑，引导学员探索零售信贷业务的转型发展路径。

● 清晰阐释行行业及业务发展的数字化转型路径，为学员未来职业生涯定位提供价值参考。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：风险部门人员、各支行负责人、客户经理

课程方式：讲授 案例分享 总结提炼

课程大纲

**讲：银行业数字化转型趋势及现状

一、银行业数字化转型发展趋势

1. 数字化转型发展的政策背景

1）国家政策背景

a中国人民银行《金融科技发展规划》

b国家数据局《数据要素三年行动计划（2024-2026年）》

c国务院《“十四五”数字经济发展规划》

2）监管政策背景

a原中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》

b中国人民银行《银行业普惠数字金融业务数字化模式规范》

c国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》

2. 数字化转型发展的市场背景

1）全球数字经济规模迅速增长

2）国内数字经济实力迅速壮大

3）银行业数字化转型不断升级

3. 数字化转型发展的动机

1）第三方支付瓜分市场份额

2）场景与客户逐步线上化

3）数字化助力提质增效

二、数字化转型发展的进程及现状

1. 银行数字化转型总体逻辑正在形成

2. 科技资源和人力资源投入持续增加

3. 数字化转型进程面临诸多挑战

4. 数字化转型成果与进程差异明显

三、数字化转型发展的方式与方法

1. 助力解决难点问题是数字化转型的着力点--智能化

2. 数字化转型必须与中国社会整体发展同频同步

3. 立足自身特色，采用差异化的数字化转型方式

4. 抓住未来要点，建设数字化人才队伍

5. 结合区位特色，服务于实体经济发展

第二讲：零售信贷业务数字化转型发展路径

一、零售信贷业务数字化转型现状

1. 零售信贷业务发展现状

1）发展迅速但增长遇到瓶颈

2）总体风险可控但不良持续上升

3）数字化转型趋势形成但任重道远

2. 零售信贷业务数字化转型的难点

1）人才队伍匮乏

2）系统建设需要持续投入

3）监管制度相对滞后

4）创新容忍度较低

5）数字化理念普遍缺乏

3. 商业银行数字化零售信贷探索实践

1）营销获客

2）线上贷款产品设计

3）自主风控建模

4）客户经营与运营

二、零售信贷业务数字化转型发展路径

1. 转型发展的总体思路

1）做强产品---爆款领跑、带动矩阵

2）做优场景---场景银行无处不在

3）用好数据---数据 模型，释放新动能

4）整合渠道---线上线下融合发展

2. 转型发展的重点难点--复杂留给自己，简单呈现客户

1）客户体验提升的关键在于便捷度和效率

2）强化模型应用能力和全流程应用机制

3）建设和优化零售信贷科技系统，赋能业务关键环节

4）建立中后台集中作业机制，提升运营效率

5）推进零售信贷智能化综合营销，提高总体回报

6）强化风控向“人工 机器控制”协作的转变

第三讲：零售信贷业务数字化风控体系的建设

一、实现三个转变

1. 转变“层层加锁”的传统风险理念

2. 再造适应新业务的制度和流程

3. 人工 数据模型的风控运用

二、建设风控体系的三大步骤

1. 打牢零售信贷数据底层地基

1）打破内部各类数据壁垒--分散数据统一化

2）覆盖传统信息源与新信息源--多维覆盖

2. 建好零售信贷智能风控体系高楼

1）反欺诈管理智能化

2）授信审批管理智能化

3）额度管控智能化

4）预警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布设智能风险监控大平台

1）业务运行指标智能监控

2）模型策略监控智能化

第四讲：零售信贷业务数字化转型的探索案例

一、风控数字化

案例一：某银行和联合同盾、百容等机构建立反欺诈联合实验室

案例二：某银行与某国际知名风险管理机构合作建模

案例三：某股份制银行分行自主开发建立智能化不良资产管理系统

二、营销数字化

案例一：某机构与招行总行普惠部合作建立优质产业链白名单客户筛选系统

案例二：深圳某股份制银行分行与腾讯合作公众号运营、线下展业平台

三、运营数字化

案例一：某股份制银行与蚂蚁旗下子公司合作建设敏捷运营平台

案例二：某农商行建立基于数据驱动的精益业务运营平台