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课程背景:
2023年末,中央金融工作会议首次提出了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”进一步明确了未来金融业在优化经济结构、服务实体经济、促进高质量发展中的五个发力点。2024年8月2日,国家金融监管总局印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》,将尽职免责适用对象扩大至普惠贷款业务。可以说,普惠金融作为一个单独业务门类首次上升到了全新的战略高度。
2024年以来,为落实中央金融工作会议精神,各商业银行在此前已经非常重视普惠金融的基础上,进一步优化组织架构、产品结构、考核机制,为普惠业务注入新的动能。本课程立足于普惠金融当前现状、重点领域和类型、普惠业务营销路径、主要风险点及防范三个方面。与学员一起解读政策、讨论打法,以期达到共鸣,并为从业人员提供实战参考。
课程收益:
● 带领学员们洞悉普惠业务业务现状与趋势,拓展视野,把握市场动态。
● 培养学员们良好的普惠业务理念,并塑造独特业务思维方式,提升战略执行能力。
● 带领学员们讨论普惠业务营销路径,增加产能,提高工作成效。
● 指导学员们在普惠业务推进中识别、排查、防范、管理各类风险,保障业务稳健运行。
课程时间:1天,6小时/天
课程对象:银行支行负责人、普惠业务从业人员、审查审批人员
课程方式:理论讲解 案例分析 方案设计 现场演练 游戏互动
课程大纲
**讲:普惠金融发展现状和趋势
普惠业务相关政策
国家层面政策
监管政策
其他政策
二、六大行普惠金融发展现状
1、业务快速增长
2、行内占比逐年增高
3、风险总体可控
4、净利差逐年降低
三、普惠业务发展趋势
1. 智能化风控体系将日趋完善
2. 普惠业务创新将深入推进
3. 线下和线上融合发展
4. 去核心化的客户下沉
5. 监管政策持续完善
第二讲:普惠金融的重点领域和产品案例
普惠金融的前世今生
普惠金融的概念与起源--孟加拉国尤努斯
全球普惠金融的发展沿革
国内对普惠金融的探索实践---三个不平衡
普惠金融(信贷)的重点领域
科创领域
三农领域
3、“圈”“会”场景领域
4、核心企业上下游领域
5、数据合作领域
6、产业链
三、普惠金融重点产品案例分享
1、科创贷
2、三农贷
3、联保联贷
4、税贷(发票贷)
5、流水贷
6、供货贷
7、中标贷
第三讲:普惠金融(信贷)业务的发展策略和营销路径
一、普惠金融(信贷)发展策略
1、统一思想真下沉--直面两高一低
2、创新理念促转型
3、金融科技强风控
4、专营体系抓执行
5、开放共享建生态
二、普惠金融(信贷)营销路径
1、普惠金融营销步骤
1) 选择目标客群
2)熟悉产品定位
3)优选合作渠道
4)了解客户需求
5)确定贷款方案
6) 创造**优体验
2、普惠金融(信贷)获客与经营的思路与方法
1.)找准定位——找准目标客户的三个“点”
A客户欲求点--客户要什么
B客户利益点--我们有什么
C产品差异点--竞争特色点
2)拓客引流
A场景营销---圈、链、会、房、车
B转介营销---老客户、其他产品客户、公私联动
C线上营销---朋友圈、集团客户内网
D沙龙营销--产品推介会、设摊路演、现场签约
E渠道营销--中介、助贷、电销、异业联盟
F网点辐射--陌拜和预约、二扫五进
3)增加黏性
A产品交叉:多维绑定、提升频次
B权益交叉:金融增值服务、非金融增值服务
C关系交叉:代入感、归属感
第四讲:普惠金融(信贷)业务中的主要风险点及防范
一、普惠金融(信贷)业务主要风险类型
1. 信用风险
2. 市场风
3. 操作风险
4. 合规及法律风险
二、普惠金融(信贷)主要风险案例
1. 客户选择风险
1)客群选择风险
2)单一客户选择风险
案例分析:某金融机构经营单位,因客户选择偏差出现大面积风险
2. 抵押物风险
1)婚姻关系中的抵押物
2)二押抵押物
3)抵押物居住权和唯一住房
案例分析:某银行因抵押类贷款抵押物价值的波动出现风险
3. 客户的非财务风险
1)黄赌毒
2)涉刑涉诉
案例分析:某银行1000万元个人经营性抵押贷款无法收回案例
4. 渠道风险
1)多级代理下的资料作假
2)中介勾结下的AB贷
案例分析:某银行因缺失渠道(场景)管理造成风险
5. 重要岗位案防风险
1)客户经理道德风险
2)多岗位结合道德风险
案例分析:某银行客户经理伪造客户资料、抵押手续案件
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