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周维君

银行普惠金融(信贷)发展策略及主要风险点

周维君 / 银行信贷营销与风险管理专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 长沙

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课程大纲

课程背景:

2023年末,中央金融工作会议首次提出了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”进一步明确了未来金融业在优化经济结构、服务实体经济、促进高质量发展中的五个发力点。2024年8月2日,国家金融监管总局印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》,将尽职免责适用对象扩大至普惠贷款业务。可以说,普惠金融作为一个单独业务门类首次上升到了全新的战略高度。

2024年以来,为落实中央金融工作会议精神,各商业银行在此前已经非常重视普惠金融的基础上,进一步优化组织架构、产品结构、考核机制,为普惠业务注入新的动能。本课程立足于普惠金融当前现状、重点领域和类型、普惠业务营销路径、主要风险点及防范三个方面。与学员一起解读政策、讨论打法,以期达到共鸣,并为从业人员提供实战参考。

课程收益:

● 带领学员们洞悉普惠业务业务现状与趋势,拓展视野,把握市场动态。

● 培养学员们良好的普惠业务理念,并塑造独特业务思维方式,提升战略执行能力。

● 带领学员们讨论普惠业务营销路径,增加产能,提高工作成效。

● 指导学员们在普惠业务推进中识别、排查、防范、管理各类风险,保障业务稳健运行。

课程时间:1天,6小时/天

课程对象:银行支行负责人、普惠业务从业人员、审查审批人员

课程方式:理论讲解 案例分析 方案设计 现场演练 游戏互动

课程大纲

**讲:普惠金融发展现状和趋势

普惠业务相关政策

国家层面政策

监管政策

其他政策

二、六大行普惠金融发展现状

1、业务快速增长

2、行内占比逐年增高

3、风险总体可控

4、净利差逐年降低

三、普惠业务发展趋势

1. 智能化风控体系将日趋完善

2. 普惠业务创新将深入推进

3. 线下和线上融合发展

4. 去核心化的客户下沉

5. 监管政策持续完善

第二讲:普惠金融的重点领域和产品案例

普惠金融的前世今生

普惠金融的概念与起源--孟加拉国尤努斯

全球普惠金融的发展沿革

国内对普惠金融的探索实践---三个不平衡

普惠金融(信贷)的重点领域

科创领域

三农领域

3、“圈”“会”场景领域

4、核心企业上下游领域

5、数据合作领域

6、产业链

三、普惠金融重点产品案例分享

1、科创贷

2、三农贷

3、联保联贷

4、税贷(发票贷)

5、流水贷

6、供货贷

7、中标贷

第三讲:普惠金融(信贷)业务的发展策略和营销路径

一、普惠金融(信贷)发展策略

1、统一思想真下沉--直面两高一低

2、创新理念促转型

3、金融科技强风控

4、专营体系抓执行

5、开放共享建生态

二、普惠金融(信贷)营销路径

1、普惠金融营销步骤

1) 选择目标客群

2)熟悉产品定位

3)优选合作渠道

4)了解客户需求

5)确定贷款方案

6) 创造**优体验

2、普惠金融(信贷)获客与经营的思路与方法

1.)找准定位——找准目标客户的三个“点”

A客户欲求点--客户要什么

B客户利益点--我们有什么

C产品差异点--竞争特色点

2)拓客引流

A场景营销---圈、链、会、房、车

B转介营销---老客户、其他产品客户、公私联动

C线上营销---朋友圈、集团客户内网

D沙龙营销--产品推介会、设摊路演、现场签约

E渠道营销--中介、助贷、电销、异业联盟

F网点辐射--陌拜和预约、二扫五进

3)增加黏性

A产品交叉:多维绑定、提升频次

B权益交叉:金融增值服务、非金融增值服务

C关系交叉:代入感、归属感

第四讲:普惠金融(信贷)业务中的主要风险点及防范

一、普惠金融(信贷)业务主要风险类型

1. 信用风险

2. 市场风

3. 操作风险

4. 合规及法律风险

二、普惠金融(信贷)主要风险案例

1. 客户选择风险

1)客群选择风险

2)单一客户选择风险

案例分析:某金融机构经营单位,因客户选择偏差出现大面积风险

2. 抵押物风险

1)婚姻关系中的抵押物

2)二押抵押物

3)抵押物居住权和唯一住房

案例分析:某银行因抵押类贷款抵押物价值的波动出现风险

3. 客户的非财务风险

1)黄赌毒

2)涉刑涉诉

案例分析:某银行1000万元个人经营性抵押贷款无法收回案例

4. 渠道风险

1)多级代理下的资料作假

2)中介勾结下的AB贷

案例分析:某银行因缺失渠道(场景)管理造成风险

5. 重要岗位案防风险

1)客户经理道德风险

2)多岗位结合道德风险

案例分析:某银行客户经理伪造客户资料、抵押手续案件

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