课程背景：

银行作为经营货币的特殊行业，其特点决定了银行工作人员必须要有良好的职业操守，形成较强的自我约束能力。培养员工良好的职业操守，必须从道德、行为规范和专业知识方面全面提高员工职业道德素养。让员工真正做到知敬畏、存戒惧、守底线，筑牢思想红线，严守道德底线；全面提升员工“不想为、不敢为、不能为”的合规意识，树立风清气正、廉洁自律、合规经营的良好氛围。

俗话说：十案九违规，从银监会曝光的案件来看，大部分案件是由于员工缺乏职业操守引发的，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程。本课程结合银行实际，**大量案例予以警示，一方面加强对员工职业道德教育，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行上下形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面加强对员工职业行为的规范，一切按规章制度办事，讲纪律，重合规，激发员工的工作热情和无私奉献精神，使员工爱岗敬业，勤勉尽职，维护银行良好的社会形象。

课程收益：

1.加强职员的职业道德，规范员工行为。

2.从案例中汲取教训，提升危机意识与风险防范意识。

3.加强员工行为管理，树立正确的业绩观，坚决摒弃不良行为，培养优良工作作风。

课程时间：1天，6小时/天

授课对象：银行全员

授课方式：理论50% 案例解析50%

课程特点：

● 课程内容来自银行一线案例，针对性强

● 以典型案例贯穿整个课程，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取**大的收益，并能学以致用

**讲：银行职业道德、职业操守与案例剖析

一、 道德的内涵和本质

1.知“道”为智

2.体“道”为德

3.国无德不兴，人无德不立

二、 何为道德？何为银行的职业道德

三、 职业道德是银行防范风险的核心

四、 银行职业道德的核心

1.具有责任心

2.具有团队精神

五、 职业道德对银行职员自身产生的影响

1.谋生的手段

2.事业成功的保证

3.反映人格的一面镜子

六、职业操守异常行为案例剖析

案例1：银行员工经商办企业&兼职取酬风险警示案例

案例2：银行员工被列入失信被执行人名单警示案例

案例3：银行员工利用职务之便实施犯罪警示案例

第二讲：银行防范员工道德风险和日常监管的主要做法

一、职业道德风险的防范重点

1、防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务

2、防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款

3、防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动

案例分析：客户经理充当资金掮客骗取银行贷款9500万元

二、培养员工良好的职业行为，提升员工的敬业精神

1. 爱岗敬业——把简单的工作做到**

2. 勇于负责——责任比能力更重要

3. 注重细节——魔鬼就在细节里

4. 做事专注——一次性完成工作，不留手尾

案例分析：工作没有分内分外之分

三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 干部交流

3. 离任审计

4. 近亲属回避

四、加强对员工异常行为排查与管理

1. **对员工日常行为观察，及时发现有无异常情形

2. 定期或不定期与员工进行座谈，了解其思想、工作、学习及生活情况

3. 建立家访制度，了解员工八小时之外的行为动态

4. 加强社会走访，了解员工有无违法违纪行为、有无法律纠纷和不良异常现象

5. 拓宽监督渠道，建立员工诚信举报制度

案例分析：某银行发现某员工异常行为劝其迷途知返

五、提高违约成本，形成威慑力与震慑力

1. 严明纪律，不认真履行职责的必问责

2. 严字当头，监督责任落实不力的必问责

3. 发现一起、查处一起、曝光一起，切实发挥警示震慑作用

4. 坚持有错必究、有责必问，不能失之于宽、失之于软、失之于情

问题与思考：工作中如何做到知行合一

第三讲：银行业监管体系与制度

一、银行业监管的历史变革--从行业监管到“长牙带刺”

银行监管的历史回顾

各个监管时代的监管特点

新的监管架构的涉及——一行一局一会

新监管未来的监管目标与趋势——长牙带刺、有棱有角

二、新监管下的银行应对——举一反三、综合应对

1、高层管理者对行业的理解和银行的定位及属性要有清晰的认识

2、所有的发展及业务要紧紧围绕监管主题展开，弹性空间很小

3、风险的控制始终要放在**位，没有第二选择

4、抓内控、抓流程、抓员工管理、抓案件防范必然是工作重点

5、重点关注领域——信贷、理财、消费者权益保护

6、金融反腐力度不减，全员的意识、防控体系、警示教育刻不容缓

三、监管对银行员工行为管理的基本要求解读

1、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》解读

2、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》解读

3、《银行业从业人员职业操守和行为准则》解读

4、监管部门近年对银行员工行为管理处罚重点

第四讲：金融反腐的现状与未来趋势警示

一、金融反腐现状

1、2023年反腐现状

2、银行反腐的典型案例分析

二、银行从业人员违法犯罪特点

1、银行从业人员违法犯罪的主要形式

2、违法犯罪行为和特点分析

3、违法犯罪原因分析

4、从业人员日常行为排查重点

比如：涉及黄赌毒行为

三、金融案件案例解析

国有大行员工伪造材料，冒用他人名义骗取银行贷款案件

某银行支行行长与犯罪分子串通伪造资料骗取银行贷款案件

农商银行员工未按要求开展工作、违规发放贷款案件

某银行员工与犯罪分子勾结，伪造材料挪用单位账户资金案件

5、某股份制银行理财经理未经批准销售非本行理财产品案件