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李轩

保险诚信经营

李轩 / 金融领域销售及互联网营销实战导师

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课程大纲

【课程背景】

近年来,随着保险行业的快速发展,保险业务范围和领域多样化,金融工具及管理流程多层嵌套,风险管理和内部控制的复杂性和难度越来越大。面对高度的不确定性和不可控的炳增,在防范金融风险的大前提下,减损比开源节流更重要。

反洗钱风险已经成为合规管理的重要环节和重点内容;而作为被管理层高度关注的反舞弊,舞弊本身也被广大员工及利益相关方密切关注,甚至成为企业生死存亡的临界线;反保险欺诈更是监管的强制要求,保险欺诈行为不仅损害了保险消费者和公司的权益,更间接推高了保险产品和保险服务的价格,损害了行业形象,破坏了市场秩序。

在严监管大形势下,保险机构的诚信合规经营要求越来越高,一方面需要健康的业务,同时也需要在合规端进行强有力的监管,在消保端高度重视客户的利益。

【课程收益】

Ø 掌握保险行业诚信经营的大势

Ø 掌握保险公司内控合规的具体实操

Ø 能厘清自身公司的合规风险点

Ø 了解**新消保规定

Ø 提高对金融消费者权益保护重要性的认识

【课程特色】

课程过程中,带着学员一同思考,采用翻转课堂的方式,让学员**快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型

【课程对象】保险公司管理层、合规人员、销售团队管理人销售人员

【课程时间】1天(6小时/天)

【课程大纲】

**讲:行业监管形势变化与思考

Ø 组建国家金融监督管理总局,统筹负责金融消费者权益保护

Ø 大消保时代,金融消费者权益保护由单一部门统筹负责

Ø 大财富时代,金融消费者各类问题不再需要找多个部门,问题一站解决

Ø 监管政策背景下的消费者权益保护

l 监管对消保管理工作的要求“历程”

l 加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见

l 消费者权益保护审查机制



第二讲:银行保险监管制度解析

一、人身保险公司分类监管文件解读

Ø 文件整体解读

Ø 五类公司划分解读

二、人身保险销售行为管理办法

Ø 管理办法关键点

Ø 办法宗旨

Ø 办法关键点

Ø 主要内容

Ø 20个大点

Ø 70个小点

三、2023年上半年保险行业监管处罚及政策动态

Ø 监管处罚总体情况

Ø 重要处罚与典型案例

Ø 机构类型分析

Ø 法规、监管政策动态

第三讲:保险机构合规风险管控

一、保险公司合规管理概述

Ø 合规与合规风险

Ø 保险公司合规管理

Ø 合规管理的定位

Ø 我国保险业合规管理的现状与问题

二、合规管理组织体系

Ø 合规管理体系

Ø 合规管理部门

三、合规管理流程

Ø 合规风险的识别和评估

Ø 合规性审查

Ø 合规制度的建设和执行

Ø 合规检查

四、合规风险日常管理机制

Ø 保险公司内部的合规风险报告

Ø 合规管理有效性评价和动态回顾

Ø 合规法律等的关注和跟踪

Ø 合规管理的外部监管

五、销售端的合规要求

Ø 个险渠道

Ø 银保渠道

Ø 团险渠道

Ø 多元渠道

Ø 互联网渠道

六、合规文化的建设

Ø 合规文化建设的意义

Ø 合规文化的实现

Ø 合规教育与培训

七、保险公司合规风险管理案例评析

Ø 保险公司人事机构类合规风险管理及案例

Ø 保险公司销售类合规风险管理及案例

Ø 产品管理方面的违法行为

Ø 业务管理方面的违法行为

Ø 中介业务方面风险管理及案例

Ø 财务管理类违法行为

八、反洗钱操作实务

Ø 关于反洗钱的基本介绍

l  反洗钱的概念及历史渊源

l 中国**起反洗钱案例一案例介绍及经验教训

l 中国反洗钱立法(一法四令)的背景及过程

Ø **新反洗钱监管制度解读

Ø 基于监管检查视角的反洗钱内控体系

l 了解你的客户一关于客户身份识别

l  关于反洗钱培训一从年度计划到留痕备查

l  基于内审视角的反洗钱风险点:信息系统、档案管理、 人员管理、反洗钱制度顶层设计的漏洞等

l 案例:小金库的反洗钱风险

Ø 反洗钱保密要求

l  反洗钱保密规定

l  反洗钱业务的保密措施

l  案例:某单位工作人员反洗钱泄密案

Ø 受益所有人身份识别的相关工作指引

l 受益所有人身份识别工作应当遵循的三大原则

l 建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度

l 根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入 并判定受益所有人

l 根据洗钱和恐怖融资风险,在受益所有人身份识别工 作中同保险公司的相关匹配问题

l 依法主动开展受益所有人身份识别工作,履行受益所 有人识别义务

l 识别和核实受益所有人信息的若干问题

九、保险欺诈

(一)保险欺诈的界定及表现

保险欺诈的定义

Ø 保险骗赔

Ø 保险诈骗

Ø 保险诈骗的特征

【案例分享】英国保险欺诈案例&美国保险欺诈案例

(二)保险欺诈的分类

Ø 保险欺诈的几种类型

【案例分享】某重疾险保险欺诈案例

Ø 保险欺诈的具体表现

【案例分享】台湾“世纪奇案”

Ø 其他险种的欺诈特点

【案例分享】套用照片重复索赔

(三)保险欺诈的成因与危害

成因

Ø 不完全合约视角

Ø 经济伦理学视角

Ø 风险-效用视角

Ø 信息经济学视角

Ø 其他法律制度因素

危害

Ø 对投标方的危害

Ø 对整体费率水平的危害

Ø 对第三方服务机构的影响

Ø 对保险市场的危害

【案例分享】保险欺诈扰乱市场

第四讲:保险机构消保管理重点

一、监管消保管理办法学习

Ø 消费者权益保护制度体系发展介绍

Ø 消保管理办法出台背景及思路介绍

Ø 消保管理办法整体框架及内容介绍

Ø 消保管理办法重点条文解读

Ø 消保管理办法工作要求落实

二、如何做好消保工作

Ø 理清消保审查工作关系

Ø 各条线应注意的重点问题和审查建议

Ø “以案说法”——侵害消费者权益的严重性

Ø 近期消保机构检查的共性问题

三、典型客户投诉应对策略

(一)、投诉处理的意义

Ø 减少公司损失

Ø 维护自己和公司良好形象

Ø 维护并增强与客户的关系

Ø 扩大公司正面影响力

Ø 提升销售业绩

(二)、投诉处理的5大原则

Ø 积极应对

Ø 真诚沟通

Ø 速度**

Ø 系统运行

Ø 权威证实




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