课程背景：

随着经济环境的波动和税务监管的加强，高净值人群的财富管理观念正在转变。他们更注重财富的长期稳定与安全，而非单纯的增长速度。在这一背景下，课程将专注于以下几个核心领域：

财富安全与风险管理：强调资产配置的稳健性，优先考虑财富安全。

家族传承规划：重视财富的代际传递，确保财富合法合规地传承。

全球资产配置：**多元化投资策略，分散风险，同时考虑CRS等国际税务影响。

税务规划与合规性：在金税四期等监管升级下优化税务负担，确保资产透明度与合规性。

课程内容将涵盖个性化和多元化的金融产品配置，包括股票、债券、私募股权等，以及定制化服务和风险管理工具。同时，我们强调财税规划的合规性、透明度，并提倡与专业顾问合作，以应对复杂多变的税务环境，确保长期视角下的资产保护与传承。**本课程，高客人群将获得适应经济和法律环境变化所需的知识与策略。

课程收益：

● 运用2种客户关系长期维护方法，增强客户忠诚度

● 应用3种消费心理分析技巧，优化客户服务体验

● 掌握4种高净值客户画像更新方法，提升客户洞察力

● 理解5种个性化定制服务，满足高客专属需求

● 学习6种资产配置策略，增强财富管理能力

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：家族财富管理办公室的高管/高级理财顾问；中外资商业银行的分支行班子/私人银行经理/客户经理；基金信托券商等机构的管理层/财富管理顾问；第三方金融机构/理财机构的市场营销管理层暨团队长

课程方式：讲授 演练 案例 互动

课程大纲

**讲：高客投资行为深度剖析

一、新经济环境概览

1. 中国经济催生消费降级环境

2. 获利渠道较以往萎缩

3. 政策变化因素影响较大

二、全球经济新周期与财富管理的机遇

1. 全球化经济发展不均衡，孕育局部机会

2. 中国周期缓慢下行，南方国家生机涌现

3. 多元化多渠道的财富管理方向

4. 科技变革催生新富豪和新中产

三、高净值客户画像更新

1. 传统高客的标准与2024新高客的资产标准

2. 高客的身份更新

3. 年轻高客和中老年高客的异同

四、Z世代与年轻高净值人群的消费与投资新趋势

1. Z世代的标准

2. Z世代和年轻高客的重合度

3. Z世代生活内容

4. Z世代的投资观和价值观

5. Z世代的处世哲学

案例：Z世代和奢侈品消费的联系

6. 年轻高客的投资趋势

研讨：如何接近年轻高客群体

第二讲：投资行为分析

一、投资偏好与风险承受能力

1. 高客风险判断基准

2. 高客投资偏好与偏好评估

3. 高客风险承受能力

4. 风险承受能力评估

案例分析：科技股投资热与风险规避

案例分析：地产投资的长尾效应

二、四种数字化投资工具的应用

1. 区块链、数字货币对高客投资决策的影响

2. 数字货币和实体货币的转换影响

3. 比特币和以太坊的资产锚定

4. 跨境支付和资产转移的数字化

三、六种资产配置策略

1. 中国资产的基准配置

2. 一级市场投资和二级市场投资

3. 债券投资

4. 不动产投资

5. 股权投资

6. 企业经营性投资

四、多元化与全球化配置

1. 香港为中心的国际资产配置

2. 美债为基础的国际资产配置

3. 金融资产 企业资产的国际配置

4. 优质海外投资项目的类比

五、海外资产配置的案例研究

1. EB-5投资配置的研究

2. 新加坡家办的配置研究

3. 离岸资产的配置研究

案例：新加坡家族办公室的合规要求

第三讲：消费行为与价值经营

一、消费趋势与心理分析

1. 品质生活追求

2. 炫富转型低调

3. 顶级奢侈品保值胜过普奢

4. 拉开阶层的必需

5. 金融资产的增值转向保值

案例：高端旅游、艺术品收藏的消费

6. 从心理需求转向情绪需求

二、个性化与定制化需求

1. 消费不从众

2. 教育和文艺领域小众化

3. 关注个性本身

4. 需求导向满足家庭需要

5. 社交化的独特要求

三、定制服务在高净值人群中的兴起

1. 独特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中长期产品的定制

4. 全球化资产配置的高级定制

第四讲：高客维护与价值提升

一、客户关系的长期维护

1. 客户维护是长期经营的获利模式

2. 与客户一起共同成长

3. 分析客户人脉和资源的圈层资源

案例：私行客户专属活动与情感链接

二、高效沟通与需求响应

1. 效能拜访

2. 私享活动设计

实战模拟：高净值客户的投资与消费决策过程

小组讨论与角色扮演：

1. 实践客户沟通与资产配置建议的制定

——客户沟通实务演练、资产配置方案说明、方案调整、异议处理、引导成交、导师点评

2. 课程案例

案例1：科技富豪的全球资产配置：分析一位科技公司创始人如何在新经济形势下，**多元化投资策略，平衡风险与收益

案例2：年轻高净值人群的消费新趋势：探讨Z世代高净值个体对可持续消费、体验式消费的偏好，以及如何影响市场

案例3：家族财富传承规划：展示一个家族办公室如何帮助高净值家庭规划财富传承，包括资产隔离、教育基金设立等

分析：导师案例分析，并作参考说明

3. 课程小结

——课程回顾、重点答疑、课后作业布置、作业群跟进辅导