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池东

银行业务经理如何通过财务报表甄别企业的经营质量

池东 / 企业财税风险管控培训专 家

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课程大纲

【课程背景】

银行由于涉及业务和产品复杂,交易量巨大,高度依赖信息系统,同时跨地区、跨省市拓展客户,造成企业的一些贷款风险,同时也给客户经理带来巨大的精神压力,如何防范于未然,未雨绸缪,需要先从财务方面掌握和分析,作为客户经理,如何识别企业的资产质量及成长性,如何发现企业资金链问题,是否从以下方面考虑和思考:

1、企业财务报表的真实性如何甄别?

2、客户提供的财务报表如何建立数据分析资料?

3、从哪些方面可以看出企业的质量或资金风险警示?

4、优质企业具有的共性指标是什么?

6、企业有资金流问题从哪些方面发现和预警?

7、客户经理如何建立自己的风险防火墙?

......等等

这些痛点和难点,问题和风险,有什么方法和技巧?......本课程中,**财务分析与实地查看,池老师结合30多年工作的体验、感悟、萃取出一套规避风险方法与技巧。课程强调实战、运用工具和方法,还原业务场景,**近10个实操业务案例,找出隐性的客观规律,解决学员面对企业经营情况“看不清、想不到、做不了”的难点,运用正确财务分析思路,达到规避风险、业绩良好的效果。

【课程收益】

掌握和说出哪几个财务指标说明企业资产优质。

学会运用几种方法、数据指标分析企业资产质量。

引导学员学会察觉企业的经营风险点。

了解和掌握一些财产保全及预防风险的法律常识。

【课程特色】

复杂问题简单化;运用案例数据分析,寓教于乐、深入浅出、风趣幽默,使学员在快乐中领会并能熟练掌握若干财务分析运用的技巧。

【课程对象】

银行客户经理及银行客户财务人员等

【课程时间】

1-2天(6小时/天)

【课程大纲】

一、你是如何看待财务分析在鉴别客户质量的作用?

1、认识财务核算与财务分析的区别

从经营中看财务核算与财务分析

从财务核算与财务分析中看企业经营质量

从财务核算和分析中看管理与经营

案例:财务助力企业成长壮大案例及财务爆雷案例

企业的“体检表”--三大财务报表中的管理、经营语言。

  1、你”喜欢看“的《利润表》有哪些秘密?

有“净利润”为什么没钱可用?

“利润总额”大为什么还亏损?

利润表中的业绩能看出企业经营中的哪些问题疑点?

2、难以“明白”的《资产负债表》?

为什么叫资产负债表?

资产负债表上能看出欠多少债务吗?

资产负债表上能看出企业债权有多少吗?

资产负债表上能看出我企业经营中的风险疑点吗?

3、难以做“假”的《现金流量表》

现金流量表的含义?

现金流量表中哪些是企业的,哪些不是企业的?

现金流量表中如何看出企业经营中的问题疑点?

     案例与实操:1、几个企业的财务报表比较分析,学会看。

现场学员的财务报表问题模拟,学会做。

三、实地到企业看什么?

1、如何了解生产经营情况的步骤和方法?

查看企业经营情况有诀窍吗?

如何取得佐证材料,需要企业提供哪些材料?

重点了解哪几个指标来辨别企业经营质量?

工具表格的使用(提供指标表格)

互动:提炼出有效的方法技巧

2、哪些企业贷款风险大?

有合同能证明业务的真实性吗?

企业的组织形式与行业性质如何甄别风险?

抵押、质押方式就能防范风险吗?

案例介绍与方法讲解

四、抵债资产的处理问题?

1、实物资产的处理问题?

房产及土地资产处置程序涉及的税款分析?

土地使用权的处置程序及税款分析?

机器设备涉及的税种分析?

2、债务重组和股权抵债问题?

债务重组中的涉税处理问题?

股权抵押、质押中的涉税处理问题?

案例操作分析讲解

五、银行客户经理如何建立自己的风险防火墙?

资料收集上的标准要求。

数据采集上的分析方法?

实地查看的疑点佐证材料?

财产保全法律知识的运用?

设立资产处置小组的积极作用?

六、学员交流与探讨,作业巩固强化

根据实际问题进行分组归类,探讨方法与技巧运用。(提供几种模型使用)

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