课程背景：

目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，国内经济增长速度换挡，结构调整进入阵痛期，国际环境也比较复杂，中美贸易战有着长期性不可确定等特点，疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。

在这样新的经济环境下，因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。

课程收益：

帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

课程时间：1小时

课程对象：保险从业人员、客户

课程方式：理念讲授 案例剖析

课程大纲

**讲：我们所处的经济环境新时代

一、宏观经济下的新环境

1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成

2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济

二、社会环境-老龄化时代

1. 人口结构有较大变化

2. 养老金缺口逐步加大

3. 社会保障替代率较低

案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工

三、政策环境-资产新规时代

1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理

2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大

四、法律环境-民法典时代

1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险

2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿

案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事

3. 登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维

思维1：要有底线思维

1. 偏向追求安全 确定

2. 偏向理性投资和寻找专业人士

案例：股神巴菲特

思维2：持有优质资产

1. 能够带来现金流的资产

2. 能够稳定增值的资产

案例：老百姓的钱袋子有什么

思维3：做好现金流管理

1. 找到合适的现金流持有方式

2. 做好不同场景下现金流安排

案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……

思维4：做好资产隔离

1. 创富

2. 守富

3. 传富

案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前 婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划

规划1：三三资产组合设计

1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置

2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置

案例：杜鹃如何保住国美

规划2：权属分离

目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离

工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）

案例：如何给子女生活金

规划3：家庭财富四大账户配置

1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等

2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等

3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等

4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品

故事：母亲的存折