课程收益：

● 全面了解尽职免责的含义及方法，熟练掌握风险防控的四种方法，帮助学员在实践中深刻领悟。

● 打开学员的认知，了解在贷前调查和授信审查的不同阶段，如何把握有效的关键点，做到尽职免责和自我保护。

● 帮助学员掌握在合同签订、核保阶段、押品重估、放款阶段的主要风险点，帮助学员在实际工作中更好地保护自己。

● 强化学员对于贷后管理阶段、预警管理及不良处置清收阶段尽职免责要点的认识，切实认识和体会到尽职免责工作关系到学员的前途。

● **案例分析，明晰从贷前审查到不良清收的全流程中，不同阶段尽职免责的重点，及时修正日常工作中不符合条件/要求的不规范动作。

课程对象：总行/分行分管行长、风险部总及全体员工、业务部总及全体员工、信贷部总及全体员工、法保部总及全体员工、合规人员、各支行行长、客户经理等相关人员

课程大纲：

**讲：风险是什么？

风险的定义

防范风险的四种方式

风险回避

风险转移

风险保留

风险控制

第二讲：尽职免责

尽职免责的定义

为何要尽职免责？

不惜贷：不发展是**大的风险

放下包袱、轻装上阵

强化责任感，提升效果

如何尽职免责？

贯穿全信贷流程

规定动作执行到位

第三讲：贷前调查阶段

资料收集阶段

资料的真实性

资料的完整性

资料的合规性

资料的有效性

贷款用途的确认

资金违规流入房地产

贷款用途关系到还款能力

贷款意愿的确认

冒名/借名贷款

个人贷款用于公司

担保意愿的确认

共用贷款

关系的确认

第四讲：授信阶段

符合授信导向及指引

识别和揭示主要风险点

财务指标（与同业对比）

政策导向：环保类

涉诉情况

抵质押物是否存在瑕疵

授信审批流程

是否超授权

是否逆流程

审查/审批意见是否明确

同意

有条件同意

否决

第五讲：合同签订阶段

签字完整就可以？

签字完整、准确就可以？

签字完整、准确、不可擦就可以？

签字完整、准确、不可擦、与信贷系统一致就可以？

第六讲：核保阶段

印章尺寸有猫腻

印章保管有猫腻

核保照片有猫腻

核保流程有猫腻

某印章出借手续由繁到简

空白合同加盖印鉴

第七讲：押品评估/重估/抵质押阶段

押品重估阶段

押品灭失风险

押品作假

押品流程风险

未到规定地点取证，证件被伪造

承租人协议

押品重复质押

第八讲：放款阶段

股东会决议的有效性

保证金来源

贸易合同有误

营业执照范围：不包含所购资料的范围

使用范围：流动资金不能购置固定资产

交易对手的有效性

结算方式

存单覆盖金额

授信和用信的时间差

在授信和用信期间出现违约

客户资金在行内流转

第九讲：贷后管理/预警阶段

房地产开发贷款封闭管理的主要风险点

贷后报告的检查重点

常见预警信息及其种类

案例分享：监管的处罚情况

第十讲：不良处置清收阶段

明确清收主体

明确清收的规范性动作

现场清收

非现场清收

律师函

引入第三方

摸排财产线索