课程背景：

近年来，基于家族信托的私人财富管理业已成为金融机构新的蓝海和利润增长点，家族信托（含保险金信托，下同）是一项综合性和专业性极强的业务，本课程旨在透过家族财富管理模型和实操案例，培育私人银行和理财顾问对客户财富传承服务的业务敏感度、痛点识别能力和专业服务能力，提升家族信托营销和关单能力，提升分支行营销业绩。本课程也可以作为机构拓展家族办公室服务的组成部分。

课程收益：

**本课程的学习使学员能够：

掌握高净值人士财富风险的识别方法和技巧

了解家族信托在继承、婚姻、债务、代持、税务、防挥霍等方面的功能

掌握内地家族信托相比离岸家族信托的优势和竞争力

熟悉若干家族信托展业案例，便于其比照自身客户情况加以复制

获取若干客户痛点分析、信托架构设计等方面的模块化展业工具

培育学员对家族办公室的初步概念和兴趣

注：因家族信托除投资以外，涉及多个法律门类和复杂的税法体系，并且既涉及内地法律，又常涉及跨境事务，体系庞大；学员水平亦可能参差不齐，实际授课时根据培训需求，将在课纲中酌情选择重心。初学者侧重财富传承风险阐述；进阶者侧重家族信托功能解析和专业分析

课程对象：私人银行财富主管、私行顾问、财富中心主管、财富顾问、资深理财经理等

授课方式：讲解、案例、互动、模块化展业工具分享

课程大纲/要点：

家族信托与保险金信托简介

家族信托的基本架构与功能

基本架构

风险隔离功能及其法律依据

财富传承功能及其法律依据

资产配置功能及其法律依据

保险金信托分类

保险金信托1.0

保险金信托2.0

家族信托、保险金信托与遗嘱等传统传承工具的优劣势分析

继承风险谈案例

财富继承的“千难万险”

信托营销案例（应用场景 营销焦点 落地方案）

关注意外风险型人士

幸福晚年和财富传承兼顾型需求

单子女 内地家庭 企业传承型需求

关注意外风险型人士

幸福晚年和财富传承兼顾型需求

单子女 内地家庭 企业传承型需求

单子女 跨境家庭 企业传承型需求

多子女（同父母） 配偶共识 内地家庭 企业传承型（单方享有企业）需求

多子女（同父母） 配偶分歧型家庭

多子女（非同父/母） 复杂关系家庭

中年拟二婚 婚前有子女人士

中年二婚 婚内无子女 婚前有子女家庭

中年二婚 婚内有子女 婚前有子女家庭

“中年得子”家庭

“老年得子”家庭

主投房产家庭

遗嘱部分无效风险规避型需求

子女旅居海外 一代国内养老型家庭

旁系传承人士

婚姻风险谈金额

夫妻财产的认定标准

信托营销案例（应用场景 营销焦点 落地方案）

婚姻隔离认知盲区型家庭（法定继承、盲目赠与）

子女婚姻隔离，赠与/遗嘱够吗？

子女婚姻隔离，保险够吗？

一方出国陪读型家庭

拟离婚型（婚内有子女）家庭的另类分割

“（拟）假离婚”家庭

年轻创富一代（个人收入）型人士

年轻创富一代（经营收入）型人士

二代创业型家庭的财富隔离规划

债务风险谈后果

债务风险的常见形态

信托营销案例（应用场景 营销焦点 落地方案）

创业融资型家庭

负债经营型家庭

家企混同型家庭

强强联姻型家庭的财富保全需求

保单传承型家庭的债务隔离需求

税务风险谈专业

高净值人士常见税务问题

共同富裕与高净值人士税务风险

以数治税与高净值人士税务风险

信托营销案例（应用场景 营销焦点 落地方案）

提高免税/安全/隐形资产额：综合规划

提高免税资产额：信托基金

提高免税资产额：信托中的公私结合

提高隐形资产额：保单规划 信托基金

提高隐形资产额：信托基金

提高隐形资产额：追征期的秘密

统筹规划选信托

家族信托的“一站式财富规划功能”

资产保护（风险隔离）功能

税务筹划功能

资产配置功能

家族信托的展业辅助功能

KYC的永动机

AUM的蓄水池

客户信任的催化剂

家族信托常见架构设计