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一、成立背景
1国家对小微普惠的监管政策要求
2当前区域经济实体发展的实际形势
3区域商业银行竞争的白热化
4商业银行自身业务发展与风险管理的迫切需要
5商业银行员工职业生涯发展的需要
二、组织架构
1组织架构发展阶段
建设期——拓展期——成熟期
2业务营销分中心 直营中心 小微主题支行
3风险管理团队
4综合管理团队
三、部门职能
1小微信贷投放
2风险合规把控
3市场客群分析
4内部选拔培养
5成本效率提升
四、岗位设置
(一)团队建设期
1团队管理岗
2业务营销岗(根据行方实际情况:可以是信贷员模式,也可以是信贷工场模式)
3风控合规岗
4业务训练 业务培训岗
(二)团队拓展期
1. “小贷中心”总经理
2.业务管理团队经理
3.营销管理岗
4.新产品推广岗
5.风险管理团队经理
6.独立审批岗
7.风险经理
8.新产品创新岗
9.复核岗
10.风控岗
11.内控岗
12.综合管理团队经理
13.综合管理团队综合岗
14.培训岗
15.考核岗
五、人员选聘
选聘标准按照行方的业务发展实际情况和人力资源情况制订
六、专业培训
(一)培训维度
1小微信贷客户经理能力提升KASH的具体要求:K:知识;A:态度;S:技能技巧;H:习惯;
(二)培养训练逻辑
1、优秀的小微信贷客户经理养成四个阶段:
(1)思路理念观念转变(比如:小微信贷数据化 场景化营销策略)
(2)知识的积累
(3)技能的磨练
(4)形成优秀的信贷工作习惯和信贷文化
2、具体内容:
(1)正确的信贷观念:
努力扩张信贷资产规模:抓营销
全力保障信贷资产质量:抓风险
对于营销:信贷业务全流程营销理念
对于风险:信贷业务全流程风险理念
信贷工作:认识到信贷岗位的职业价值和行业价值的沉淀
(2)关于信贷知识积累:
本专业本行业的:对自己行业了解多少?
金融常识性的、生活常识性的:
其他专业行业领域的;
冷门行业领域的;
关于兴趣:努力在这个过程中寻找的兴趣点和兴奋点非常重要
(3)信贷业务技能磨练:
沟通技能
观人技能
察事技能
营销开拓技能
风险识别技能
分析总结技能
角色转换技能
分析总结市场客群技能
分析总结同业银行机构技能
小微信贷产品分析技能
(4)形成习惯和文化:客户经理日常工作四部曲
(三)小微信贷全流程培训
1由“贷前、贷中、贷后”到“八大流程”精细化转变
2小微信贷八大流程:
业务拓展营销
咨询申请受理
反欺诈识别 信用风险评估
实地调查
审贷分析
贷款审批 贷款拨付
贷后管理
不良逾期请收
七、业务实践
(一)小微信贷客群营销实践
1线下营销实践
2线上营销实践
3多维度营销实践
4对维度营销实践总结
(二)风险识别实践
1小微客户行业客群风险识别
2小微客户经营特征规律风险识别
3小微客户信用风险九要素评估
4小微客户软信息 财务信息风险识别
5小微客户贷后管理风险预警
八、形成标准成体系
1形成成熟的《小微信贷营销管理操作手册》
2形成成熟的《小微信贷风险合规操作手册》
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