课程背景：

随着数字化时代的到来，零售信贷业务面临着新的挑战和机遇。消费市场的发展和信用卡使用场景的变化，数字经济时代下的金融科技转型趋势，以及监管新规的出台，都对银行的信贷经营和消费促进提出了新的要求。因此，为了适应这一变化并有效经营信贷业务，培训班旨在提供相关知识和技能，帮助参与者掌握数字化背景下的零售信贷经营与消费促进的关键要点。

课程目标：

- 了解消费市场的发展趋势和信用卡使用场景的变化，把握数字经济时代下的信用卡业务数字化与金融科技转型的事务趋势。

- 掌握线上客户关系管理的重要性，理解如何实现其经营价值。

- 深入了解零售信贷业务创新和信贷营销模式案例，探讨低成本打造用户促刷和促销活动的方法。

- 提升现场和电话营销话术技巧，优化消费信贷产品的营销效果。

- 了解监管新规对银行消费信贷产品的影响，并掌握零售信贷投放和贷前风险控制的关键措施。

授课形式：

- 理论讲解：讲师**讲解理论知识，介绍相关概念和原理。

- 案例分析：**分析实际案例，帮助学员理解实际应用场景和解决问题的方法。

- 小组讨论：组织学员进行小组讨论，分享经验和观点，并提出问题和解决方案。

- 实践演练：**实际操作和模拟演练，让学员运用所学知识和技能解决具体问题。

- 课堂练习：提供课堂练习和案例分析题目，加深学员对知识的理解和应用能力。

- 互动答疑：鼓励学员提问，讲师解答疑惑，并促进学员之间的互动和交流。

课程大纲：

1. 消费市场发展与信用卡使用场景的变化趋势

  1.1 消费市场的发展趋势分析

     - 消费者行为变化：消费习惯、消费偏好、消费触点的变化

     - 新兴消费领域：互联网消费、共享经济、跨境消费等

  1.2 信用卡使用场景的变化及对业务的影响

     - 线上消费场景的增长：电子商务、移动支付、在线服务等

     - 新兴消费领域的信用需求：旅游、教育、医疗等

2. 数字经济时代下的信用卡业务数字化与金融科技转型趋势

  2.1 数字化背景下的信用卡业务变革

     - 数字化客户体验：智能化申请、快速批准、个性化服务等

     - 数据驱动的风险管理：大数据分析、机器学习、风险评估模型等

  2.2 金融科技对信用卡业务的影响和机遇

     - 金融科技创新：移动支付、区块链、人工智能等技术的应用

     - 新兴业务合作与跨界创新：与科技公司、电商平台的合作与创新模式

3. 线上客户关系管理及经营价值实现

  3.1 线上客户关系管理的重要性和价值

     - 客户关系管理的基本概念和目标

     - 线上客户关系管理的优势和特点

  3.2 线上客户关系管理的实施步骤和关键要点

     - 数据收集与分析：用户行为数据、消费习惯、个性化需求等

     - 个性化营销策略：定向推送、定制化服务、精准营销等

4. 零售信贷业务创新及信贷营销模式案例解析

  4.1 零售信贷业务创新的意义和趋势

     - 个性化产品创新：定制化信贷产品、灵活还款方式等

     - 风控技术创新：反欺诈技术、智能风险评估模型等

  4.2 信贷营销模式案例分析和经验分享

     - 优质客户定位与挖掘：数据分析、行为模型、RFM模型等

     - 营销活动设计与执行：目标设定、渠道选择、推广策略等

5. 低成本打造用户促刷和促销活动

  5.1 低成本用户促刷策略和实施方法

     - 用户激活策略：新客户注册、首次消费奖励等

     - 提升用户活跃度：活动奖励、积分兑换、专享权益等

  5.2 促销活动的设计和执行要点

     - 活动策划与定位：活动主题、目标人群、奖励机制等

     - 推广与传播渠道：线上渠道、社交媒体、合作平台等

6. 优化消费信贷产品的现场和电话营销话术

  6.1 现场营销话术技巧和策略

     - 客户接待与需求分析：有效沟通、了解客户需求等

     - 产品推介与销售技巧：产品特点介绍、售后服务等

  6.2 电话营销话术技巧和策略

     - 电话接听技巧：礼貌用语、语音语调、应对常见问题等

     - 电话销售技巧：引导对话、解决疑虑、达成购买意向等

7. 监管新规对银行消费信贷产品的影响

  7.1 监管新规的内容和要求

     - 风险管理规定：贷款额度、利率限制、贷款期限等

     - 信息披露要求：费用明细、合同条款、风险提示等

  7.2 消费信贷产品的合规经营策略

     - 内部流程与管理：合规审批流程、风险控制措施等

     - 产品合规改进与优化：合规性检查、产品政策调整等

8. 零售信贷投放及贷前风险控制措施解析

  8.1 零售信贷投放策略和方法

     - 信贷额度评估：评估模型、风险控制指标等

     - 贷款申请审批：审批流程、风险判定标准等

  8.2 贷前风险控制的关键措施

     - 反欺诈措施：身份验证、数据比对、欺诈风险评估等

     - 风险分析与监测：异常行为检测、预警机制、信用评估等