课程背景：

财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，私人银行业务中，财富传承服务已成为兵家必争之地，家族信托、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以高净值客户资产保护需求为切入点，系统剖析高净值人士财富法律风险、需求及其防控策略，培育学员系统化、模块化的展业能力。

课程收益：

**本课程的学习使学员能够：

（1） 形成财富法律风险管理的系统化思维；

（2） 获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；

（3） 透过若干案例，掌握不同财富法律风险的金融工具解决方案

课程对象：银行客户及客户经理

授课方式：讲解、案例、互动

课程大纲/要点：

引言：财富风险的顶层框架

**章：继承风险KYC（别人的故事，自己的事故）

**部：财富继承十道关

**关：遗产知多少？

第二关：谁是继承人？

第三关：继承与婚姻的交织

第四关：“无常”的财富流失

第五关：遗嘱无效的N个案例

第六关：“父债”要不要“子偿”

第七关：税项

第八关：遗产管理人？民法典的新课题

第九关：遗产过户的种种挑战

第十关：继承后的“代理人问题”

第二部：定向传承解决方案之家族信托

第二章：婚姻风险KYC（聊天中的“职业病”）

**部：夫妻共同财产

1. 哪些是夫妻共同财产

2. 世上难买后悔药：不经意间的夫妻混同

3. 离婚分割：破财不消灾

第二部：婚姻隔离解决方案之家族信托

第三章：债务风险KYC（大数据的魅力）

**部：债务风险的常见形态

1. 家企混同

2. 夫妻混同

3. 家庭混同

第二部：债务隔离解决方案之家族信托

第四章：代持风险KYC（信任 v 任性）

**部：代持的苦恼

1. 代持和证据

2. 代持人本身出险

3. 代持人的连带风险

第二部：代持风险解决方案之家族信托

第五章：税务风险KYC（无招胜有招）

**部：“共同富裕”和高净值人士税务风险

1. 财富的常态

2. 高净值人士常见逃避税方法

3. 税务安排扭曲产权关系

第二部：税务筹划解决方案之家族信托

1. 合法节税的三个路径

2. 家族信托：提高免税资产额

3. 家族信托：提高安全资产额

4. 家族信托：提高匿名资产额

第六章：小结

**部：财富管理的顶层设计

第二部：财富风险KYC常用工具分享和解读