课程背景：

本课程为RFP美国财务策划案师协会认证机构特邀保险·法商类专题课程；同时被建行、农行、兴业、浦发、光大等各个银行的总行、分行采购；以往课程评分均超过98分，屡获好评。

授课方式：结合《民法典》、《保险法》、《合同法》；案例讨论；头脑风暴；工具实操。

授课对象：中阶、高阶理财经理、财富团队产品经理或财富管理人员

授课大纲：

**讲：大额保单的概念及关键人：

**节 人身保险的概念及分类；

第二节 大额保单的分类；

第三节 大额保单中的关键人与各自的权利义务；

第二讲：现金价值的来源与债权属性的转化：

**节 从保险精算原理看现金价值；

第二节 从保险法司法解释看现金价值；

第三节 从真实案例看现金价值能否被执行；

第四节 是否靠谱的“绝对避债”、“相对避债”与受益人请求权的避债；

第三讲：《民法典》与保单架构**原则：

**节 一个“经济、法律与爱情交织”的劲爆案例；

第二节 《民法典·合同编》与无效合同；

第三节 《民法典·婚姻编》与共同财产；

第四节 能否作为共同财产的保险合同；

第五节 保单架构**原则；

第四讲：有一种债一定能避与保单架构第二原则：

**节 《民法典·继承编》与“富翁身亡，欠债千万，家人却生活无忧”；

第二节 大额保单关键人的身故与保险金沦为遗产的风险；

第三节 受益人的指定与实务操作；

第四节 保单架构第二原则；

第五讲：家族信托与保单架构第三原则：

**节 什么是家族信托；

第二节 保险金信托与保险信托；

第三节 从国内家族信托被执行“**案”；

第四节 保全的本质与方法；

第五节 保单架构的第三原则；

第六讲：家族代际传承图与保单架构三原则的应用：

第七讲：婚姻财富场景下的营销与产品配置攻略：

**节 婚姻生活中的前中后三阶段风险概述；

**节 做好婚前财产安排；

第二节 巧用法律架构加强对婚内资产的保护；

第三节 用大额保单与家族信托打造子女完美嫁妆与案例研讨；

第四节 以保单托架构预防离婚后财产被无谓分割；

第五节 再婚家庭的婚姻财富规划与案例研讨；

第八讲：企业隔离场景下的营销与产品配置攻略：

**节 企业债务牵连家庭财产的法律风险类型；

第二节 建立家业和企业的“防火墙”；

第三节 大额保单在保全家庭财产上的应用与案例研讨；

第九讲：品质生活场景下的营销与产品配置攻略：

**节 投资中的风险管理；

第二节 双管齐下做好教育规划与大额保单配置策略；

第三节 品质生活现金流规划与大额保单配置策略；

第十讲：家族财富传承攻略（本章节需采购方明确产品对接保险金信托或保险信托）：

**节 有控制力的财富传承；

第二节 用“大额保单 家族信托”预防婚变对家族财富的影响；

第三节 以个人资产法人化化解代持风险；

第四节 设定防“败家子”计划；

第五节 不同财产类型的传承规划；

第六节 构建家族财富传承体系