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王耑红

个人经营性贷款风险识别与实操要领

王耑红 / 信贷风控讲师

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课程大纲

课程大纲:

一、个人经营性贷款实操要领

Ø “七大”核心尽调纲领å

Ÿ 谁借钱?—借款主体

Ÿ 为啥借?—借款原因

Ÿ 自己掏多少?—自有资金

Ÿ 拿啥还?—**还款来源

Ÿ 后备还款方案?—第二还款来源

Ÿ 怎样还?—还款计划

Ÿ 想还吗?—还款意愿

Ø 确保信息真实

• 收入真实性?—防止“虚高”

• 婚姻状况真实性?—未婚、已婚、离异、假离婚

• 居住地址真实性?—解决文书“送达难”

• 职业真实性?—偿债能力和还款意愿

Ø  “S先生贷款”案例解析


二、个人经营性贷款尽职调查引领

Ø 个人经营性贷款风险特点

• 经营压力增大

• 自身肌体“不良”

• 违约失信成本过低

Ø 个人经营性贷款尽调通道

• 昨天—了解老板创业史和发家史

• 今天—收集加工有价值信息

• 明天—从现实中努力理清通往明天的路

Ø 个人经营性贷款核心风控要领—是否真正“有钱人”?

• 过去—真有钱

• 未来—真赚钱

Ø “香山布艺”案例解析


三、个人经营性贷款非财务因素评价引领

Ø 信息收集与检验

• 经营轨迹和历史数据

• 行业分析与对比

• 不同感官信息汇集验证

• 六类人群信息采访情景演练

• 以供产销为核心的逻辑平衡

• 全要素信息梳理与平衡

Ø 评价维度—看企业

Ÿ 五个看点

Ÿ 四个环节

Ø 评价视角—看老板

Ÿ 能力支撑

Ÿ 从业经历

Ÿ 个人品行

Ÿ 家庭情况

Ø “夹具公司”案例解析


四、个人经营性贷款风险防控策略

Ø 隐形债务路径

• 常见类型

• 形成原因

Ø 突现“违约成本”

• 何为违约成本?

• 违约成本分层内容

• 客观违约成本(例举)

• 变动违约成本(例举)

Ø 常见预警信号

• 企业主异常

• 经营活动异常

• 财务状况异常

• 管理运行异常

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