课程背景：

引导学员进入信贷实务学习场景，感悟中国金融业的发展历程，新常态下企业面临的市场变化和经营压力，以及银行承载的监管要求和坚守的风控底线。

信贷切入阶段，**不同维度，剖析不同信贷业务的风险类别、风险特征、风控重点和和风控策略。

培养既要“低头拉好车”、更要“抬头看好路”的信贷职业习惯，学会审时度势、顺势而为的信贷理念，练就在工作实践中事半功倍的能力和水平。

掌握尽职调查的基本理念、方法，了解财务数据为信贷所用的重要性，学会信息收集和交叉检验的渠道和技能。

运用“拼图“思维，掌握非财务因素分析和评价在当下特定信贷风险评判领域中的重要作用和实操技能。

信贷评价核心指向—借款原因合法合规；还款来源安全可控。

新常态下银行信贷业务贷后监管任重而道远，结合工作实践和案例分析，掌握贷后管理的核心内容、基本方法、管控要点、实操技能。

理解《商业银行金融资产风险分类暂行办法  （征求意见稿）》新规核心意义，重塑”以债务人为中心”的风险理念, 掌握细化后的“重组”概念，正确处理存量信贷业务。

课程大纲/要点：

**部分  “新”场景

一、一路走来

1. 金融体系建立与发展初步阶段

2. 中国银行业辉煌时代

3. 信贷业的“美妙陷阱”

4. “盛宴渐入佳境时拿走酒杯”

二、现状与困局

1. 进入金融去产能时代

2. 当下困惑

三、思考与建议

1. 重塑信贷文化

2. 培养和管理队伍

四、全国金融工作会议释放重要信号

1. 构建超级金融监管体系清理和扫荡监管真空和盲区

2. 回归本源 优化结构 强化监管 市场导向

3. 降低系统厚尾风险

五、党的**引领未来

1. 解读主要矛盾

2. 把握四大趋势

3. 中国银行业使命

六、2018年银行业“整治”纲领

1. 公司治理不健全

2. 违反宏观调控政策

3. 影子银行和交叉金融产品风险

4. 侵害金融消费者权益

5. 利益输送

6. 违法违规展业

7. 案件与操作风险

8. 行业廉洁风险

七、2019年银保监会信贷管理专项检查

1. 信贷管理体制机制

2. 信贷经营行为

3. 风险资产分类及处置

八、2020年监管“敲钟喊话”

1. 世界难题

2. 输赢难辨

3. 事实警示

4. “疫情”新场景

5. 不良预期

九、2021年新格局下助推实体企业升级发展

1. 金融机构坚守服务实体经济本分。

2. 小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。

3. 提高制造业贷款比重，扩大制造业设备更新和技术改造投资。

4. 进一步解决小微企业融资难题。延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，

十、信贷全流程（贷前、贷中、贷后）闭环轮回

1. 信贷画像—尽职调查

2. 风险权衡—授信评审

3. 问题导向—贷后管理

第二部分  “重”源头

一、借款主体风险解析

1. 国有企业

2. 中外合资企业

3. 个人投资企业

二、商业模式风险解析

1. 生产型企业

2. 商贸型企业

3. 集团型企业

4. 物业经营企业

三、信贷产品风险解析

1. 一般流动资金贷款

2. 贸易融资

3. 新建或扩建工业项目贷款

4. 住宅开发贷款

5. 商业地产开发贷款

第三部分  “严”过程

一、经营坐标图论证

1. 四大象限特征

2. 不同企业画像

3. 信贷风控策略

二、财务信息为信贷所用

1. 信贷眼光看报表

2. 理解财报和科目

3. 善用数据比较

三、非财务因素分析引领

1. 五个看点—三稳、三流、三品、四表、五度

2. 四个环节—动态、静态、修正、决策

3. 看老板 —能力支撑、从业经历、个人品行、家庭情况

4. 看企业 —发展历程、商业模式、内部运行、外部合作

四、信息收集及检验

1. 经营轨迹和历史数据

2. 行业分析与对比

3. 不同感官信息汇集验证

4. 六类人群信息访谈情景演练

5. 以供产销为核心的逻辑平衡

6. 全要素信息梳理与平衡

五、不同需求项下的借款原因及风控要点

1. 季节性经营资金需求

2. 持续销售增长资金需求

3. 营运效率减缓资金需求

4. 盈利能力趋弱资金需求

5. 置换债务资金需求

6. 固定资产投资资金需求

第四部分  “细”管控

一、贷后检查方法及案例解读

1. 查访记录

2. 定期监控

3. 突发事件报告

二、识别民间融资主要关注点

1. 看账目“五比对”

2. 看往来“五关注”

3. 看老板“五了解”

4. 看动机“五分析”

三、常见风险预警及应对措施

1. 企业主风险

2. 经营活动异常

3. 财务状况异常

4. 管理运行异常

四、《商业银行金融资产风险分类暂行办法  （征求意见稿）》新规解析

1. “四大”要义

2. 以债务人为中心的风险分类理念

3. 逾期天数与分类结果

五、理解细化后的“重组”概念

1. “财务困难”认知标准

2. “合同调整”形式要件

3. “重组观察期”设定及执行

六、贷款展期实操策略

1. 贷款展期先决条件

2. 贷款展期操作要求

3. 贷款展期注意事项

4. 贷款展期法律效率

七、借新还旧实操关注点

1. 全新手续

2. 规范用途

3. 担保变化风险风控

4. 账务操作注意点

八、贷款重组实操底线

1. 风险敞口明显缩小

2. 强化贷款保证增级措施

3. 进一步明确和落实还款计划

4. 银行综合收益明显提升