课程大纲：

一、小微企业贷款综述

1. 小微企业现状与分类

1) 传统型小微企业

2) 新生代小微企业

2. 小微企业风险特点

1) 经营压力增大

2) 自身肌体“不良”

3) 违约失信成本过低

3. 小微信贷特点

1) 与个人住房、消费贷款不同

2) 与大中企业授信不同

4. 小微企业尽调切入点

1) 昨天—了解老板创业史和发家史

2) 今天—收集加工有价值信息

3) 明天—从现实中努力理清通往明天的路

5. 是否真正“有钱人”？

1) 过去—真有钱

2) 未来—真赚钱

二、小微信贷风险识别策略

1. 若干风险诱因解析

1) 银行断贷、持续抽贷永远是**杀手

2) 持续不盈利或失血的企业难翻盘

3) 高负债意味着高风险

4) 短贷长用、短贷长投是危机根源

2. 非财务因素评价引领

1) 评价维度——五个看点、四个环节

2) 评价视角——评价企业主“四看点”、评价经营活动“四触角”

3. 隐形债务分析路径

1) 常见类型

2) 形成原因

4. 小微信贷理念创新

1) 重用信轻授信

2) 重债项轻主体

3) 侧重短期审慎中长期

4) 以交易额代替授信额度

三、小微信贷风险防控要点

1. 信息收集与检验

1) 经营轨迹和历史数据

2) 行业分析与对比

3) 不同感官信息汇集验证

4) 六类人群信息采访情景演练

5) 以供产销为核心的逻辑平衡

6) 全要素信息梳理与平衡

2. 突现“违约成本”必要性

1) 何为违约成本？

2) 违约成本分层内容

3) 客观违约成本（例举）

4) 变动违约成本（例举）

3. 小微企业常见风险预警及对策

1) 企业主异常

2) 经营活动异常

3) 财务状况异常

4) 管理运行异常

四、个人经营性贷款实操要点

1. “七大”尽调纲领

1) 谁借钱？—借款主体

2) 为啥借？—借款原因

3) 自己掏多少？—自有资金

4) 拿啥还？—**还款来源

5) 后备还款方案？—第二还款来源

6) 怎样还？—还款计划

7) 想还吗？—还款意愿

2. 确保信息真实

1) 收入真实性？—防止“虚高”

2) 婚姻状况真实性？—未婚、已婚、离异、假离婚

3) 居住地址真实性？—解决文书“送达难”

4) 职业真实性？—偿债能力和还款意愿