课程背景：

“一典立、九法废”——2021年1月1日民法典开始实施，与此同时婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则废止。如何适应新形势，提高在业务处理中防范、控制和处理法律风险的能力，显得迫在眉睫。

课程收益：

1. 帮助培训对象分析业务热点问题所涉及的法律风险，探讨风险控制措施；

2. 帮助培训对象全流程梳理业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。

课程对象：商业银行、农合机构管理人员、业务人员

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、民法典基本情况

1. 出台背景

2. 内容结构

3. 法律适用

1) 生效时间

2) 溯及力

3) “一典立、九法废”？

4) 民法典与商业银行法、票据法的关系与适用

5) 民法典与司法解释的关系与适用

二、民法规则的变与不变

1. 总则篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　自然人的民事行为能力

②　法定监护和意定监护

③　法人制度

④　穿透式审判

⑤　职务代理  

⑥　诉讼时效

⑦　民事法律行为无效

3) 影响解读

①　未成年人贷款，行吗？

②　什么是客户年龄的判断依据？

③　未成年人名下房产抵押，行吗？

④　村委会贷款，行吗？

⑤　外国人贷款，行吗？

⑥　续授信，经营期限需要核查吗？案例1

⑦　保证企业注销，保证人脱保？案例2

⑧　担保人的董事会召集程序违反章程，合同无效？

⑨　借款人欺诈，借款合同无效？

⑩　贷款用途与经营范围不符，借款合同无效？

⑪　持房产证等证件=有权代签抵押合同？案例4

⑫　保证期间如何计算？

⑬　**顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？

⑭　公告催收，诉讼时效中断？案例5

⑮　主债权诉讼时效已过，抵押人担责？案例6

⑯　怎么预防诉讼时效过期？

⑰　诉讼时效过期怎么办？

⑱　约定保证期间超过诉讼时效，行吗？

⑲　只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?

⑳　只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?

21　在共同保证中,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?

22　诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?

23　诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?

24　诉讼时效过期，法官会主动审查吗?

25　债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持？

26　保证期间届满后又在催款通知书上签字的，继续承担保证责任？

27　票据贸易背景虚假，合同无效？案例7  

28　违反银行监管政策，合同无效？案例8  

29　怎么判断储蓄业务的代理权？案例9：未成年人开户纠纷案

30　大堂经理携存款失踪，银行兑付？案例10

2. 物权篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　居住权

②　土地承包经营权

③　集体土地使用权抵押

④　流押（流质）条款的效力

⑤　担保无效的法律后果

⑥　抵押物范围

⑦　质押财产范围

⑧　超级优先权

3) 影响解读

①　抵押

a. 预告登记=抵押登记？

b. 担保责任范围＞主债务，无效？

c. 担保范围=担保数额=担保责任？案例11

d. 新签**高额抵押合同，担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？

e. **高额抵押权设立前已经存在的债权转入担保债权范围，行吗？

f. 贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？

g. 抵押物查封后展期，纳入**高额担保范围吗？

h. 抵押物二抵，**高额抵押合同还能继续使用吗？案例12

i. 抵押合同未登记=废纸一张？

j. 未经银行同意，转让抵押物无效？

k. 无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？

l. 约定担保债权与登记担保债权不一致，如何处理？

m. 抵押与租赁的冲突，如何化解？

n. 工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？

o. 哪些权利受偿优先于银行抵押权？

p. 保证人签字虚假，抵押人脱保？案例13

q. 办理抵押登记=有抵押优先受偿权？案例14

r. 抵押人擅自改变土地用途，有风险吗？

s. 未经银行同意，转让抵押物无效？

t. 登记机关登记的抵押期限有效吗？期限届满，重新登记？

②　质押

a. 特许经营权的收益权，可以质押吗？

b. 一般户资金作为保证金，行吗？案例15

c. 保证金账户的存款可否查冻扣？

d. 保证金质押如何有效设立？（案例16）

e. 应收账款质押未通知债务人，质权有效吗？

f. 支行办质押登记，但将总行登记为质权人，质权有效吗？

g. 质押存单提前兑现，行吗？

h. 抵押权、质押权并存，谁优先受偿？

3. 合同篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　合同成立

②　格式条款

Ø 案例17：借记卡盗刷案

③　无权代理

④　债权转让

⑤　债务加入

3) 影响解读

①　摁指印与签名，哪个靠谱？

②　支行负责人私刻印章，合同无效？

③　对未按时支付的利息计收复利，行吗？

④　逾期罚息计收复利，行吗？

⑤　工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？

⑥　哪些主体不能作为保证人？

⑦　私立学校对外提供保证，行吗？案例18

⑧　公司为个人股东提供保证，行吗？案例19

⑨　对超过**高担保额的债权，保证人担责？案例20

⑩　以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？

⑪　借款人改变资金用途，担保人脱保？案例21

⑫　借款合同展期未经保证人同意，保证人脱保？

⑬　借款人骗贷，保证人脱保？

⑭　保证无效的法律后果？

⑮　接受公司为他人债务担保，需要注意什么？案例22

⑯　展期追加**高额保证，行吗？

⑰　贷款合同未列明**高额保证合同的保证人，承担保证责任？案例23

⑱　多个保证人为一笔债务提供**高额连带保证，签署一份合同？

⑲　保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？案例24

⑳　连带责任保证催收的法律后果？

21　从保证人账户直接扣收，行吗？案例25

22　明知借名贷款，放款有风险吗？

23　借名贷款，谁还钱？案例26

24　债权转让，需重新办理抵押登记？

25　开庭后判决前转让债权，未申请变更诉讼主体，转让有效吗？

26　债权转让，需要征得担保人同意吗？

27　以疫情对企业经营造成影响为由，宣布贷款提前到期要求收贷，行吗？

28　员工违规揽储存款纠纷败诉案

4. 人格权篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　隐私权

②　个人信息的范围

3) 影响解读

①　大客户拉员工账户流水，配合？不配合？案例27

②　客户欠款，录入银行开发的客户不良信用记录系统，行吗？案例28

5. 婚姻与继承篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　遗嘱形式

②　遗嘱效力规则

③　离婚冷静期

3) 影响解读

①　哪些人有继承权？案例29

②　信用贷款借款人死亡，谁还钱？

③　部分抵押人死亡，原**高额抵押合同能否继续使用？

④　夫妻单方对外担保，有效吗？案例30

⑤　夫妻一方借款，即夫妻共同债务？案例31

⑥　存款人死亡，子女有权查询存款吗？

⑦　存款人死亡，继承人要求取款，怎么办？

6. 侵权责任篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　经营者安保义务

②　惩罚性赔偿责任

③　员工侵权的单位责任

3) 影响解读

①　客户在门外摔伤，银行赔吗？

②　方正兰亭字体，官网用行吗？

③　下载网上图片，广告折页使用，行吗？