课程背景：

风险管理是银行生存和发展的根本。银行经营的是资金，柜面作为资金流转的重要环节，近年风险频发。如何管控柜面操作风险，如何应对民法典带来的一系列变化，成为摆在银行面前亟待解决的课题。

课程对象：运营条线管理人员、委派会计、支行行长、柜员

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的形势

（一）监管环境

1、监管政策

（1）开户

案例1、身份证遗失被开户开网银案

（2）消保

①个体工商户买支票，需要支付工本费吗？

②打印历年账户流水，收手续费，行吗？案例2

③客户电话号码告知原单位财务，行吗？案例3

（3）案防

案例4、系统程序测试案

2、银保监处罚

（1）总体趋势

（2）案由分布

（3）个人罚单趋势

3、人行处罚

（1）整体情况

（2）反洗钱罚单

案例5、现金汇款案

（3）反电诈罚单

（二）经营环境

案例6、理财飞单案

案例7、员工无指令对外付款案

（三）内部环境

1、存款业务存在的问题

案例8、幼师学生被开户案

2、员工行为管理存在的问题

案例9、伪造存单诈骗案

（四）司法环境

1、民法典

（1）民法典总体情况

（2）总则篇修订要点

①诉讼时效

②代理

③民事行为能力

问题1：哪些是完全民事行为能力人？

问题2：限制民事行为能力的成年人，谁是监护人？

（3）合同篇修订要点

①合同生效

②格式条款

问题4：代签字，不得不做？案件10

问题5：密码交易视同本人所为？案例11

（4）人格权篇修订要点

①个人信息保护

问题6：刷脸才能登录手机银行，行吗？

问题7：继承人查询储户历年账户流水，行吗?

问题8：大堂展板出错，上门拜访客户，行吗？案例12

（5）继承篇修订要点

①公证遗嘱的效力

②遗嘱的形式

案例13、田某继承案

（6）侵权责任篇修订要点

案例14、大堂经理携1500万人间蒸发

2、反电信网络诈骗法

（1）三大亮点

（2）五项要点

案例15、个人账户冻结案

案例16、涉电诈未紧急支付案

二、银行人，重其规

（一）什么是“规”？

1、银行的规矩

问题1：自助机具开卡，必须录入学历和收入？案例17

问题2：网银转账验证码被拦截，导致客户资金损失，银行有责？案例18

问题3：法院扣划个人存款，需要提供生效法律文书？

问题4：法院扣划存款，经办人需要双证？

2、银行人的规矩

（1）银行人职业道德的纲领性文件

（2）关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读

问题5：资金入账凭证，通融盖章，行吗？

问题6：公转私，行吗？案例19

问题7：客户遗失项链，银行有责？案例20

（二）为什么要合规？

1、对单位

2、对个人

案例21、对公开户放水案

案例22、顶任务存款失踪案

案例23、柜员洗钱案

三、银行人，高风险？

（一）案件总体情况

1、银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）解读

案例24、代发工资开户案

2、监管形势：银保监监管趋势（个人）

3、政治形势：党风廉政金融反腐

4、银行业案件特点

（二）发案原因

（三）常见罪名

1、违规出具金融票证罪

2、职务侵占罪

3、挪用资金罪

4、诈骗

5、侵犯公民个人信息罪

案例25、133万现金失踪案

案例26、帮忙查询案

四、柜面业务风险点

1、客户身份证遗失，开立账户被用于诈骗，银行侵权？案例27

2、盲人开卡，行吗？案例28

3、智力残疾证书、精神残疾证书=无民事行为能力、限制民事行为能力？

4、无民事行为能力、限制民事行为能力，谁有权认定？

5、监管资金改变用途，行吗？案例29

6、汇票被司法冻结，承兑行拒绝付款，行吗？案例30