【课程背景】

伴随着**个百年奋斗目标的如期实现，2021年8月17日，在中央财经委员会第十次会议上，国家提出了构建“三次分配”制度，在高质量发展中促进“共同富裕”。

为什么要提出共同富裕呢？这是因为中国改革开放40多年来，经济在政策的支持下发生了由量变到质变的飞跃，伴随着互联网科技的不断进步，数字化进程的不断发展，中国居民的收入也不断增长。

在邓小平提出的“让一部分人先富起来的”理论基础指引下，一部分人确实吃到了政策红利先富起来了。然而，经过几十年的飞速发展，中国人的贫富差距也拉大了，两极分化日趋严重起来。具体表现在M型社会，中间从事大众职业的中等收入人群在减少，两端高收入和低收入人群在增加，并没有实现当初“让一部分人先富起来，然后带动大家共同富裕”的伟大目标。

20大报告中指出，“国之称富者，在乎丰民”。共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。是让全民实现“口袋富裕”和“精神富裕”的双重富裕。实现共同富裕的路径就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，对中国高净值人群有什么影响？为我们银行保险销售人员又带来了哪些机遇？

【课程收益】

本堂课程，主要从国家政策层面，从高净值人群财富管理方面，从税收条件方面，从银行保险销售的机遇层面，做一次全面充分的解析。让我们和高净值客户营销中，有更多的抓手和谈论的话题。站在更高的维度上，进行降维成交！

【课程特色】

扩宽眼界，放大思维，了解相关政策和税收知识，增加与大客户谈判的底气。

课程对象】

面向银行一线分管领导和理财经理。

【课程时长】1天（6小时/天）

【课程大纲】

作为金融营销人，紧跟时代发展，紧抓时代热点，清楚了解国家政策调整是专业销售中很重要的一环。

一、为什么要推动“共同富裕

1.“共同富裕”是从古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 缩小贫富差距，减缓两级分化的方法

3. **税收制度的改革，让政府和人民紧密的站在一起

二、中国式“共同富裕”的特点

1.

共同富裕是一个动态长期过程

2. 共同富裕不是重回“大锅饭”

3.

共同富裕不是同时富裕，先富带后富

4. 共同富裕不是同步富裕，与国情不符

5. 共同富裕不是同等富裕，不是平均主义

总结：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然结果。

三、三次分配是共同富裕的补充

1. 三次分配是共同富裕落地的指引

1） 一次分配：就是工资，由市场主导

2） 二次分配：就是社保，由政府主导

3） 三次分配：就是公益，由社会道德驱动（传统文化回归）

2. 规范收入分配秩序（分配蛋糕原则）

3. 规范财富积累机制（金税四期为手段）

4. 遗产税，赠与税的出台有了窗口期

四、三次分配对居民的1234影响

1）1个原则：从注重效率到注重公平

2）2个目标：社会经济从金字塔结构拉回到橄榄型（中产多，极富和极穷少）

           脱虚向实，线上和线下经济有机结合，经济更加稳健。

3）3个调节：1）市场调节    2）政府调节     3）公益调节

4）4个手段：打压搞垄断暴力行业，如互联网、k12教育、房地产、白酒

          基础公共事业公平，住房公平、教育公平、医疗公平

          加强制造业，基础事业发展，加大职业教育投入（和孩子有关）

          支持高科技，新能源等行业（AI智能对未来的冲击）

总结：对普通人来讲，新风口出现了，高学历下一步将不再是唯一出路。对我们金融人来讲，要跟上趋势，增加核心能力 不断投资自己×时间复利=成长性

五、首次提出“规范财富积累机制”

1. 必须了解什么是规范财富积累机制

2. 2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加强对高收入的规范和调节，依法保护合法收入，合理调节过高收入。坚决取缔非法收入。

4.从政策端认可财富积累的必要性，合法性，规范性

六、财富积累机制对高净值客户的影响

1. 从国家层面给民营企业家吃了定心丸（马云的回归）

2. 不走回头路，不搞平均主义（不用担心急着润出去）

3. 从法律角度重新立了规矩（不要赚不该赚的钱）

七、共同富裕给保险营销带来了哪些机遇

1. 遗赠税，房产税的落地时间不久了

2. 全球动荡经济下滑，美国银行破产，收割中国富豪

3. 金税四期让财富透明化

4. 财富资金来源尽职调查逐渐完善

5. 国家层面鼓励富人做公益（信托和保险金信托）

6. 中利率时代财富的规划急需安全通道

7. 财富传承越来越紧迫（赶在税收变动前做好转移）

8. 人口红利消失，挣快钱的时代过去了（从创富变到守护财富）

9. 老龄化危机到来，如何高质量度过晚年

10. 房产不再是重资产配置（思维的转变）

总结：综合以上的这些方面，下一步保险金信托和大额保单的营销给我们带来了很重要的风口。当下，我们**核心的工作就是多学习和掌握国家政策变化，为大单销售做好准备。