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马晓青

中小银行合并重组的模式及效应分析

马晓青 / 宏观金融形势分析、小微贷款培训讲师

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课程大纲

一、中小银行合并重组为啥成潮流?

1、中国商业银行的格局与地位

2、中国不同区域之间经济发展良莠不齐

3、中小银行风险由来已久

4、中小银行症结在于股权结构

5、监管部门一直积极推动中小银行合并重组

二、大势所趋:中小银行跨越发展的路径选择

1、监管政策引导,防范系统风险

2、破除地域限制,扩大拓客空间

3、获取规模效应,降低经营成本:“小而散”问题“

4、化解历史包袱,增强御险能力:集中处理不良资产

5、中小银行合并重组、引战注资的趋势未来会更加明显

6、“抱团取暖”谋求差异化竞争优势

7、可以实现优化股权结构、重构公司治理体系

三、中小银行合并重组有多重效应:“1 1>2”的效果

1、有利于实现治理体系上的“加法”。

2、有利于实现运营成本上的“减法”。

3、有利于实现服务质效上的“乘法”。

4、有利于实现风险防控上的“除法”。

四、中小银行合并重组要重点解决好以下三个问题

1、提升治理能力:进一步提高市场化程度,完善顶层设计

(1)在股权结构

(2)公司治理

(3)机构整合

2、降低经营成本:组织机构和业务条线进行优化

(1)降低服务网点运营成本,

(2)提高经营效益,

(3)妥善安置好有关员工,担负起相应的社会责任;

3、按照市场化原则配置信贷资源,进一步提升经营质效

 四、重组模式及影响因素

1、金融机构重组模式通常有两种:

(1)吸收合并:A银行 B银行=A银行

(2)新设合并:A银行 B银行=C银行

(3)二者核心的区别在于,合并后存续的主体不同。

2、多种形式合并重组

3、“地方国资 专项债券”成为地方政府推动重组的常见做法

五、中小银行合并重组案例

1、辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行

2、 中小银行重组方式存在差异:合并路径的典型案例

3、四川省首家省级法人城市商业银行——四川银行正式挂牌开业

4、5家银行将合并成山西银行

5、4家银行合并中原银行285亿合并3家城商行获审议**

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