当前位置: 首页 > 财务管理 > 账款催收 > 银行不良清收法律与清收技巧策略
一、【课程背景】
当前国内经济增速放缓,整体社会信用环境有进一步恶化的趋势,受信人及担保人道德风险高企,千方百计拖延还款或摆脱担保责任,银行等金融机构不良贷款增加,信贷风险呈不断加大的趋势。
二、【授课时长】
可根据需求选择内容和设计案例,本课程课时为一天
三、【课程收益】
张绪才老师根据长期金融和法律实务经验,**实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流,研发出本课程,对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能,以法律思维为纲,从非诉和诉讼两个方面,以案例的形式展现出来,并举一反三、融汇贯通,让清收人员掌握法律实务知识和技能,增强战斗力,提高清收实效。
四、【授课对象】
商业银行等金融机构高中级管理人员、信贷客户经理、风险部门、资产保全部门人员。
五、【课程特色】
1、独特的专业优势:法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格:**大特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化,注重细节实操、绝招制胜;对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。
六、【课程大纲】
**部分 不良清收,难在哪里?——缺少法律思维!非诉清收运用法律提升贷户不款意愿;诉讼清收确保证据充分、维护时效等,以利胜诉和执行。
讨论思考:贷款到期不还怎么办?——贷款不能按时足额收回
1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼?——非诉清收效果如何?
3、诉讼能打得赢吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
第二部分 不良清收,准备好了吗?
一、不良清收的组织体系
二、不良清收人员需要准备什么?——心态、知识、技能
三、催收方法与基本策略——催收基本策略
第三部分 高效清收的基本策略和原则
一、基本策略——快、勤、缠、压、签、跟
二、清收三原则
1、TIME原则:主动及时,不等不靠。
2、SKILL原则:技巧、技能、方法
3、PRESS原则:充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。
案例分析:找准痛点施压,贷款清收重组
1、案情分析及清收方案
2、压力的传递过程:
3、处置成功的关键点
第四部分 运用法律向债务人施加压力,提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款,违约成本!
一、法律及法院对失信被执行人的惩戒措施
1、《民事诉讼法》中的强制执行措施:
2、特殊标的强制执行
3、特殊行为禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷强力执行行为
6、追究刑事责任
二、告知违约成本、提升还款意愿的原因和逻辑是什么?
三、与客户沟通施加压力的技巧策略
1、找准痛点、挖掘痛点
2、讲故事情境化
3、让客户感同身受
4、为客户着想施压
5、高效沟通——语言、表情、肢体
案例分析:挖掘出“旅游”痛点,贷户乖乖就范
案例分析:微微一笑很“倾城”,企业老总被“拿下”
案例分析:气场震住企业主,“老赖”还款很积极
6、沟通谈判的“六脉神剑”——说问听引心赞
案例分析:明修栈道,暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口
第五部分 张绪才老师辅导不良清收项目实操案例分析
1、固化的清收模式——上门催收“四步走”
2、客户说没钱怎么办?如何调查借款人的财产情况?
3、客户推托贷款非他所用,让我们去找实际用款人,怎么办?
4、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办?
5、清收过程中第三人搅场怎么办?如何借力打力?
6、如何找到借款人的“痛点”精准施压
第六部分 制胜的武器——行使合同权利清收
一、行使抵销权
案例分析:近水楼台先得月?
二、行使代位权
案例分析:乾隆讨债
三、行使撤销权
案例分析:变卖财产为逃债,撤销转让应及时
第七部分 借助司法力量清收
一、司法“轻骑兵”——提高清收效率
1、申请支付令
2、申请法院强制执行经公证的债权文书
3、**特别程序实现担保物权
二、诉讼执行流程与难点
1、时效、证据和程序——维护期间时效,莫让权利“睡觉”
(1)诉讼时效——起算时间点及中断
(2)保证期间——如何认定保证期间是否超过
(3)保证诉讼时效——与保证期间有何联系区别
(4)抵押权行使期间——如何正确行使权利
案例分析:行使抵押权,超期不超期?
案例分析:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉!
案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉!
2、财产保全过程中的法律风险防范
3、诉讼执行流程中应注意的法律风险
4、抵押物的司法处置拍卖,如何提高处置效益?
5、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度,追加和变更被执行人、执行异议
第八部分 诉讼执行和沟通谈判综合运用,提升清收效能——两者不是互相冲突排斥的!
案例分析:贷款逾期,急!锲而不舍,棒!——四点启示
案例分析:借助诉讼找到人,沟通谈判促成效
案例分析:自主处置多押房产,力挽狂澜实现债权
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