【课程背景】

如何确保分支行经营的效率和效果？

如何确保分支行财务报告的可靠性？

如何保证分支行始终遵守法律法规？

如何保证分支行资产的安全？

如何评估与防范财务风险，保证分支行经营？

如何**内部控制发现分支行经营异常并及时采取有效措施？

【课程收益】

1.**系统学习使学员了解内部控制制度的框架，从而在实际工作中合理运用，有效规避风险，提高商业银行运营的安全性，同时深刻理解内部控制、财务风险管理与内部控制之间的关系，具体可以概括为以下几点：

2.**生动的案例分析帮助学员建立对内部控制制度完整而系统的认识

3.掌握快速诊断分支行内部控制缺陷的方法，评价内部控制的效果并进行改进

4.掌握内部控制的具体实施程序以及关键操作要点

5.掌握财务风险评估方法，并有效采取措施控制与防范风险

课程对象：分支行管理人员

培训方式：

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看

培训时间：1--2天

一、部分机构的风险管理现状

银行内部面临的三大挑战

监管、成本和人才三大挑战

2021年监管重点的转换

监管机构2021的六大重点

一万多案件总结

案例 10 个全面风险检查问题分析和案例解析

风险文化的形成

文化就是产生共识---engagement

22位业内首席经济学家调查

金融业目前**大风险？

案例 10 个信贷业务风险问题分析和案例解析

要点一  什么是核心竞争力？

1、风险竞争力的布局

2、风险竞争力的体系建设

3、全面风险管控的实际运用

4、公司治理结构成为风险管理的要点

5、风险管控核心竞争力的培养

（一）找出现有的风险管控核心竞争力

（二）培养新的风险管控核心竞争能力

（三）核心风险管控竞争能力的部署

案例 10 个零售业务检查问题分析和案例解析

要点一  风险偏好是风险管理的核心

要点二  风险控制讲究平衡

对低概率的风险不在内控范围

要点三  风控要注重加大成本代价！  

要点四  资本管理和巴塞尔协议  

要点五  法律角度把握

要点六  内控的重点和范围

高风险和低风险

如何全面评价一家支行

机构岗位设置的四原则  

 （一）健全

 （二）合理

 三、制衡

 四、独立

金融**大的风险？

运营中断风险

案例 10 个信贷检查问题分析和案例解析

四、分支行面对的风险

1、声誉风险 案例

2、信息归集整合 案例

3、法人风险 案例

4、虚假风险 案例

5、道德风险 案例

6、督导风险 案例

7、信息风险 案例

案例 10 个同业和资金检查问题分析和案例解析

五、基于风控的分支行管理

行长的责任重大

奖励和处罚哪个更有作用

破窗效应

内控的核心：不但要求合规，还要考察“规”的状态（是否完善、是否有配套指引、执行过程是否完善）

制度会错吗？

1.认识人性和提高站位

风险管理的中心是“人”

2.没有规矩不成方圆

3.流程控制和要点

4.业务资产产生的复盘

（1）过度授信是业务资产产生的重要原因

（2）异地贷款是业务资产产生的又一重要原因

（3）牵住牛鼻子---现金

（4）押品管理

案例 10 个业务资产检查问题分析和案例解析

六、业务风险的措施和方法

执行力不是战斗力

1、信贷管理机制

贷前调查准入

统一准入：

贷中审查

统一授信

贷后管理

统一贷后管理：

2、紧盯现金和账户

3、紧盯异常

4、授权控制

5、岗位控制

6、相互制约

7、风险质量

案例 10 个抵押和担保检查问题分析和案例解析

七、案件风险防控概况

1、银行业金融机构案件专项治理

2、银行案件风险状况案

案例一 某支行客户印鉴卡被盗换案

案例二 某农村信用联社案件

案例 10 个员工道德检查问题分析和案例解析

一、基层网点的风险防控

二、1、基层网点面临的风险类别

三、2、风险事件的具体表现形式 ：操作、违规、违法

四、三、 贷款业务的风险防控

五、1、贷前调查

六、2、贷款审查

七、3、贷款审批

八、4、贷款发放

九、5、贷后管理

案例 10 个第三方机构检查问题分析和案例解析