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面对利率市场化和存款保险制度的实施
面对日益激烈的同业竞争,我们如何面对?
怎样提升小微业务源配置能力?
面对众多的小微业务的新发展,我们银行从何下手?
课程目标:
商业银行的小微业务的新趋势
银行新常态下小微业务创新的行动方略
凝聚新形势下小微业务的新方式和方法
培训方式:
专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看
适合对象:银行小微业务管理人员
培训时间:一天
一、 小微业务管理中**大的问题?
面对问题
理解问题,解决问题,
那个**重要?
二、小微管理中我们要专注什么?
客户价值提升和商业模式转型
三、小微业务面临的形势
动荡时代**大的危险,不是动荡本身,而是仍然用过去的逻辑做事。
工行**近推二维码支付,想抢收单业务。但银行根本没有优势,支付宝一笔业务成本2分钱。激励机制跟银行不一样。
看看
品牌公司的变化?
KPI在发挥着作用?
看看
哈佛的变化?
环境**重要
看看
营销的变化?
小微业务
银行转型未来式
不是产品和利息!而是一种新的服务和思维!
机会比效率重要
方向比努力重要
四、小微业务的升级转型
贷款 现金
以用户为中心,以账户管理为核心,以掌握资金流、物流、信息流为基础,设计并**不同形式的产品或产品组合,提供一揽子、综合性的服务,由此建立起来的业务模式统称为交易银行(Transaction Banking)
现金管理平台
(一)以客户为中心的营销
(二)做消费背后的营销
(三)实现“让客户到网点来”变为“到客户身边去”思维方式的转变
五、做不同的营销
需求的六大层次
微客户怎样选择网点?
银行靠什么获取品牌?
银行组建的品牌队伍
银行招聘的品牌人才
银行可以拿出手的品牌活动
病毒传播
银行做小微是为了争取
银行的利润**大化?
没有一致的理念
案例一 花旗银行核心理念
案例二 沃尔玛核心理念
案例三 迪士尼核心理念。
案例四 默克公司核心理念
讨论:
如果一家企业的存款,对于企业没有好处,企业会来吗?
讨论:
如果一家重要的客户,有大量的资金,客户不愿意转移到你行,你如何去营销?
案例
讨论:
企业**关心: 盈利性
还关心什么?
改变小微营销广告的新理念
六、营销计划的制定和执行
产品推动应该怎样做?
营销讲究是规划、规划、规划。
获客靠的是方案、方案、方案。
七、小微业务的管理
(一)当好一个行长必须懂得建立一个营销体系!
(二)做分层营销
不会分层的客户服务是乱服务
小微金融普惠式的批量获客,多渠道、多层次获取,
获客包括开户、基础产品包销售,家庭及其他成员的信息收集
(三) 小微业务做的是场景!
(四)小微业务做的是客户!
(五)必须要对小微客户进行精细分群:
1.小微业务风险成本较高;
2.小微业务运营成本较高;
3.要努力为高价值客户打造卓越的客户体验。
(六) 小微贷款讲究的是:好服务高定价
(七)小微贷款讲究的是:流动性,随借随还
(八) 小微抵押贷款推动策略
案例
八、小微业务的风险管控
(一)小微贷款讲究的是:抵押为主
(二)小微贷款的风险防范靠的是信息
(三)小微贷款的风险防范靠的是现金流
(四)小微业务的风险控制
所有人员和业务都要有准入标准
必须尽可能的标准化
几种小微业务不能做
1、称兄道弟
2、穷疯了
3、胡编乱造
4、讲故事
(五)时间的重要
影响企业成功与失败 -时间
以时间换空间
(六)经营企业的三原则
现金流**
要注重低风险业务
要注重实地检查
1、要目测仓库的面积,通风情况。
2、要查看其产品摆放的情况
3、要察看有没 有采用看板管理
4、要察看库存产品生产日期和数量
(七)限额管理
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