模块一：**新相关监管政策下的小微贷授信指引

模块二：小微贷的贷前调查

模块三：小微贷调查报告的撰写

模块四：小微贷的审批

模块五：小微贷的贷后管理

模块六：小微贷的不良资产催收和保全实务

模块七：小微贷的法律实务模块

课程赠送给学员的衍生实用资料

注：本课程拥有大量务实、实战的银行小微贷**新案例，借鉴性强，启发明显，授课风格幽默风趣；更为重要的是，该授课内容拥有**新的小微贷相关法律变动解释以及应对策略。

 模块一：**新相关监管政策下的授信指引分析

一、2017年3月29日  银监发  《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》

【此项政策对信贷合规影响的具体案例分析】

二、2017年4月10日  银监发  《关于银行业风险防范工作的指导意见》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

三、2017年4月10日  银监发 《商业银行股权管理暂行办法》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

四、2017年5月8日   银监发 《商业银行押品管理指引的通知》

【此项政策对银行押品的具体案例分析】

五、2017年11月23日 银监发  《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》

【此项政策对农村信贷影响的具体案例分析】

六、2018年1月13日  银监发  《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

七、2018年1月6日   银监发  《商业银行委托贷款管理办法》

【此项政策对委托贷款影响的具体案例分析】

八、2018年3月9日   银监发  《关于规范商业银行股东报告事项的通知》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

九、2018年3月19日  银监发  《86份银行业规章和规范性文件废止失效的声明》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十、2018年3月21日  银监发  《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十一、2018年4月20日  银监发《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

后续监管文件一直持续跟踪分析中

模块二：小微贷的贷前调查

一、小微企业的特点

（一）规模小

（二）灵活性强

（三）信息不透明

（四）抗风险能力差

二、小微贷授信调查概述

（一）授信调查目的和功能

（二）授信调查的主要方式和内容

（三）授信调查的流程和步骤

（四）国内优秀银行在授信调查领域的经验借鉴

（五）国外优秀银行在授信调查领域的经验借鉴

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、小微贷授信调查的风控技巧

（一）利用财务信息进行授信调查与分析

（二）运用非财务信息进行授信调查与分析

（三）运用**还款来源进行贷款授信分析

（四）运用第二还款来源进行贷款授信分析

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、现场调查的风控

（一）现场调查—调查方法

（二）现场调查—调查误区

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

五、小微贷授信调查的风控内容

（一）客户品质基础分析 （二）客户经营情况分析

（三）客户财务情况分析 （四）客户抵押担保情况分析

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】3

六、小微贷的贷前调查七大风险

（一）借款人的行业风险分析

（二）借款人的真假信息分析

（三）借款人的品质信息分析

（四）借款人的经营信息分析

（五）借款人的财务信息分析

（六）借款人的经营信息分析

（七）借款人的民间借贷信息分析

（八）其他种类信息分析

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

模块三：小微贷调查报告的撰写

一、小微贷调查报告的主要内容

（一）借款人资格等基本情况   （二）借款原因

（三）经营状况和财务效益     （四）借款人实力

（五）抵押物和保证单位情况   （六）调查人意见与建议

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二、小微贷调查报告撰写的规范

（一）真实可靠性  （二）内容详实性   （三）语言朴实性

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

模块四：小微贷的审批

一、 小微贷的金额确定

二、 小微贷的期限确定

三、 小微贷的利率限制

四、 小微贷的交叉检验

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

模块五：小微贷的贷后管理

一、 小微贷的贷后管理主要问题

（一）职责不清    （二）信息不对称

（三）资源不足    （四）风险防控

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二、小微贷的贷后管理基本原则与职责划分

1.合法性 2.针对性

3.持续性 4.完整性

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、小微贷的信贷资产检查

检查频率 检查方法 检查效果

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、小微贷的贷后风险识别

1.风险信号识别在贷后管理中的意义

2.如何及时准确识别风险——片面追求结算量的恶果5

3.预警信号提示图

**类：缺乏合作诚意      第二类：现金流异常

第三类：外部评价差        第四类：出现不稳定因素

第五类：产生纠纷          第六类 财务信息虚假财务指标异常

第七类：客户资金链紧张    第八类：担保条件弱化

第九类：主营业务出现问题  第十类：管理混乱

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

五、小微贷的风险预警及预警方式

1.风险预警信号级次及表现形式

2.风险预警信息的传递方式

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

六、小微贷的贷后管理考核方法运用

（一）《查访记录》     （二）《定期监控报告》

（三）《突发事件报告》 （四）《授信展期报告》

（五）《贷款重组报告》

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

模块六：小微贷的银行不良资产催收和保全实务

一、小微贷不良资产形成的原因

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二、小微贷不良资产领域的著名经典理论

冰棍理论      苹果理论

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、新常态下小微贷不良资产的新情况

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、小微贷不良资产的风险识别与防范

1、行业风险预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、客户的经营风险预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、客户管理风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、客户品质风险的识别预警

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、客户的财务风险预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

6、抵押物、质押物风险预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

7、客户的民间金融风险预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

8、客户事件风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

五、小微贷不良资产自行催收策略

1、主动出击法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、感动客户法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、帮助讨债法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、出谋划策法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、资金启动法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

6、信息扑捉法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

7、群体进攻法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

8、人员交换法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

9、刚柔并济法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】7

10、分解法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

11、化整为零法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

12、借助关系法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

13、黑名单公示法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

14、领导出面法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

15、组织干预法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

16、担保责任追究法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

六、小微贷不良资产的委外催收

1、委外催收的主要形式

2、委外催收的主要问题

问题一：处于法律灰色区域    问题二：效果是否明显

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

七、小微贷不良资产的司法催收

在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法：

1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期

2、以土地、使用权、房屋、设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长

3、借款人死亡或失踪      4、反复协商达不成一致

5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时

6、恶意逃废债务

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

八、小微贷不良资产的以物抵债

借款人的经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后，要果断地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

九、小微贷不良资产的债务重组

银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的企业承担，对该企业以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入，由新企业偿还银行债务。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十、小微贷不良资产的第三方外包

1、 第三方外包的机构有哪些

银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。同时，第三方外包可以批量定制，单位成本很低。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、第三方外包的策略有哪些

其一：银行不良资产证券化 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其二：债转股【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其三：实物资产投资或租赁 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其四： 股权回购或转让【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其五：对外出资【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其六：非标投资方式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】9

十一、小微贷不良资产的贷款核销

作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、

坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

模块七：小微贷的法律实务模块

一、小微企业利用改制逃废银行债务的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二、小微企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务承担的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、股东出资不实、不到位 抽逃出资时银行贷款的清收

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、小微企业合并时银行贷款的清收与保全

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

五、小微企业分立时银行贷款的清收与保全

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

六、小微企业破产时银行债权维护的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

七、诉讼时效的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

八、诉前财产保全的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

九、担而不保的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十、保而受限的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十一、抵押权遇上租赁权的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十二、小微企业重整时银行债权维护的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十三、小微企业和解时银行债权维护的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十四、地方政府融资平台贷款清收的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十五、因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十六、因签章造成的不良资产的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十七、小微企业主婚姻情况变更的法律问题

（一）夫妻一方贷款，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（三）夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（四）夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十八、小微企业主发生事故的法律问题

（一）借款人去世，债务由谁承担？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（三）借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（四）借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十九、小微贷借新换旧可能导致的法律问题

（一）银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（三）保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（四）保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（五）保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（六）对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”，保证人没有提出异议的，是否属于“借新还旧” ；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（七）借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（八）**次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（九）银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（十）债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二十、小微贷保证人脱保可能导致的法律问题

（一）保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（三）主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二十一、小微贷股东变更可能导致的法律问题

（一）情景一：小微贷股东名册还未在工商局正式变更的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）情景二：小微贷旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

课程赠送给学员的衍生实用资料

【课后收到资料后，请勿上传网上，非常感谢您的理解】

1.**新**全的借款人查询体系；

2.权威银行**新行业风险预警报告【含107个行业分类】；

3.财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；

4.贷款调查查询工具**新大全；

5.浦东发展银行小微贷的**新授信报告；

6.建设银行小微贷的**新授信报告；

7.某银行改善前的小微贷瑕疵授信报告与改善后的优质授信报告；

8.广东某银行的**新小微贷授信评审报告；

9.广东省邮储的**新小微贷授信评审思路创新；

10.某银行改善前与改善后的小微贷授信评审工作报告；

11.德国IPC给四川某银行培训时的授信评审精要；

12.招商银行小微贷授信申请清单；

13.民生银行小微贷授信申请清单；

14.民生银行小微贷客户风险预警信号120条；

15.平安银行小微贷客户风险预警体系；

16.某省邮储小微贷客户风险预警体系；

17.某知名城商行小微贷客户风险预警体系；

18.五大行的某行小微贷不良资产清收管理办法；

19.某股份制银行小微贷不良资产清收管理办法；

20.某省邮储小微贷清收奖惩办法；

21.某知名城商行客户经理小微贷考核办法；

22.某知名城商行小微贷清收奖惩办法；

23.某知名农商行客户经理小微贷考核办法；

24.某省邮储客户经理小微贷考核办法