一、**新相关监管政策下的授信指引分析

二、授信前的风险控制

三、合同签订中的法律风险控制

四、合同履行中的法律风险控制

五、贷款担保抵押的法律风险防范

六、贷款客户的股东变更所导致的法律问题

七、当抵押遇到查封的法律问题

八、借款人婚姻情况的法律问题

九、借款人发生事故的法律问题

十、微信取证的法律问题

十一、借新换旧的法律问题

十二、与授信业务相关的刑事法律

十三、违背广告法的银行法律问题

十四、课程赠送给学员的衍生实用资料

注：本课程拥有大量务实、实战的银行**新案例，借鉴性强，启发明显，授课风格幽默风趣；更为重要的是，该贷款法律的授课内容拥有**新的相关法律变动解释以及应对策略。

一、 **新相关监管政策下的授信指引分析

一、2017年3月29日  银监发  《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》

【此项政策对信贷合规影响的具体案例分析】

二、2017年4月10日  银监发  《关于银行业风险防范工作的指导意见》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

三、2017年4月10日  银监发 《商业银行股权管理暂行办法》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

四、2017年5月8日   银监发 《商业银行押品管理指引的通知》

【此项政策对银行押品的具体案例分析】

五、2017年11月23日 银监发  《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》

【此项政策对农村信贷影响的具体案例分析】

六、2018年1月13日  银监发  《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

七、2018年1月6日   银监发  《商业银行委托贷款管理办法》

【此项政策对委托贷款影响的具体案例分析】

八、2018年3月9日   银监发  《关于规范商业银行股东报告事项的通知》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

九、2018年3月19日  银监发  《86份银行业规章和规范性文件废止失效的声明》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十、2018年3月21日  银监发  《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十一、2018年4月20日  银监发《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

后续监管文件一直持续跟踪分析中

二、授信前的贷款法律风险控制

（一）找到合法借款主体

1、借款主体的审查

2、法人借款主体审查

3、自然人借款主体审查

4、个体工商户借款主体的审查

5、其他经济组织借款主体审查

6、借款主体从事特殊行业的法律审查

7、对承包、租赁等特殊经营形式的审查

8、学校、医院申请贷款时应该注意的法律问题

[**广东、福建银行案例对合法借款主体进行详细解析]

（二）贷款项目合法性审查

1、贷款项目所需批准文件审查

2、项目资本金的法律审查

[**山西某银行案例对贷款项目合法性进行深入解析]

（三）审查授信申请合法性

1、授信申请的审查

2、授信用途审查

3、授信期限的审查

4、授信费率的审查

5、禁止授信的情形

[**吉林某银行案例对授信申请合法性进行透彻解析]

三、合同签订中的法律风险控制

（一）合同签章的风险防范

1、合同签章的危害

2、合同签章的违法新动向

[**浙江某银行案例对合同签章风险性进行详细解析]

（二）借名贷款的法律风险防范

1、借名贷款的普遍性

2、借名贷款的风险点

[**江苏某银行案例对借名贷款风险性进行详细解析]

四、合同履行中的法律风险控制

（一）诉讼时效的法律风险防范  

1、诉讼时效如何计算，诉讼时效期间是几年

2、超过多少年的诉讼时效就不再被法院保护

3、诉讼时效如何中断

（1）贷款催收通知书

（2）按合同规定在借款人账户上扣收贷款本息

（3）提起诉讼或仲裁

（4）公证送达催收贷款通知书

（5）签订分期还款协议

（6）银企对帐

（7）律师调查笔录

（8）电话录音

（9）安徽某银行发明的秘密方法

[**四川某银行案例对诉讼保证时效进行深入解析]

（二）保证人三次脱保的法律风险防范  

1、保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范

2、保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范

3、主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权

[**大连某银行案例对保证时间进行详细解析]

（二）收债的法律风险防范

1、如何合法合规而又高效收债

2、催收债务

[**北京某银行案例对收债法律风险进行详细解析]

[案例：符合法律规范的16种银行高效收债方法]

（三）以资抵债的法律审查

1、抵债资产的接收

2、抵债资产的管理

3、抵债资产的处置

[**湖南某银行案例对以资抵债风险进行详细解析]

五、贷款担保抵押的法律风险防范

有抵押、有担保的贷款未必就是安全可靠的。根据建设银行统计，76%的不良贷款都是抵押贷款演变而来的，为什么？

（一）担保抵押的几个重要法律问题

1、贷款“担而不保”的法律风险问题

2、贷款“保而受限”的法律风险问题

[结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二） 担保从属性的风险防范  

1、担保从属性的特点

2、担保从属性的风险点

[**湖北某银行案例对担保从属性风险进行详细解析]

（三）贷款抵押的法律风险防范

1、抵押、出质登记办理程序

2、抵押、出质登记部门规定

3、抵押、出质登记权证

[**江西某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析]

（四）当抵押权遇到租赁权

1、情景一：先抵后租的法律问题

2、情景二：先租后抵的法律问题

[结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（五）唯一一套住房的法律问题

[结合河南某银行案例对唯一一套住房问题进行深入解析]

六、贷款客户的股东变更所导致的法律问题

（一）情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

七、当抵押遇到查封的法律问题

（一）抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权

[结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）如何界定解决法院首封处分权

[结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）银行如何及时知道抵押物被查封？

[结合上海某银行案例对相关问题进行深入解析]

八、借款人婚姻情况的法律问题

（一）夫妻一方贷款，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款？

[结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合天津某银行案例对相关问题进行深入解析]

九、借款人发生事故的法律问题

（一）借款人去世，债务由谁承担？

[结合广东某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？

[结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

十、微信取证的法律问题

（一）微信能够取证吗

[结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）微信取证的两个关键证据是什么

[结合广西某银行案例对相关问题进行深入解析]

十一、借新换旧的法律问题

（一）银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范

[结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；

[结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；

[结合深圳某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；

[结合苏州某银行案例对相关问题进行深入解析]

（五）保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任 [结合辽宁某银行案例对相关问题进行深入解析]

（六）对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”，保证人没有提出异议的，是否属于“借新还旧” ；

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

（七）借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；

[结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（八）**次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；

[结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（九）银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

（十）债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

十二、**高额抵押的法律问题

（一）**高额抵押人在借新还旧中的担保责任

[结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）**高额抵押权的转移登记存在的法律问题

[结合山西某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）抵押物被查封、扣押后仍发放**高额抵押贷款的法律问题

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）**高债权限额填写不足的法律问题

[结合广州某银行案例对相关问题进行深入解析]

（五）涉及表外业务、债权确定时间填写过短的**高额抵押法律

[结合山东某银行案例对相关问题进行深入解析]

（六）将已有债权转入**高额抵押担保范围的法律问题

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

（七）关于**高额抵押合同变更的法律问题

[结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（八）关于《**高额抵押合同》主合同的提交的法律问题

[结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（九）转贷过程，未注意**高额期限的法律问题

[结合陕西某银行案例对相关问题进行深入解析]

（十）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于

**高额抵押担保的范围；

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

十三、与授信业务相关的刑事法律

（一）规范授信操作与防范刑事犯罪

我国《刑法》第3章规定金融犯罪，该类犯罪，不仅会形成信贷资金风险，而且会对银行声誉造成难以挽回的损失。因此，银行办理授信业务时一定要坚持依法合规操作，杜绝刑事犯罪。

1、违法发放贷款罪     2、违法出具金融票证罪

3、对违法票据承兑、付款、保证罪

4、洗钱罪

[**四川某银行案例对违规发放贷款罪进行详细解析]

（二）运用刑事手段维护金融安全

在授信业务中，借款人为骗取银行信用或逃废银行债务可能采取各种违法手段，而其中一些违法手段已触犯刑法，构成犯罪。对于这些行为，银行应注意识别，并依法**各种手段制止犯罪行为，维护银行权益。

1、贷款诈骗罪     2、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

3、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪       4、信用证诈骗罪

5、信用卡诈骗罪     6、高利转贷罪

7、虚假破产罪   8、妨害清算罪    9、合同诈骗罪

[**黑龙江某银行案例对高利转贷罪进行详细解析]

（三）客户犯罪的授信风险预警

除客户直接侵害银行授信资金安全的犯罪行为外，客户的其他一些犯罪行为虽与授信业务没有直接关系，但会直接或间接影响其生产经营，降低其偿还授信资金的能力。对此，银行应作为重大的风险预警信号予以关注。

1、生产销售伪劣产品罪    2、走私普通货物、物品罪

3、虚假出资、抽逃出资罪  4、欺诈发行股票、证券罪

5、违规披露、不披露重要信息罪

6、徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪

7、偷税罪   8、骗取出口退税罪

9、虚开增值税专用发票、用于骗取出口退税、抵扣税款发票罪

10、背信损害上市公司利益罪

[**辽宁某银行案例对客户犯罪风险进行详细解析]

十四、违背广告法的银行法律问题

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

十五、 课程赠送给学员的衍生实用资料

【课后收到资料后，请勿上传网上，非常感谢您的理解】

1，权威银行本年度**新行业风险预警报告【含107个行业分类】；

2，财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；

3，贷款调查查询工具**新大全；

4，浦东发展银行的**新授信报告；

5，建设银行的**新授信报告；

6，某银行改善前的瑕疵授信报告与改善后的优质授信报告；

7，广东某银行的**新授信评审报告；

8，广东省邮储的**新授信评审思路创新；

9，某银行改善前与改善后的授信评审工作报告；

10，德国IPC给四川某银行培训时的授信评审精要；    

11，招商银行授信申请清单；

12，民生银行授信申请清单；

13，民生银行信贷客户风险预警信号120条；

14，平安银行信贷客户风险预警体系；

15，某省邮储信贷客户风险预警体系；

16，某知名城商行信贷客户风险预警体系；

17，五大行的某行不良资产清收管理办法；

18，某股份制银行不良资产清收管理办法；

19，某省邮储不良资产清收奖惩办法；

20，某知名城商行客户经理不良贷款考核办法；

21，某知名城商行不良资产清收奖惩办法；

22，某知名农商行客户经理不良贷款考核办法；

23，某省邮储客户经理不良贷款考核办法；

24，银行贷款法律的规章条文制度体系；