【课程背景】

近些年来，银行分支机构出现的风险案例数量日趋增长，无论是内控控制的疏漏，还是员工的操作问题，任何一个细小环节的不慎都可能引起不容小觑的损失。这不仅会造成银行的经济损失，更会诱发银行的声誉风险。因此，银行必须严抓支行和网点的管理，改进管理模式与操作方式，提高抗风险能力。

本课程结合我国商业银行分支机构实务案例，**对中/基层管理者应把控的二十个重点工作的逐一分析，使管理者和员工了解应重点关注的业务和问题，知其然且知其所以然，**大程度降低风险，以至于更好的满足客户需求。

【课程目的】

**本课学习，可以使学员对银行分支机构中/基层管理者应把控的二十个重点工作有所掌握。

【课程重点】

中/基层管理者应把控的二十个重点工作

【课程时间】

1天，6小时/天

【课程时间】

分支机构中/基层管理者、内控运营管理人员

【课程方式】

专题讲授 案例分享 问题思考 总结提炼

【课程大纲】

(一) 引言

(二) 主题内容

一、 常见柜面业务的主要风险

1. 账户管理

（1） 个人账户开立

风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严

风险点2：个人代理开户风险

风险点3：柜面伪冒开卡

风险点4：批量代理开户风险

风险点5：自助发卡机开卡风险

（2） 对公账户开立

风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严

风险点2：异地对公客户开户未上门核实

（3） 查冻扣

2. 现金收付

风险点1：现金业务收款与记账不规范

风险点2：现金业务未做到一笔一清

风险点3：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件

风险点4：上门收款业务中钱箱交接手续不规范

3. 转账划汇

风险点1：违规大额资金转账

风险点2：跨境资金汇划风险点

4. 客户身份识别

风险点1：代办业务的身份识别问题

风险点2：临时客户交易的尽职调查

二、 个人授信业务主要风险

1. 常见的贷款品种

2. 主要的风控要点

（1） 贷前调查

风险点1：未充分核实客户资料真实性

风险点2：贷款调查的核心事项委托第三方完成，对客户贷款真实意愿核查不严

风险点3：抵质押物调查未尽职

（2） 贷后管理

风险点：贷款用途监管不严

三、 对公授信业务主要风险

1. 常见的贷款品种

2. 主要的风控要点

（1） 贷前调查

风险点1：未充分核实客户资料真实性

风险点2：贷前未揭示关联关系

风险点3：授信用途的审查

风险点4：抵质押物调查未尽职

（2） 贷后管理

风险点1：贷款用途监管不严

风险点2：房地产贷款未进行封闭管理

四、 银企对账

风险点1：代客对账、虚假对账

风险点2：客户签约信息不准确导致收不到对账单

风险点3：对账“混岗”操作

风险点4：对账业务外包中客户信息保密

五、 印章管理

风险点1：交易与用印的真实性

风险点2：用印范围未精细化管理

六、 重空管理

风险点1：丢失被盗

风险点2：伪造

风险点3：销号风险

七、 授权管理

风险点1：未建立完善的授权制度和规范的授权标准

风险点2：未经审批授权擅自处理业务，或超权限授权

风险点3：授权人员对授权事项和交易未认真审核

八、 反洗钱可疑交易识别及线索报告

风险点1：对可疑交易未保持警惕性

风险点2：对数据和特殊情况未保持警惕性

风险点3：可疑交易线索报告未及时报告

九、 产品销售中的风险

1. 保险

风险点1：代理机构无保险代理资质

风险点2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益

风险点3：代理保险业务投保人代替被保险人签字

风险点4：销售未签订保险代理关系的保单

风险点5：保险代理企业责任认定的风险

2. 理财

风险点1：宣传材料不合规

风险点2：信息披露不充分

风险点3：销售人员在销售时话术不当

风险点4：销售人员无资质

风险点5：误导销售

风险点6：捆绑销售

风险点7：代客操作

风险点8：未对销售过程进行“双录”

3. 信用卡

风险点1：虚假业务

风险点2：总授信额度管理

十、 客户服务

1. 风险提示和宣传引导

2. 处理投诉

3. 客户信息安全

十一、 厅堂管理

1. 网点录音录像监控

2. 内部人员管理

3. 合作方行为管理

4. 场所管理

十二、 加强高风险业务监控

1. 高风险业务

2. 特殊账户

十三、 轮岗管理

1. 基层机构负责人轮岗、代职、出境管理

2. 授权经理轮岗

3. 尾箱现金、自助设备处理岗位人员轮换

4. 其他重要岗位人员轮岗

十四、 “飞单”风险

风险点1：擅自销售非银行理财及产品

风险点2：员工违规销售非本行理财产品

风险点3：内外勾结从事违法违规行为

十五、 案件防范与员工行为管理

1. 案件风险点

风险点1：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动

风险点2：员工违规代客保管

风险点3：员工与客户发生资金往来

风险点4：骗取银行信用

风险点5：泄露商业机密和客户信息

风险点6：收受好处费

风险点7：员工投资经商办企业或兼职

风险点8：员工涉黄、赌、毒

2. 员工行为管理

十六、 内控合规教育

十七、 经营业绩分析

十八、 费用管理

十九、 关注重点数据

二十、 声誉风险

(三) 问与答