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熊建军

金融科技与银行数字化经营

熊建军 / 传统产业互联网转型

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课程大纲

金融与科技的深度融合,使得银行数字化转型成为大势所趋,推动银行业态转型升级,为促进实体经济发展提供了强大动能。

经过多年发展,国内主要商业银行线上化、智能化建设已取得长足进步,银行数字化转型正在进入深水区。转型的进一步推广和深入,需要银行在顶层设计、数据治理和创新机制等方面进行更多的投入。

此外,新冠疫情的发生,也使银行进入推进全面数字化转型的机会窗口期,数字经济生态的加快重塑为数字金融发展提供了新的市场空间,因此,商业银行应该坚定信心推进全面数字化转型,加快融入快速变化的数字经济生态体系,推动金融生态圈、开放平台建设、细分业务场景的拓展,提升银行业数字化经治理与经营的能力。

课程对象:银行业务部门、科技部门总经理、主任、二级分行、一级支行行长

课程收益:银行数字化的演变总体框架

银行金融科技的创新与应用

银行数字化产品创新的思路

银行数字化客户经营的创新

银行网点数字化转型与营销

课程形式:体验式学习 课堂讲授 案例分析 小组研讨

课程时长:0.5-1天

**模块:从互联网金融到金融科技

1、 “互联网 ”对金融业务的影响

储蓄存款 消费支付 个人理财 信用消费 个人信贷 小微金融

公司信贷 综合金融 供应链金融  征信体系 授信审批 风险控制

同业业务 投行业务 非银行金融业务

2、 银行传统的同质化竞争

大行做规模

中行做特色

小行做差异

3、 互联网与金融业务的深度融合

消费端:平台化、数据化、场景化

产业端:投行化、综合化、资管化

4、 阿里巴巴从电商到金融的演进

应用、技术、产业、生态

平台化、用户化、数据化、场景化、生态化

第二模块:金融科技平台创新的方向

1、 互联网金融倒逼银行金融科技发展

2、 金融科技服务平台能力建设:

加大金融科技基础设施的投入

总分行事业部组织架构的调整

新建与优化IT技术架构与平台

大力引入培养金融科技人才队伍

试点金融平台、产品、风控创新

3、 金融科技服务平台发展方向:

银行业大集中竖井式IT架构

三大外因催生银行新IT架构

银行业未来的核心能力:科技赋能 数据应用 平台生态

第三模块:银行数字化经营的创新实践

1、 银行数字化经营的总体架构

2、 银行数字化产品创新的三个路径

以实体经济需求为导向的创新

以金融科技发展形成的产品创新  支付、云平台、大数据、区块链、人工智能

以追求利润、提高杠杆为目标的创新

案例:为什么蚂蚁金服上市被叫停以及整改的方向

3、 银行分行层面数字化经营创新的实践

强化数字化思维  建立跨团队作战模式

建设场景应用平台 推动批量获客活客

数字化工具应用赋能获客与业务增长

案例1:智数动查、外数慧查、集团彩印、AI智能外呼

案例2:全面关系客户掌易通、企业大额资金变动分层级提醒

案例3:“微蓝”私人银行管家项目、航旅外部数据高端客户应用项目

案例4:政府中标信息数据表单分析、发债客户全景视图分析

数据支持风险预警排查:

案例5:对公账户司法冻结提醒

案例6:企业网银登录IP地址涉外、反洗钱、涉赌涉诈识别

案例7:“信用类”小微快贷风险分析与预警冻结

4、 银行支行网点层面数字化经营创新的实践

数字化经营的切入点:支付、账户、权益

场景聚合:案例:中信出国金融、中老年财富管理、车主群体场景聚合

数据名单制赋能客群增长:代发、房贷、车主、商户、信用卡、平台客户、县域

案例8:代发客群精细化管理

案例9:普惠金融贷款精准营销

案例10:普惠 私人银行客户联动营销

案例11:信用卡预审名单数字化精准获客

案例12:抵押快贷批量化精准营销

5、 银行数字化经营的打法总结

上下联动    跨团队作战

数据应用   工具支撑

以客户为中心  精细化管理

第四模块:银行客户经营与网点数字化营销

1、 为什么银行越来越重视手机银行APP与MAU考核

招商银行“内环 中环 外环”开放式获客渠道

掌上生活“内容 生活 合作”场景搭建与渗透

招行远程银行中心转型为网络经营服务中心

重启网点转型,做大数据中台,构建无卡银行

2、 数字化时代的银行网点重新定位与转型

2019年银行网点业务离柜率达到90%

网点从交易服务型转型为“咨询顾问中心”和“金融生态圈中心”

交易方式、服务范围、周边生态、人员能力、组织架构

银行网点人员结构及中后台人员怎么转型做营销

3、 银行数字化营销的社群裂变

银行网点做数字化营销的三大阵地:微信个人号、微信群、云店(掌上网店)

加深对产品的理解:精准定位、提炼卖点、挖掘场景

做大本地客户流量池:获客、激活、成交、运营、裂变

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