课程背景：

作为金融行业理财经理——

如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标？

如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处？

如何测算客户理财目标需求、数据说话反应具体现实？

如何安排现金保险消费投资、教育养老税务传承规划？

课程目标：

● 让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求；

● 并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位。

● 能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升；

● 学员能充分运用自身产品工具，合理搭配产品实现客户需求与金融工具的完美整合；

课程收益：

● 学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标；

● 学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销；

● 能结合核心客户群体，开发出不同资产配置策略；并形成若干资产配置方案；

● 学员能运用“八大理财需求”，深挖客户需求，并用“需求-工具-方式”三大环节为客户完成配置规划；

● **运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议；

● 学员能清晰理解客户信息、全方位把握客户需求、锁定客户财务资源，并能以此作为增强与客户关系的渠道。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：理财经理

适合人数：建议60人/期

课程方式及特色：

室内授课 理论精讲 实战演练

互动式教学 体验式教学

团队学习 案例教学

模拟演练教学

课程大纲

**讲：资产配置的意义

1. 资产配置与SOW（钱包份额）获取

2. 财富规划与资产配置意义

3. 金融工具与理财目标关系梳理

4. 客户营销痛点痒点爽点挖掘

案例：中产二胎家庭资产配置规划与产品营销

第二讲：资产配置五步曲

**步：了解客户

第二步：了解风险

第三步：了解目标

第四步：了解工具

第五步：了解时势

第三讲：客户资产配置与核心理财目标实现

一、理财规划目标与生命周期理论

1. 单身期

2. 形成期

3. 成长期

4. 成熟期

5. 退休期

二、资产配置基本操作

1. 人生核心需求激发

2. 资产配置奔驰图

3. 短期资金配置

4. 中期资金配置

5. 长期资金配置

三、核心理财目标实现

1. 稳妥安全现金规划

2. 风险管理无忧人生

3. 望子成龙教育策略

4. 安享晚年退休计划

5. 资产投资增值规划

视频：关注养老

分享：养老及教育金快速配置策略工具

案例操作：理财产品实现客户需求

案例分享：产品搭配

第四讲：资产配置案例演练（实战演练）

1. 案例信息导入

2. 资产配置模拟

3. 案例配置阐述

4. 案例老师点评