一.未来商业银行的运营“新特点 新趋势”一）、利率市场化的发展新特点 新趋势

1）、商业银行从资产运用来寻找适合的资金来源，提升资产的安全 收益的双重标准，提升信用风险 市场风险的策略组合 资金配置

2）、在利率波动的环境中，**策略性改变利率敏感资金的配置，实现银行的目标净利息收入，或者**调整总体资产和负债的持续期，维持银行正的净值。

二）、确保商业银行运营的战略目标

1.促进风险可控下的收益**大化，提升价值创造能力

2、调整业务发展结构，确保董事会、高管层战略实施

3.提高内、外部定价能力与水平，提高收益

4.引导业务重定价结构调整优化，降低利率风险

5.匹配资产负债业务期限结构，降低流动性风险

6.加强调控能力，贯彻国家政策，履行社会责任

三）、网络金融带来金融领域一场深刻模式变革，改写了银行未来赢利模式和经营模式

1、公司业务：单一网银 集团网银 多银行网银

2、零售业务：个人网银 电子商务 移动银行 互动平台

在未来3—5年网点结算替代率和覆盖达到90%以上。

网络银行

对传统银行形成

1）、业务替代率

2）、服务覆盖率

3、）客户关联率

智能手机 平板电脑 智能电视

四）、银行结算发展的4个时代

1、网点金融时代

 “二八”战略：有限的区域 有限客户竞争模式

大网点，小网络时代，以网点竞争为核心优势

2、网络金融时代

小网点，大网络时代，以网络竞争为核心优势

3、“卡 帐号”时代

五）、网络金融的新模式

1、无纸制票据

企业纸制票据已呈现逐年减少的趋势。电子银行在企业之间、个人与企业之间、个人之间的结算和支付上获得广泛的应用与发展。

2、无钞票

社会钞票的应用量呈逐年减少趋势。

3、无时空地域限制

个人网银给客户**大的优势是自助与便利，增强客户随时自主支配资金空间与时间的能力。

4、电子商务时代

六）、马云赢利模式“长尾战略”

1）、无限区域；

2）、无限客户；

3）、无限增长新模式

七）、网络银行的新趋势

谋求在有限区域的无限发展平台

手机银行   青年人集群

电视银行   老年人集群

电脑银行   中年人集群

八）、商业银行低成本的网点运营新方案

社区银行

微型网点

ATM模式二、未来商业银行的运营与管理新模式一）、商业银行未来新环境变化

1）.资产总量、结构自主规划安排

2）.金融格局多元化，竞争加剧

3）.资本硬约束

4）.利率市场化，利率水平提升，利率波动加大

5）.风险因素增多，管理难度加大

二）、资产负债管理“量、价、险”新模式

1）、资本充足率管理

2）、资本筹资管理

3）、经济资本配置

4）、存贷款对外定价管理

5）、内部资金定价管理

三）、资产负债管理—主要内容

1）、计划管理

2）、经济资本管理

3）、利率管理

4）、资金管理

5）、经营分析

6）、统计管理

四）、未来银行网点发展新环境和新趋势

从网点战，到网略战

传统模式下的网点竞争是：大网点 小网略

未来模式下的网点竞争是：小网店 大网略

五）、网点合理 科学布局

1、快速办理区

2、贵宾办理区

3、私人客户区

六）、网点精细化管理

1）、人员职责配置到位

2）、岗位联动到位

3）、客户管理到位

4）、工具使用到位

5）、日常管理到位

七）、内部资金转移定价（FTP）

1）、 强化市场导向，体现资金的市场价值和利率的期限结构；

2）、资金定价科学精细，定价规则合理透明

3）、提升管理期限错配和利率波动的预期调配能力

4、持续支持信贷资产配置下的业务发展

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