随着小微信贷业务的快速发展，要求商业银行不断加强对小微信贷业务营销能力，特别是在风险可控的基础上提升小微信贷管理水平。面对纷繁复杂的小微信贷市场，风险识别与防控成为该项业务健康持续发展的基础，如何在新形势下把好风控关已成为各家金融机构的必修课。 本课程从小微信贷风险表现、贷前调查方法、操作风险及信用风险防控、交叉检验技术等方面为小微信贷业务的风险识别及防范提出了方法论和实战术。

● 培养个人信贷业务从业人员职业操守； ● 熟练掌握小微信贷业务贷前、贷中、贷后全流程； ● 学会小微信贷操作风险和信用风险的识别及防控方法； ● 学会怎样开展小微信贷贷前调查； ● IPC风控技术核心之交叉检验技术。

课程大纲

**讲：小微信贷风险表现

一、信贷风险

1. 何谓风险？风险的由来

2. 风险的正确认知

1）什么是信贷风险

2）信贷风险的正确认知

3）信贷风险类型

二、小微信贷业务风险表现

1. 政策风险

2. 市场风险

3. 产品风险

4. 渠道风险

5. 客户风险

6. 员工风险

第二讲：小微信贷业务贷前调查

一、贷前调查原则

1. 双人尽调

2. 实地查看

3. 真实反映

4. 抓住重点

案例：单人上门尽调带来的风险隐患

案例：隐瞒客户真实信息的重大影响

工具：《贷前调查报告模板》

二、贷前调查方法

1. 眼——七看明整体

2. 耳——六听作辅助

3. 口——五问心有数

4. 手——五核辨真伪

5. 脑——整合得结论

三、贷前调查信息收集

1. 贷前信息收集渠道

2. 贷前信息收集方法

工具：贷前信息收集实用网站

四、电话调查

1. 真真假假

2. 少说多听

3. 封闭式与开放式相结合

第三讲：小微信贷操作风险及信用风险防控

一、内部欺诈操作风险

1. 隐瞒客户不良信息

2. 人为调高信用评分

3. 隐瞒重大风险

4. 隐瞒抵押物瑕疵

案例：一次形同虚设的抵押物现场勘查

二、内部流程管理不到位

1. 未核实基础资料

2. 对共有权人调查流于形式

3. 未落实抵押登记

案例：虚假抵押登记是怎么从不动产交易中心出来的？

三、银行流水分析技巧

1. 银行流水要素

2. 银行流水真伪识别：交易频率、交易金额、交易对象、日均余额

3. 从流水看风险

案例：真假流水的辨别

四、人行征信分析技巧

1. 个人征信和企业征信要素

2. 识别征信的真伪

3. 个人征信报告信息分析

4. 企业征信报告分析

案例：个人征信报告分析实例

五、小微信贷信用风险防控

1. 借款人信用风险识别

1）借款人经验不足

2）家庭及婚姻不稳定

3）居住不稳定

4）品质及道德

5）信用不良

6）经营资质

2. 借款人信用审查

1）经营收入作假

2）贷款用途不实

3）资产负债作假

案例：存货的验证——道高一尺魔高一丈

六、IPC风控——交叉检验技术

从“衣食住行”关联信贷调查

七、互联网个人信贷风控模式（提升内容）

1. IPC风控

2. 信贷工厂风控

3. FICO评分卡模型风控

4. 大数据风控