转眼间，消费金融在中国已经历了13年的风雨，由最初的摸着石头过河到现如今的健康理性可持续发展，消费金融行业经历了跌宕起伏的心路历程。在摸索中发展，在发展中摔跤、在摔倒中成长，不可否认的是，消费金融仍然是一片无法估量的“蓝海”，截至2020年，我国消费金融整体规模已超过15万亿，且近几年年均增速超过了10%。 行业在特殊时期的催化下，结束了之前蒙眼狂奔的增长，步入行业稳定发展期。行业主体更是发生巨变，昔日风光的P2P全部清零，过去几年规模快速放量的小贷公司，遇到空前严格的资本约束，势能不再。持牌消金公司借助前些年的稳定增长以及政策的支持，正在主导万亿级别的消费金融行业。经历了市场动荡后的消费金融依然成为国家拉动内需的重要工具，依然被众多资本方视为未来5至10年的“香饽饽”，消费金融的多层次竞争格局、丰富的场景化给产业分工提供了空间。 作为金融机构，你如果想加入其中、遨游“蓝海”，我们必须从认识消费金融开始—— 什么是消费金融？消费金融的模式有哪些？如何看待消费金融风险？

● 全面了解消费金融和我国消费金融模式； ● 认识我国消费金融公司、互联网金融； ● 消费金融业务风险； ● 了解未来消费金融发展前景。

课程大纲

**讲：什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融

1）向各阶层消费者提供消费贷款

2）与消费领域关联的银行个人信贷

2. 互联网消费金融

1）利用互联网技术提供消费金融产品与服务

2）特定贷款用途与非特定贷款用途的消费信贷

3）消费金融的发展意义

a开辟零售市场和中间业务的利器

b改变资产负债结构失衡的调节器

c完善货币传导机制和扩大内需的途径

二、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成

三、国外消费金融的发展

1. 美国：商品分期→信用卡→专业消费金融公司【从美国学宏观经济】

案例：从缝纫机分期业务到汽车分期

2. 欧洲：现金贷款与非现金贷款/直接营销与间接营销【从欧洲学产品设计】

案例：西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本：发放对象/风险管理【从日本学风险管理】

案例：武富士消费金融公司的不归路

第二讲：我国消费金融的发展

一、我国消费金融的历史

1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

2. 中国银行业的起源——晋商票号

二、我国消费金融的发展脉络

1. 消费金融公司试点

2. 当前消费金融的参与者

三、消费金融发展的三个阶梯

1. 消费金融1.0——传统银行消费信贷

2. 消费金融2.0——信用卡分期

3. 消费金融3.0——互联网消费金融

第三讲：解读消费金融公司

一、消费金融公司的历史沿革

二、消费金融公司的三大派系

1. 银行系

2. 产业系

3. 电商系

三、消费金融公司的业务范围

1. 受托支付业务

案例：分期业务

2. 现金贷业务

案例：现金贷的畸形发展

四、消费金融公司的客群定位

1. 引流与分层

案例：蓝领的消费信贷春天

2. 消费用途决定客户选择

案例：房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第四讲：解读互联网金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例：王者荣耀的“皮肤”交易

2. 大数据

3. 互联网

二、互联网金融是什么?

1. 互联网金融离不开存贷汇

2. 互联网金融的六大形态

案例：微众银行

三、互联网金融对传统金融的十大冲击

1. 从线下到线上

案例：传统柜面服务的延伸

2. 从有限服务时间到全天24小时

案例：信汇、电汇到网银、手机银行的变革

3. 对实体金融货币的冲击

案例：比特币的横空出世

4. 成本冲击

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

案例：微粒 贷

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

四、互联网消费金融（案例）

1. 京东白条

2. 花呗与借 呗

3. 招联消费模式

第五讲：消费金融的信贷风险

一、消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险：宏观政策调整和金融监管带来的风险；

案例：持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险：银行业市场变动和消费金融市场变动带来的风险；

案例：客户下沉与网贷风波

3. 产品风险：设计不足、一味模仿

案例：视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

4. 获客渠道风险：现金贷渠道的无底线和分期渠道的不专业

案例：包装材料/多级代理/中介勾结/人头贷

5. 客户风险：欺诈、骗贷、挪用

案例：骗贷/套取审批规则/首付贷

6. 员工风险：内外勾结/利益驱动

案例：无间道的卧底

二、大数据风控的应用

课间游戏：大数据画像

1. 互联网大数据风控的九种维度

2. 大数据如何做流程运营风控

1）贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

2）贷中审批：你是来骗钱的吗?

3）贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

第六讲：消费金融的未来展望

一、拉下面子，放下架子，传统银行华丽转身

案例：互联网巨头与国有四大行的联姻

案例：股份制商业银行的消费场景设计

案例：银行转型升级3.0版——智慧银行

二、云计算，大数据，客户信息集中共享

案例：消费金融风控四种模式

案例：我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗？

三、线上 线下的充分融合

案例：阿里的全域营销