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雷春柱

银保合作与风险防控

雷春柱 / 银行信贷、风控、营销专 家

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课程大纲

银保合作是指银行和保险公司基于共同的企业或个人客户,共同研发产品,保险为银行化解信贷风险,银行为保险代理业务,提供客户资源,相互支持,有效促进双方发展而建立的一种合作关系。

《银保合作与风险防控》课程介绍了货币、银行和保险产生及其特点、职能作用;风险、收益及损失的定义与对策;分析了信贷风险形成的原因以及如何有效的防控风险,重点讲述了借款人品质风险、行业风险的防范与控制。提出了风险处置的具体步骤与方法。

本课程在讲解中还穿插了大量生动有趣的案例,深刻剖析了信贷风险的特征,提出了防范风险的有效措施,为决策者和经营者防范信贷风险提供了参考依据。

主要内容包括:


**章  银行与保险的关系

一、货币的演变

二、银行、保险及其他金融业的产生

三、我国金融体系总体架构

四、影子银行

五、风险、收益与损失

本章介绍了风险、收益与损失的定义。重点讲述了风险的分类、风险与收益的关系、损失的分类与对策。

风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说,如果某个事件的收益或损失存在变化的可能,且这种变化过程事先无法确定,则存在风险。

收益是指投资和经营所取得的利润、股利和债券利息等收入减去损失后的盈利。

损失是一个事后概念,反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。


第二章    借款人品质风险控制

   借款人品质,主要指借款人的行为、作风、生活质量所显示的思想、品性。

银行对借款人品质分析,主要从借款人年龄、家庭成员、健康状况、股东构成、生活习性、信誉状况、法律道德等方面入手,在实际信贷工作中,大多数银行注重对借款人生产经营和担保情况的调查分析,而对借款人的品质方面分析不足,许多贷款并不是借款人生产经营和担保出问题形成风险,而是借款人品质方面出问题,导致贷款出现风险。

本章重点对借款人违约行为、不良行为、重大疾病、违法犯罪、法人治理结构等品质方面的问题产生的风险进行分析,并提出相应防范对策。


第三章  行业风险控制

行业风险是指当某些行业出现产业结构调整,或原材料价格上升,或竞争加剧等不利变化时,处于这些行业的借款人,可能因履约能力整体下降,而给商业银行造成系统性信贷风险损失。

本章重点介绍了钢铁行业、化工行业、棉纺行业、宾馆餐饮行业、粮食加工行业、养殖行业、采矿行业、船舶行业、房地产行业的主要风险及行业风险综合防控措施。


第四章  风险贷款处置

本章重点介绍贷款发生风险后的处置程序,一般程序为:看预案、冻结保证金、清理借款人在本银行账户存款、查清贷款形成风险原因、发放启动资金贷款、与借款人协商还贷、与借款人关联人协商还贷、保全抵质押物、保全保证担保、保全诉讼时效、处理抵质押物、债务化解、请求政府有关部门协调、向法院起诉、启动内部追责、利用拨备核销贷款等十八个步骤进行处置。


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