**部分 项目背景

q 财富趋势：中国家庭的金融资产的存量连续多年高速增长，截止2020年已经接近200万亿，普通居民家庭储蓄对于“安全的优质投资渠道”有了更多需求；

q 市场环境：随着资管新规的逐渐落地，银行理财产品不断退出市场，存款收益不断下降，各家银行都在权益类资产的选择和营销方面下足了功夫，随着客户被教育程度不断提高，银行在专业层面的竞争将日趋白热化；

q 考核导向：从零售业务来看，银行的考核逐渐从单纯的考核存款，转向了全量金融资产的考核，产品的交叉销售、客户资产配置的丰富，是业绩可持续增长的基础；

q 专业能力：市场环境及客户需求的加速变化，理财经理的专业能力提升已经刻不容缓，从分析市场、了解产品、理解客户三个维度系统提升自己；

第二部分 项目目标

q 了解市场：了解市场规律，加强对各种投资品类及风险的理解，了解高净值客户的资产配置逻辑；

q 理财产品：理解资产配置中各种投资品种的功能、底层逻辑和作用，掌握资产配置过程中应该遵守和执行的原则；

q 分析客户：站在资产配置的视角分析客户需求，能够结合客户的需求和我行产品对客户进行资产配置，实现客户金融资产的提升及保值增值；

q 学以致用：系统提高理财经理自身的金融素养，**资产配置的专业能力，与客户建立信任，真正把资产配置的理念用在实际的客户服务当中；

第三部分 课程对象及时间

一、课程对象

q 私人银行、财富中心管理者及客户经理；

q 理财经理、零售业务客户经理；

二、课程时间

q 1~2天，6小时/天；

第四部分 课程形式

一、课前诊断

q 分管领导、业务骨干与授课老师共同进行线上诊断、调研；

q 了解培训目标群体的考核指标、主要客群及重点产品；

q 掌握培训目标群体的培训起点及现状；

q 明确项目目标，确定项目具体内容，以保证内容的针对性；

二、案例教学

q 结合培训目标群体现阶段考核的重点，萃取出**重点及**困难的工作场景；

q 对面对相关工作场景所需要的知识、技能、观念态度进行提炼；

q 从以上提炼的内容中，选择**典型的案例，进行教学；

三、互动演练

q 结合案例教学，进行现场练习、小组讨论、角色扮演等教学方式；

q 将重要场景、重点产品的相关技能，作为现场成果进行总结提炼；

q 培训后结合“改进承诺书”，**终做到学以致用；

四、行动学习

q **翻转课堂、群策群力、世界咖啡等方法，激发学员自主学习的愿望及成果；

q **学员优秀经验的萃取，实现隐形经验显性化，个体经验组织化；

第五部分 课程纲要

**模块：理解资产配置的底层逻辑

l 多元分散：股票、基金、房产哪个才是**的资产？

l 择时烦恼：真的可以做到低买高卖么？

l 宏观视角：宏观是必须接受的，微观才是有所作为的；

l 风险规避：正确地理解风险和亏损；

l 资产配置：个人也能享受到多元资产的配置；

第二模块：高净值客户的资产配置策略解析

l 资产配置过程中必须掌握的客户信息；

l 资产配置与财富管理的‘跷跷板’原理；

l 资产配置当中的“三性 两点”：

l 资产配置过程中必须考虑的五大要素；

l 资产配置各元素间的关联与作用；

l 资产配置目标与客户的预期“磨合”；

第三模块：高净值客户综合理财方案的呈现逻辑

l 高净值客户的需要、欲望和需求解析；

l 如何挖掘高净值客户的潜在需求；

l 资产配置中产品呈现顺序的重要性；

l 资产配置过程中，不同类别产品的功能及作用分析；

第四模块：资产配置报告及综合理财方案的制作

l 客户投资需求分析；

l 宏观经济与市场分析；

l 资产配置建议模板；

l 风险提示及动态管理；

第五模块：高净值客户资产配置案例分析

l 案例分析：《权益类产品的功能定位》；

l 案例分析：《固收 ，为什么是理财净值化转型的**选择》；

l 案例分析：《市场波动时，怎样调整客户的投资组合》；

l 案例分析：《基金定投到底应该怎么投？》；

l 案例分析：《基金那么多，到底应该如何选择？》；