课程简介：

中国银保监会22日就商业银行负债质量管理办法公开征求意见，从负债来源稳定性、负债结构多样性、负债与资产匹配合理性、负债获取的主动性、负债成本适当性、负债项目真实性等六方面明确了负债质量管理的核心要素。

近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大，客观上需要总结归纳和提炼负债业务的管理评价标准，构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系。本课程将对商业银行负债业务由浅入深地进行讲解，对商业银行负债质量管理的认识，由广泛逐渐深入聚焦到各个商业银行的自身需求，

课程对象：银行员工、银行中高层领导、金融机构员工及中高层领导。

课程收益：加深对商业银行负债业务的认识，掌握本地区商业银行可开发得负债业务范围及类型，掌握商业银行负债业务的布局设计思路，有针对性地管理负债业务的方法。

课程特色：逻辑清晰，并配合给予步骤方法、实用性强，讲解过程浅显易懂、风趣幽默。

课程时间：1-2个小时

课程大纲：

一、新经济之下的商业银行负债业务

1、商业银行负债业务具体都有哪些？

1.1 资产业务、负债业务、中间业务的关系

1.2 业务种类简述、我国负债业务构成与变化

1.2长期以来经济变化对负债业务的影响

2、商业银行负债业务的重要性

2.1负债业务的资金来源

2.2负债业务的构成结构

二、现阶段为何要加强商业银行负债业务质量管理？

1、在商业银行负债业务中，哪些方面需要加强管理意识，为什么？

1.1 商业银行负债经营的原则和管理

1.2 存款业务、长短期借款业务的经营管理

1.3 负债业务成本的管理

1.4 负债业务风险的管理（流动性、利率、汇率、案件等）

2、现阶段，为什么需要加强负债业务质量的管理？

2.1 以往负债业务质量的虚虚实实有哪些？

2.2 什么是商业银行负债业务又是如何管理质量的？

2.3 负债业务质量的标准从何谈起？

三、如何有效提高负债结构的多样性？

1、收集客户信息，先积累素材，再制定多样性细则

1.1了解客户自己的目标和期望

1.2 收集真实反映客户持续经济能力的基本信息

1.3 简单五步，完成周边客户稳定持续性的画像对标

2、收集自身、省内行业信息，制定长期的行业服务

2.1 地区特征的熟知

2.2 区域内行业划分

2.3 行业内的企业划分和取舍

四、防范辖区内商业银行负债业务的各类风险及优化对策

1、保持负债业务的持续与稳定

1.1 地区、行业、企业、人文对风险的影响

1.2 如何选择客户？建立长期稳定的业务关系

2、保持负债业务的真实可靠性

2.1 改变以往对业绩指标的节点式要求

2.2 打开眼界，完善尽职调查的全面性

2.3 对市场经济动态的把握，对辖区发展的关注（大局观）

3、优化商业银行负债结构的对策和建议

3.1 提高服务水平，获取负债来源及信息

3.2 变幻负债产品搭配，挖掘客户需求

3.3 成本的控制，产品长短期的设计，利率高低的配置