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王恪

银行客户经理合规操作风险防控

王恪 / 资深银行培训师

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课程大纲

一、合规操作风险概念特点

1、操作风险的概念与特点

 (1)操作风险的概念

 (2)操作风险的特点

 案例:严厉检查未发现,事后客户来报告

2、操作风险的七种具体事件

3、操作风险主要表现形式

二、银行易发案件风险警示

   本节主要分析员工主动作案1、外部欺诈风险案例分析

2、员工参与非法集资风险案例警示分析

3、员工违规担保及印章管理案例警示分析

4、员工非法出售客户信息案例警示分析5、利用个人账户过渡大额资金案例分析

6、违规放贷案例警示分析

7、银行商业贿赂案例分析

8、案件形成原因分析





1、外部欺诈风险案例分析

(1)**常见的外部欺诈类型?

 案例:假冒夫妻办贷款,客户经理识别准

     案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规

(2)外部欺诈防范要求

(3)人行261号文件防范电信诈骗解读

(4)防范假冒他人身份证的七点技巧

(5)和银行业务相关的各类证件防伪

   2、员工参与非法集资风险案例分析

(1)非法集资的主要形式与利益链

(2)非法集资风险分析

 案例:某行员工参与非法集资得不偿失

     案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒

   (3)非法集资贯用的手段

    案例:发生在我们身边的事儿

   (4)银行员工参与非法集资的特点

     案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼

     案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失    

   (5)非法集资多涉嫌内外勾结

     案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚

   (6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

   3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

   (1)层出不穷的银行员工违规担保案件

 案例:员工担保盖行章,银行被判担责任

 案例:作废印章不销毁,银行依然担责任

     案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案

   (2)如何防范员工违规担保?

   (3)印章管理要点

     思考:用印机一定安全吗?

   4、非法出售客户信息案例分析

(1)员工出售客户信息的主要特点

     案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑

     案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责

     案例:帮助他人查地址,**终酿成情杀案

(2)客户信息泄露的主要渠道

案例:外包人员售信息,非法获利二十万

(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

(4)如何防范客户信息泄密?

5、利用个人账户过渡客户资金案例分析

(1)利用个人账户过渡客户资金风险点

 案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套

 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责

(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式

6、违规放贷案例警示分析

(1)信贷业务主要风险点

(2)什么是违规发放贷款罪?

案例:某农商行员工违规放贷被判34个月

(3)什么是违法关系人发放贷款罪?

    案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失

(4)客户经理道德风险

    案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程

(5)什么是骗取贷款罪?

(6)骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别

案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款

   (7)什么是贷款诈骗罪?

(8)信贷风险防控“三查”制度

案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款

(9)某行贷款操作风险防控顺口溜

   7、银行商业贿赂案例分析

(1)银行商业贿赂案件的主要特点

 案例:为求子女官运通,利益输送酿损失

 案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏

(2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析

(3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析

(4)信贷业务领域受贿的主要环节

(5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠?

8、案件形成原因分析

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