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一、合规操作风险概念特点
1、操作风险的概念与特点
(1)操作风险的概念
(2)操作风险的特点
案例:严厉检查未发现,事后客户来报告
2、操作风险的七种具体事件
3、操作风险主要表现形式
二、银行易发案件风险警示
本节主要分析员工主动作案1、外部欺诈风险案例分析
2、员工参与非法集资风险案例警示分析
3、员工违规担保及印章管理案例警示分析
4、员工非法出售客户信息案例警示分析5、利用个人账户过渡大额资金案例分析
6、违规放贷案例警示分析
7、银行商业贿赂案例分析
8、案件形成原因分析
1、外部欺诈风险案例分析
(1)**常见的外部欺诈类型?
案例:假冒夫妻办贷款,客户经理识别准
案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规
(2)外部欺诈防范要求
(3)人行261号文件防范电信诈骗解读
(4)防范假冒他人身份证的七点技巧
(5)和银行业务相关的各类证件防伪
2、员工参与非法集资风险案例分析
(1)非法集资的主要形式与利益链
(2)非法集资风险分析
案例:某行员工参与非法集资得不偿失
案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒
(3)非法集资贯用的手段
案例:发生在我们身边的事儿
(4)银行员工参与非法集资的特点
案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼
案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失
(5)非法集资多涉嫌内外勾结
案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚
(6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”
3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析
(1)层出不穷的银行员工违规担保案件
案例:员工担保盖行章,银行被判担责任
案例:作废印章不销毁,银行依然担责任
案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案
(2)如何防范员工违规担保?
(3)印章管理要点
思考:用印机一定安全吗?
4、非法出售客户信息案例分析
(1)员工出售客户信息的主要特点
案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
案例:帮助他人查地址,**终酿成情杀案
(2)客户信息泄露的主要渠道
案例:外包人员售信息,非法获利二十万
(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定
(4)如何防范客户信息泄密?
5、利用个人账户过渡客户资金案例分析
(1)利用个人账户过渡客户资金风险点
案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套
案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责
(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式
6、违规放贷案例警示分析
(1)信贷业务主要风险点
(2)什么是违规发放贷款罪?
案例:某农商行员工违规放贷被判34个月
(3)什么是违法关系人发放贷款罪?
案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失
(4)客户经理道德风险
案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程
(5)什么是骗取贷款罪?
(6)骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别
案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款
(7)什么是贷款诈骗罪?
(8)信贷风险防控“三查”制度
案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款
(9)某行贷款操作风险防控顺口溜
7、银行商业贿赂案例分析
(1)银行商业贿赂案件的主要特点
案例:为求子女官运通,利益输送酿损失
案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏
(2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析
(3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析
(4)信贷业务领域受贿的主要环节
(5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠?
8、案件形成原因分析
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