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王恪

个人客户经理合规销售风险防控

王恪 / 资深银行培训师

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课程大纲

一、客户经理违规操作案例警示

  1、销售“飞单”及参与非法的风险防范

   (1)“飞单”的主要形式

   (2)“飞单”的利益链

     案例:保险“飞单”的佣金

   (3)“飞单”产品的风险分析

     案例:泡制理财谋私利,客户经理成囚徒

   (4)如何防范“飞单”

   2、参与非法集资风险防控

   (1)非法集资贯用的手段

     案例:发生在我们身边的事儿

   (2)银行员工参与非法集资的特点

     案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼

     案例:某银行客户经理参与非法集资得不偿失

   (3)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

   (4)非法集资多涉嫌内外勾结

     案例:集资诈骗危害大,员工参与受型罚

     案例:员工贪财同作案,变造凭证共受罚  

   3、对外违规担保风险案例分析

   (1)层出不穷的银行员工违规担保案件

     案例:某员工违规担保,变卖家产未还清

     案例:员工担保盖行章,银行被判担责任

     案例:作废印章不销毁,银行依然担责任

   (2)如何防范员工违规担保?

   (3)印章管理要点

     思考:用印机一定安全吗?

4、 客户经理侵占客户资金案例分析  

 案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生

 案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金

 案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款

(1)《刑法》有关规定

   5、非法出售客户信息案例分析

(1)员工出售客户信息的主要特点

     案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑

     案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责

(2)客户信息泄露的主要渠道

(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

6、 利用个人账户过渡客户资金案例分析

(1)利用个人账户过渡客户资金风险点

案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套

案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责

(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式

  7、其他操作风险防范

(1)防范假冒他人身份证的六个方法

   (2)常见个人身份证件真伪识别方法

(3)客户捺指印规范和要求

二、零售产品合规销售风险把控   

1、保险产品合规宣传与销售

(1)银行保险销售主要存在的问题

     案例:银保江湖的三大门派

   (2)银监会银行保险代理宣传销售的相关规定

   (3)保险合规营销技巧与话述      

   2、理财产品合规宣传与销售

   (1)理财产宣传营销中主要存在的问题

     案例:理财产品违规卖,客户亏损诉银行

   (2)银监会银行理财产品销售的相关规定

   (3)理财产品合规营销技巧与话述

   3、开放式基金合规宣传与销售

   (1)基金销售中主要存在的问题

   (2)银监会证券投资基金销售规定  

   4、营销微信短信的合规编辑

   (1)短信息发送注意事项

     案例:短信一发,行长免职

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