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​马晓菁

中国经济大变局及商业银行应对策略

​马晓菁 / 宏观金融形势分析、小微贷款培训专家

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课程大纲

一、中国经济面临的主要问题及战略调整

(一)中国经济取得的主要成就

1、30年中国改革开放取得成绩

2、中国三大主要经济指标剖析

3、经济体制改革面临的**大障碍

(二)中国经济面临的主要问题

1、经济增长动力不足——内部增长的困境

2、需求侧刺激过度:"三驾马车"

3、产业结构不合理与产能过剩:摘除毒瘤

4、房地产泡沫化:戒除毒瘾

(三)内部与外部经济发展战略大调整

1、内部:" 供给侧改革"与激活实体经济

(1)大规模减税:减负

(2)强化市场职能:激活

2、外部: “一带一路”战略与对外开放新突破

(1)中国融入全球市场:GATT\ WTO \TPP

(2)“一带一路”:被动接纳到主动开放

二、中国金融市场的热点问题

(一)央行货币政策的权衡调整

1、央行货币政策工具

2、高负债率与金融风险隐患——三个定时炸弹

3、美联储加息与缩表对全球市场冲击

(1)美元升值与人民币汇率

(2)各国央行货币战与金融市场动荡

(二)金融市场存在的主要问题

1、资金配置方向错:以银行为主体的融资体系

2、资金配置效率低:结构性融资难

3、资金配置价格高:定价机制紊乱

4、金融市场乱象与影子银行猖獗

(三)金融市场化改革与结构调整

1、强化金融监管:化解系统性风险

2、发展证券市场:调整融资结构

3、利率市场化:提高市场效率

4、互联网金融:弯道超车

三、商业银行的转型与应对策略

(一)轻型化:不追求规模扩张

1、“轻型银行”的概念

2、商业银行高速粗放的扩张模式难以为继:三个转变

(1)从‘重资产’向‘轻资产’转变;

(2)从‘做大’向‘做强’转变;

(3)从‘融资’向‘融智’转变

3、“轻型银行”转型策略

(1)资产做“轻”

(2)负债做“轻”

(3)成本做“轻”

(二)国际化

1、“一带一路与”国际化背景

2、亚投行 丝路基金 政策银行 商业银行

3、国际化的探索与尝试

(三)现代化:金融科技

1、未来十年,银行业持续大幅裁员

2、**赚钱的业务,可能要提前退居二线

3、**受影响的业务

(四)多元化:不再是存款和贷款

1、负债来源多样化:

2、资产配置多样化

3、业务渠道多样化

4、理财产品多样化

5、服务模式多样化




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