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汤红

新形势下信贷业务的精细化管理与风险管控

汤红 / 银行风险管理实战专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 广州

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课程大纲

课程背景:

在目前强监管态势下,信贷业务成为了受罚的“重灾区”,从国有大行、股份行,再到城商行和农商行,无一不被处罚,绝大多数处罚案都与贷款业务不审慎有关。展望未来,强监管态势仍将持续,面对纷繁复杂的国内外经济金融环境,我国银行业依然面临经营环境深刻变化的考验。习 书 记在全国金融工作会议上强调,金融业要主动适应新常态,积极应对多重挑战,就要防范好风险,对风险的防范要做到早识别、早预警、早发现、早处置;银行业的发展将更多地服务于实体经济,坚持稳中求进的总基调,从“做大”向“做强”转变。以往银行业经营理念以发展为主,对风险防控和合规有所忽视,从而导致潜在风险积累,不断出现了“资产荒、负债荒”,当下监管强化将逐步打消银行过去不切实际的过度扩张取向,树立高质量、可持续的发展理念。

本课程结合银行的工作实际,旨在全面提升信贷人员的整体风控管理水平,保持信贷业务的持续健康稳定发展。主要围绕以下四个方面展开:一是解读当下**新的监管政策、经济形势,正确处理好创新发展与合规经营的关系;二是全面树立合规风险意识,将制度内化于心、外化于行,坚守职业操守;三是把握信贷市场行业趋势,精准营销客户;四是如何在信贷业务的贷前、贷中、贷后环节把控风险,提出防范对策,掌握工作中的方法与技巧,防范不良贷款的产生。


课程收益:

● 掌握**新的监管政策及监管要求

● 全面树立员工的合规风险意识

● 了解信贷业务风险成因及防范对策

● 掌握信贷业务“三贷”环节中的工作技巧及风控措施

● 掌握信贷业务法律风险防控措施

● **大量案例分析,总结经验教训,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险能力。


课程时间:2天,6小时/天

课程对象:银行支行行长、副行长;信贷人员;客户经理以及其他相关人员

课程方式:专题讲授 课堂讨论 案例分享 问题思考 总结提炼


课程特点:

● 教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。

● 以启发体验式教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。

● 课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取**大的收益,并能学以致用。


课程大纲

**讲:监管**新政策解读及监管要求

一、银行业改革与发展的总体趋势

二、今年监管重点内容

1. 民营及小微企业服务政策;

房地产行业政策;金融扶贫政策以及其他重点领域宏观调控政策

2. 授信管理;不良资产管理;信贷资产转让;

3. 理财业务;同业业务;表外与合作业务

4. 高风险机构处置;异地非持牌机构管理;案件查处和行业廉洁

三、监管目的——规范员工的职业行为

1. 作风——弘扬“三铁”

2. 标准——履行“三责”

3. 底线——坚守“三线”

案例分析:银监会通报的案件

1)某银行10亿虚假担保案件

2)某银行14亿的“萝卜章”案件

3)某银行虚假授信775亿案件


第二讲:信贷业务发展趋势与风险防范

一、当下信贷业务发展的整体趋势

1. 基础设施

2. 普惠金融

3. 绿色金融

4. 民营企业

5. 农村/农业

二、遴选客户原则

1. 符合国家宏观调控政策与信贷要求

2. 行业选择分析

1)优先支持的行业

2)审慎介入的行业

3)禁止进入的行业

3. 产品具有市场前景及竞争力

三、信贷风险成因的关键环节

1. 贷前调查

2. 贷中审查

3. 贷后检查

案例分析:

1)A银行发生一起小微企业贷款被骗案

2)B银行违规发放贷款案

3)D银行发生一起假黄金质押贷款案

问题与思考:防范信贷风险的对策


第三讲:贷前调查是把控风险的**道关口

一、贷前调查原则

二、贷前调查内容

1. 主体资格

2. 资信情况

3. 经营状况

4. 信用状况

5. 还款能力

6. 贷款用途

7. 担保能力

三、贷前调查的方法与技巧

1. 银行流水的审查

2. 财务关键指标还原分析

3. 非财务信息分析

4. 交叉验证

1)实地考查

2)**第三方信息进行核验

3)逻辑推理判断

四、贷前调查案例实战演练

A银行如何向B公司进行尽职贷前调查

五、撰写贷前调查报告


第四讲:贷中审查是风险把控的关键

一、审查贷前调查资料的合法合规性

1. 借款人的主体资格是否合法,是否符合贷款基本条件,有无涉及诉讼

2. 借款人的征信情况是否符合规定

3. 借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。

4. 借款用途是否合规,资金有无挪作他用嫌疑。

5. 抵(质)押物权属状况是否清晰/是否足值/是否涉及法律风险

6. 保证人资格、担保能力是否具备。

二、着重于宏观政策与行业前景的预测

三、出具审批意见

贷款审查按银行的授权权限进行审批-决定贷与不贷-贷多少以及还款方式、期限和利率-作出终审意见。


第五讲贷后管理是预防不良贷款产生的有效手段

一、贷后检查的方式

1. 首贷检查

2. 常规检查

3. 重点检查

二、贷后检查的主要内容

1. 贷款用途是否按合同的要求执行

2. 经营状况、财务状况是否持续向好

3. **还款来源是否持续充足

4. 第二还款来源是否持续有效

5. 有无发生新的债务

6. 有无出现异常情形

三、贷后风险预警提示

1. 企业主发生变更

2. 涉及诉讼,涉及廉政风险

3. 与客户关键人员失去联系或联系不畅

4. 不配合检查,不能对报表数据提供明细

5. 上下游合作伙伴对授信客户有负面评价

6. 为他人担保引起法律纠纷

7. 财务报表严重造假

8. 为逃避债务隐匿或转移资产

案例分析:贷后风险管理的

1)老客户贷款背后的风险事件

2)F银行发生了一起贷后疏于管理而发生的风险事件

3)S银行发生一起企业为逃避债务而转移资产的风险事件


第六讲信贷业务的法律风险防范

一、保证贷款

1. 一般保证与连带责任保证

2. 对保证人主体资格的合法性审查

3. 对保证人代偿能力调查

4. 关联人的交叉担保与互保的风险

5. 对保证人的风险防范措施

案例分析:W公司诈骗银行贷款案

二、抵押贷款

1. 抵押物估值的风险点与防范措施

2. 办理抵押登记的风险点与防范措施

案例分析:B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案

三、质押贷款

1. 动产质押与权利质押

2. 质押物估值风险点与防范措施

3. 质押物登记的风险点与防范措施

案例分析:J银行假存单质押被骗贷款案

四、常见法律风险疑难解答

1. 发催收函应注意的事项

2. 借款人死亡后,贷款由谁来偿还

3. 银行扣划借款人配偶存款抵消债务合不合法

4. 如何执行借款人的唯一住房

5. 银行不知是借名贷款,贷款发放后是由名义借款人承担还款责任还是由实际用款人

6. 借新还旧需不需要重新办理抵押登记手续

7. 其他

思考与讨论:如何在工作中做到尽职免责

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