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彭志升

银行反假金三角(货币、证件、票据)鉴定指南 优秀柜面必修课

彭志升 / 银行风险管控专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 厦门

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课程大纲

课程背景:

我们常说银行开三件事:钞票、证件、票据;柜面工作者每天都必需要面对的问题,也是银行对外操作风险的一个集中暴露点,各商业银行都高度重视柜面人员此项技能的提升工作,因为针对货币与证件的犯罪自古就有。

随着社会的发展,犯罪分子的犯罪手式也花样百出,仅人民币的假币就分为机制币和变造币,其中变造币的鉴别是柜面人员的薄弱点;此外还有来自国内造假分子的也有来自国际造假集团的,同时还有来自世界各国的货币需要鉴别,无比繁杂,给银行带来的货币收兑压力是前所未有的。

同时证件已经成为我们生活的重要组成部分,证件与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分,而银行是这此安全的主要承担者,其风险压力不言而喻;正是因为证件它的特殊属性,所以针对证件的犯罪越发猖獗,其中2015年315晚会就暴出二代身份证设计上的一个重大缺陷,易被不法分子冒名顶替,给银行带来了信誉、经济、法律等多重风险。

风险管理的办法有很多,但讲者认为**的莫过于风险管理前置,即在风险发生前,培养一批技能过硬,对此类风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来,同时我们要明白有了相关鉴别技能,仅仅算是合格了而已,看得准、有效率、重服务、懂法规才是银行真正需要的优秀柜面工作者,此课程基于银行的真实需求、主旨在于培养优秀柜面人员而研发的,是市面上少有的专为银行培养优秀柜面人员的课程。


课程收益:

● 快速提高银行对货币、证件、人像的风险的综合管控能力和整体服务水平

● 让学员拥有10秒钟搞定人民币常见真假币和银行已开办外币的能力

● 让学员拥有10秒钟搞定身份证等常见证件有效识别,1分钟搞定其它非常见有效证件的真假识别,3分钟搞定世界护照有效识别的能力

● 让学员掌握2分钟鉴别票据的能力

● 提高学员柜面异议处理的综合能力,减少投诉,提高整体服务水平


课程时间:1天,6小时/天

课程对象:柜面人员、会计主管及相关工作人员

课程方式:以案例研讨式为主,用真实案例讲知识,全程高清扫描案例件授课


课程框架:

**部分:货币防伪

第二部分:票据鉴别

第三部分:证件鉴别


课程大纲

**部分:货币识别

世界货币的发展趋势

近年来,货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势,如彩版美元100元、新版欧元等钞票,使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别。

**讲:钞票的综合防伪体系

1. 钞纸:水印、安全线、纤维丝

2. 油墨:光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等

3. 印刷方式:凹版印刷、平版胶印、凸版印刷


第二讲:人民币

1. 人民币残损币的收兑技巧与注意事项

2. 小面额钞票在残损状态下的鉴别

3. 小面额假币的特点与鉴别

4. 人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别

如何从票面的正、背面共8个防伪点,快速识别各个不同种类的变造币


第三讲:美元

1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点

2. 小面额新版钞、彩版钞(5. 10、20、50)的防伪特征及鉴别要领

3. 小面额彩版钞假币的鉴别

4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币

5. 美元新版钞100美元快速识别法

1) 钞票的手感

2)纸张颜色

3)主体图案清晰度

4)主体图案油墨颜色

5)油墨渗透和字母压痕

6)连号


第四讲:港币

1. 目前港币的收兑情况

2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点

3. 他国货币冒充港币的案例分析

4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征

5. 2014年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点


第五讲:欧元

1. 欧元的基础知识及防伪要点

2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解

3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别

4. 重点讲解100与200欧元的假币


第六讲:英镑

1. 目前能收兑的英镑票样,及不能收兑的英镑票样

2. 英镑的整体防伪特征

3. 重点讲解20英镑的假币


第七讲:日元

1. 日元收兑概述

2. 日元的防伪特征

3. 日元的假币情况

第八讲:塑料钞

1. 塑料钞的概况

2. 银行已开办的各币种中,流通使用塑料钞的情况

3. 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例,讲解塑料币的通用防伪特征

第九讲:小币种(新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢 布、澳门元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等)银行可根据需要进行选择

小币种认识与鉴别黄金五步曲:

1. 币种的发钞史

2. 币种的收兑现状

3. 币种票面识别技巧

4. 币种的防伪特征

5. 币种各面额的快速鉴别法


第九讲:实践部分

一、人民币假钞展示

展示大量人民币假币实物票样,包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样,学员分批观看与研讨。

二、外币实物展示

讲师将携带的钞票进行现场展示,学员现场鉴别的同时老师全程指导,并针对学员的在钞时暴露出来的问题现场指正。

三、真钞币种识别

讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起,让学员进行币种识别,讲师随机提问。


第二部分:票据鉴别

**讲:票据防伪

“票据”是社会活动中重要有价凭证,其防伪能力是由一个国家来支撑的,这是票据认知的重要一步。

一、2010版票据的整体概况

1. 我国票据的法律定义

2. 票据的设计理念、风格

3. 现代票据的基本情况

二、现代票据防伪体系的构成及鉴票要领

1. 纸张防伪

2. 油墨防伪

3. 印刷防伪

4. 票据流水号

5. 票据大小写金额栏

6. 荧光纤维丝

三、变造票鉴别要领

1. 变造票的概念

2. 变造票常见手法讲解

3. 变造票三步曲,四小点快速鉴别技巧


第二讲:伪假票风险

我们与针对票据的犯罪斗争从未间断,近年来,票据犯罪有激增趋势,犯罪手法也越发隐蔽和高明。各种形式的假票层出不穷,只有充分了解假票的造假方式,才能真正的抵制假票,规避风险。

一、伪造票的造假手法与应对

1. 常规假票识别方法与技巧

2. 克隆票识别方法与技巧

3. 克隆票的特征

二、变造票的变造手法与应对

1. 变造票的变造方式

2. 变造票的变造手法与鉴别要领

3. 变造的趋势

第三部分:证件风险防范及鉴别

**讲 :证件概念讲解

1. 我国规定有效证件的种类

2. 证件当中的共通点

3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用

4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性

5. 证件中用的比较特别的防伪体系阐述


第二讲 :世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件)

1. 护照的概念

2. 护照防伪要点

3. 签证及出入境检讫章的鉴别

4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用

5. 护照及台胞证的鉴别要领及建议流程

6. 经典案例分析再现,现场演练


第三讲:新旧版中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领

1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点

2. 证件发证机关的印章印文的特点

3. 材质的特征

4. 印刷油墨的特点

5. 肩章(袖章)识别

6. 衔级与肩章、资历章的关系

7. 具有代表性的案例分析


第四讲:二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领

1. 视读防伪:缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜

2. 机读防伪

3. 号码计算公式

4. 巩固环节:真假身份证图片展示,学员根据所讲知识一一进行对比,从而掌握鉴别要领。

第五讲:新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别

1. 新版营业执照样式说明

2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别

3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明

4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别


课程总结:

课程知识要点梳理,柜面操作流程回顾

1. 人像经典案例分析,引导柜面人像识别黄金五步法回顾

2. 各有效证件鉴别要领,逐一回顾梳理

3. 异议处理的4步骤,3要点,1原则具体内容回顾

4. 人民币变造币快速鉴别技巧回顾

5. 主要几大币种快速鉴别方法梳理

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