课程背景：

观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。

望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务中的法律风险，信贷法律风险具有广泛性，广泛存在于信贷业务流程的各个环节；信贷法律风险又具有滞后性，有些业务即便存在瑕疵也不见得一定爆发出来，但往往一旦爆发出来就晚了；同时信贷法律风险具有专业性，要做好信贷法律风险管理对业务人员的专业性要求比较高，只有既懂业务又懂法律的人才能做好。

近年来不良贷款激增，其中信贷法律风险频发，探寻其根本原因是由于信贷业务人员普遍缺乏基本的法律素养所导致的，因此如何识别和防范信贷业务环节的法律风险是关键，而银行有效管控风险又是实现盈利得与发展的关键；如何提高信贷业务人员的法律素养，防范信贷法律风险发生成为了各家银行的当务之急。

课程收益：

● 全面树立员工的法律风险防控意识，提高学员有效识别和防范法律风险的能力；

● 帮助学员掌握信贷业务中常见的法律风险点及法律条款；

● **案例的方式帮助学员解决信贷中常见的一些法律问题；

● 大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员

课程课程

突出实战——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果

目标明确——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

丰趣幽默——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间

强调互动——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然

课程大纲

**讲：风险管理是银行的安身立命之本

由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散

1. 风险的概述

2. 足额担保不等于没有风险重要概念阐述

3. 此案中暴露出信前调查中那些具体的问题

4. 此案中涉及到那些具体的法律问题

第二讲：信贷相关法律风险控制

一、贷款合同的法律风险控制

1. 贷款合同的主体、订立和履行

2. 贷款合同订立的程序

3. 贷款合同的成立和生效

4. 合同的内容

问题1：什么是借贷法律关系？如何理解借贷合意及交付？

问题2：律师费能否要求债务人、担保人承担吗？

附：如何更好的约定担保范围？（示范条款）

问题3：如何理解担保和反担保？

问题4：公司和老板哪个做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保证人风险一样吗？

问题5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？（18年**新司法解释详解）

问题6：借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？

思考：如果银行明知是借名贷款还发放贷款，需要承担什么责任？

二、抵押担保的法律风险控制

1. 抵押物的合法选择

2. 特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点

3. 如何依法实现抵押权的方法

问题1：如何理解抵押？如何理解抵押担保的优先受偿权？

问题2：以第三人提供的名下房屋设定抵押，是否有效？

问题3：民办学校、医院的设施算不算社会公益设施，抵押是否有效？

问题4：当抵押遇见租赁——如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权？

问题5：物保和人保并存，能否直接要求保证人承担保证责任（物权法176条）

思考：物保人保并存时，关于债权实现方式的“约定”怎样才算明确？（**高院典型案例解读）

问题6：夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

问题7：**高额抵押面临的主法律风险？

问题8：优先于抵押权的权利都有哪些？

问题9：他项权证仅登记本金数额，合同约定担保范围包括利息、违约金，优先债权范围以哪个为准？

三、质押担保与抵押担保的不同

1. 质押担保的法律特征

2. 动产质押质物的选择与保管

3. 汇票、支票、本票质押的法律风险控制

4. 其它质押物的法律风险控制

5. 质权实现的条件和途径

问题1：如何理解保证金质押中？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍

问题2：车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿？

问题3：应收账款质押操作要点及常见风险？

问题4：存单质押操作要点及常见风险。

四、保证担保法律风险

问题1：保证关系成立的几种常见方式？

问题2：公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？

问题3：分公司提供担保，担保是否有效？总公司需不需要承担责任？

问题4：银行支行提供担保法律效力如何？

问题5：民营医院或民办学校能否做保证人？

问题6：如何理解保证期间？——常见风险点分析

问题7：在合同中约定债的变更无需征得保证人同意，保证人继续承担保证责任，是否有效？

问题8：如何认定保证欺诈？——常见保证欺诈案例分析

问题9：保证合同无效的常见事由及法律后果？

第三讲：总结与归纳

1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点

2. 经典案例现场测试与分析

3. 讲者现场答疑