课程简介

【课程背景 Course Background】

信贷是商业银行核心的业务，是银行利润和风险主要的来源。在今天这个银行变革的士气，优质银行与落后银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。

我们的课程专注于探讨微观层面信贷风险的控制问题，结合商业银行信贷工作的特点，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。课程从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，课程还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本课程的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信贷风险业务领域。此外，课程还将对当前银行信贷业务的热点和难点问题，如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等同学员们进行了积极的探讨。

【课程目的 Curriculum Objects】

1. 从实战的角度，微观的眼光，深入复习和掌握信贷业务的基本知识；

2. 结合人民银行和银监会目前严监管的具体要求，探讨信贷风险的防控和操作实务；

3. **法律合规的强化学习和深入理解，树立符合行业道德水平和监管法律要求的合规意识；

4. **后，**全面的考试来强化学习效果，提高业务水平，达到监管要求。

【培训对象 Participants】

商业银行行长、支行长、网点主任、信贷经理和相关管理人员

【所需时间 Training Time】

3天（18小时）

【课程大纲Course Outline】

单元一 信贷基础知识回顾篇（概论）

**章 银行信贷基础知识

**节 银行信贷是什么

第二节 银行信贷干什么

第三节 银行信贷资金来源和运用

第四节 银行信贷资金运动

第五节 银行信贷管理

第二章 银行信贷资金的筹集

**节 筹集银行信贷资金的一般原则和方法

第二节 存款筹集的主要法规

第三节 存款组织和管理

第三章 信贷管理的基本规则

**节 信贷原则和政策

第二节 信贷种类

第三节 信贷期限和利率

第四节 信贷双方的权利和义务

第五节 信贷程序

第六节 信贷管理责任制

第四章 信贷与风控概览篇

**节 借债容易还钱难

第二节 周期是“大用”

第三节 风险控制要避免“火鸡的错觉”

第四节 借款人不能还款就是**大的实质风险

单元二 客户管理和风险控制实务篇

**章 客户管理与信贷评估

**节 什么样的股东是好股东

第二节 债务轻的客户就是好客户

第三节 选好了客户就控制了风险的源头

第四节 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标

第五节 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆

第六节 品质是客户信用的基石

第二章 尽职调查基础

**节 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源

第二节 识假辨假才能防假反假

第三节 民间借贷是“饮鸩止渴”

第四节 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途

第五节 财务报表分析与银行信贷决策

第三章 项目尽调与市场分析

**节 小马拉不动大车

第二节 有多大的本钱干多大的事情

第三节 不要迷信项目的未来效益

第四节 东西卖不出去是制造企业**大的风险

第四章 评估客户的还款能力

**节 债权人看报表就是看偿债能力

第二节 债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产

第五章 担保的相关知识

**节 不能把宝押在保证和抵质押上

第二节 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住

第三节 保证人的净资产与其保证能力关系不大

第四节 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线

第六章 融资方案分析

**节 好苹果吃一半

第二节 期限越长不确定性越大

第三节 下浮利率就相当于等额减少了利润

第四节 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的

第七章 贷后管理实务

**节 控制不了现金就控制不了现实的还款来源

第二节 贷后要相机抉择管控风险

第八章 现有信贷方法的优缺点与改进探讨

**节 传统信贷的优缺点和改进探讨

第二节 IPC信贷的优缺点和改进探讨

第三节 “信贷工厂”的优缺点和改进探讨

第四节 巴塞尔协议模式的优缺点及改进探讨

第五节 大数据风控模式的优缺点和改进探讨

第六节 基于传统信贷、IPC信贷、“信贷工厂”、巴塞尔协议和大数据风控模式融合的展望

第九章 创新业务探讨

**节 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨

第二节 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨

第三节 投贷联动与银行公司业务投行化

单元三 商业银行信贷案例分析和风险管理警示篇（该部分将根据课程安排和培训需要，适时融入到培训单元中）

**节 个人信贷业务案例分析

案例一 信贷员以权谋私贷款风险案例分析

案例二 利用假房产证骗取银行贷款案例分析

案例三 内部管理松懈造成不良贷款案例分析

案例四 个人地产抵押贷款案例分析

案例五 借款人家人病重导致不良按揭贷款案例分析

案例六 借款人收入发生变化造成阶段性还款能力不足案例分析

案例七 无房产个人抵押骗贷案例分析

第二节 法人信贷业务案例分析分析

案例一 蓝田公司拖欠贷款案例分析

案例二 房地产公司利用假按揭骗贷案例分析

案例三 广夏公司不良贷款案例分析

案例四 珠峰摩托不良贷款案例分析

案例五 某公司的风险贷款案例分析

案例六 企业“跑路潮”回流案例分析

案例七 农发行××县支行信贷违规案例分析

案例八 贷后监管漏洞造成的不良贷款案例分析

案例九 农发行信贷风险案例分析

案例十 土地使用权抵押贷款风险损失案例分析

案例十一 农发行信贷风险控制案例分析

案例十二 农发行风险管理案例分析

附：课后考试题目设计规划

考试形式：开卷考试

试卷规划：单选题、多选题、判断题和应用题

分值计划：基础知识100分，应用分析20分，合计120分；其中单选题50分、多选题20分、判断题30分、应用题20分。

阅卷和评分：培训机构提供试题和参考答案，由甲方阅卷和评分。