课程大纲

**讲 银行法律纠纷风险防范和控制主要内容及重要性

一、银行法律纠纷及其类别和特点

1.什么是银行法律纠纷

2.银行法律纠纷的类别：（1）负债业务纠纷、资产业务纠纷、中间业务纠纷；（2）诉讼纠纷、非诉讼纠纷；（3）主诉纠纷、被诉纠纷；（4）借贷合同纠纷、担保纠纷、储蓄合同纠纷、票据纠纷、银行卡纠纷、知识产权侵权纠纷、肖像权侵权纠纷、劳动人力纠纷

3.银行法律纠纷的特点：（1）银行一般为原告，标的额较大；（2）主要是借贷纠纷、担保纠纷、银行卡纠纷；（3）作为原告的借贷担保纠纷胜诉率高，但执行率有等提高；（4）被诉法律纠纷时而发生；（5）被诉案件个案差异较大，案情比较复杂，败诉风险大

二、银行法律纠纷产生的主要原因

1.借款人信用缺失

2.银行缺乏风险观念，有章不循，甚至违法违规经营

3.银行内部控制和风险管理体系不够完善

4.银行合同管理制度存在缺陷，没有充分发挥法律合规部门的法律风险防范作用

三、银行法律纠纷风险及其类型

1.什么是银行法律纠纷风险

2.银行法律纠纷风险的类型：（1）法律风险；（2）执行风险；（3）败诉风险；（4）声誉风险；（5）操作风险；（6）客户合作关系风险

四、银行法律纠纷风险防范和控制的意义

1.有助于降低案发率，减少银行法律纠纷

2.有助于促进案件管理规范化，降低操作风险

3.有助于提高胜诉案件执行率

4.有助于降低纠纷案件的败诉率

5.有助于促进业务经营的规范化

第二讲 银行主诉法律纠纷

一、借款合同纠纷及风险控制

1.借款合同纠纷的分类和发生原因

2.借款合同纠纷的主要争议焦点

3.银行借款合同纠纷的风险控制

案例讨论和分析：（1）某银行与甲公司借款合同纠纷案；（2）银行与某研究所借款合同纠纷案

二、担保合同纠纷及风险控制

1.担保合同纠纷的主要类型

2.担保合同纠纷的主要争议焦点

3.银行担保法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：（1）某银行与某公司借款担保合同纠纷案；（2）某银行与某公司抵押担保纠纷案

第三讲 银行被诉法律纠纷

一、存单法律纠纷及其风险控制

1.存单纠纷案件的分类

2.存单纠纷的争议焦点

3.银行存单法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：违规挂失不记名存单应担责

二、存单挂失法律纠纷及其风险控制

1.存单的法律性质

2.存单挂失的法律效力

3.存单挂失法律纠纷的主要争议焦点

4.银行存单挂失法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：定期存单挂失案

三、存款冒领法律纠纷及其风险控制

1.存款冒领案件的主要争议焦点

2.商业银行存款冒领法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：梁某某诉某银行储蓄存款合同纠纷案

四、票据法律纠纷及其风险控制

1.票据经济纠纷案件的类型

2.票据法律纠纷的主要争议焦点

3.商业银行票据纠纷的风险控制

案例讨论和分析：票据连续背书瑕疵纠纷案

五、储蓄存款合同法律纠纷及其风险控制

1.储蓄存款合同法律纠纷的类型

2.储蓄存款合同法律纠纷的主要争议焦点

3.储蓄存款合同法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：王某与银行储蓄合同纠纷案

第四讲 银行其他法律纠纷

一、银行卡法律纠纷及其风险控制

1.银行卡申领

（1）银行卡申领阶段风险责任的主要体现

案例讨论和分析：银行卡伪造纠纷案

（2）银行卡存款丢失的有关对策

案例讨论和分析：因管理存在疏漏对客户被骗资金承担责任

2.银行卡服务

（1）银行应谨慎作出服务承诺

案例讨论和分析：银行热线不作为应赔偿储户损失

（2）规范服务宣传行为

3.信用卡消费

（1）特约商户与发卡行责任承担

案例讨论和分析：信用卡纠纷案

（2）信用卡消费风险防范：①发卡行应认真履行审查义务，及时、正确行使拒付权利；②妥善协商处理持卡人拒付问题；③如协商未果，看持卡人是否有银行卡遗失、密码泄露、未及时挂失等过错，如有，可考虑**诉讼方式解决

案例讨论和分析：信用卡纠纷案

4.银行卡遗失和密码泄露

（1）以银行卡为介质的存款纠纷的举证责任

案例讨论和分析：借记卡纠纷案

（2）银行卡遗失法律风险防范

案例讨论和分析：存款损失纠纷案

（3）银行卡密码泄露法律风险防范

案例讨论和分析：借记卡纠纷案

5.信用卡透支

（1）恶意透支和善意透支

（2）信用卡透支法律风险防范

案例讨论和分析：信用卡恶意透支案

6.自动取款

（1）加强对营业网点的安全保护并研究风险防范措施

案例讨论和分析：利用自助银行实施犯罪，银行负有防范义务

（2）储户和银行之间责任的分担

二、知识产权侵权法律纠纷及其风险控制

1.知识产权侵权法律纠纷的分类

2.知识产权侵权法律纠纷的争议焦点

3.知识产权侵权法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：（1）某公司诉A银行图片侵权案；（2）某银行与甲公司的著作财产权侵权纠纷案

三、肖像权侵权法律纠纷及其风险控制

1.肖像权侵权的法律性质

2.肖像权侵权法律纠纷的争议焦点

3.肖像权侵权法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析：吴某诉某银行肖像侵权纠纷案

四、安全保障法律纠纷及其风险控制

1.安全保障法律纠纷的类型

2.安全保障的主要争议焦点

3.安全保障的风险控制

案例讨论和分析：（1）邓某诉某银行生命权、健康权、身体权纠纷案；（2）经营场所人身损害赔偿纠纷案

五、不良信用记录法律纠纷及其风险控制

1.因个人征信系统记录而产生的主要纠纷类型：（1）冒用、盗用客户的名义办理贷款、信用卡业务（附案例）；（2）银行员工疏忽而错误录入客户信息（附案例）；（3）账款催收对象错误（附案例）；（4）银行泄露储户信息而给储户造成名誉、财产损失

案例讨论和分析：征信系统不良信用记录有误，银行未尽审查义务构成侵权

2.法院对因个人征信系统记录而产生纠纷的诉请及法院判决体现：（1）赔礼道歉；（2）及时纠正错误记录；（3）精神损害赔偿；（4）赔偿实际损失

3.个人征信系统记录法律风险防范

案例讨论和分析：征信系统引发的名誉权纠纷案件

第五讲 银行法律纠纷的防范

一、银行法律纠纷的法律审查防范

1.加强银行法律审查的重要性：（1）有助于防范因信息不对称带来的法律风险；（2）有助于促使银行法律工作重点由事后维权和救济向事前的风险防范转变；（3）有助于银行赢得诉讼

2.银行法律审查的基本原则：依法合规；防范风险；客观独立；监督制约

3.银行法律审查的范围

4.银行法律审查的内容

（1）信贷业务的法律审查内容：对借款人、担保人主体资格的审查；贷款用途是否合法；担保方式是否合法；抵质押人对抵质押财产是否享有处分权；贷款、担保的操作程序、手续和文件是否合法；对特定风险应采取何种法律防范措施的建议

（2）企业改制、重组过程中债权债务关系变更和债权保护事宜法律审查的内容：行为是否需要获得有权部门的批准；操作程序是否符合法律法规的规定；涉及的相关文件、协议是否合法有效；改制、重组后的债权是否有保障

（3）以物抵贷法律审查的内容：抵贷物是否合法，处置抵贷物时是否存在法律障碍；抵贷方式是否合法

（4）业务规章、管理办法法律审查的内容：内容是否合法；业务规章、管理办法的可行性；业务规章、管理办法的协调性

二、银行法律纠纷的合同管理防范

1.银行订立合同前的法律纠纷防范

（1）银行订立格式合同前的法律纠纷防范：防范什么是格式合同？格式合同有什么特点？银行拟制格式合同时的法律纠纷防范；订立格式合同时的法律纠纷防范

（2）银行订立非格式合同前的法律纠纷防范：对合同相对主体和资信情况的审查；合同内容是否真实；审查合同意思表示是否真实；合同条款是否具体、完备；合同形式是否规范，从合同及其附件是否完备，生效要件是否符合法律法规的规定

2.银行履行合同时的法律纠纷防范

（1）银行履行格式合同时的法律纠纷防范：贷款展期时的法律纠纷防范；借款人、担保人及抵、质押物变更时的法律纠纷防范；借款人、担保人违约时的自我救济

（2）银行履行非格式合同时的法律纠纷防范

第六讲 银行法律纠纷的非诉讼解决

一、银行法律纠纷的仲裁解决

1.选择仲裁解决的特点：（1）仲裁具有自愿性；（2）仲裁实行一裁终局；（3）仲裁实行不公开审理和裁决；（4）与一般的调解相比较，仲裁还具有可强制执行性

2.仲裁解决的一般程序：申请和受理；选定仲裁员组成仲裁庭；答辩和反请求；审理和裁决；仲裁裁决的执行、撤销或不予执行

3.仲裁解决的风险控制：要订立好完善有效的仲裁协议；注意选择合适的仲裁机构和信任的仲裁员；注意在仲裁时效内提出仲裁申请；注意证据的保管、收集、保全和举证、质证；做好仲裁中的财产保全工作；及时做好仲裁案件的执行工作

案例讨论和分析：楼宇按揭抵押、保证贷款合同纠纷案件

二、银行法律纠纷的调解解决

1.银行法律纠纷民间调解：（1）什么是民间调解；（2）民间调解的一般程序；（3）民间调解协议的执行

2.银行法律纠纷的诉讼调解：（1）什么是诉讼调解；（2）诉讼调解的特点；（3）诉讼调解的一般程序；（4）诉讼调解的法律效力

案例讨论和分析：楼宇按揭抵押贷款合同纠纷案件

3. 银行法律纠纷的仲裁调解：（1）什么是仲裁调解；（2）仲裁调解的特点；（3）仲裁调解的一般程序；（4）仲裁调解的法律效力

三、支付令的使用

1.什么是支付令

2.支付令是处理债权债务关系明确的民事、经济纠纷的**办法，但只能体现在债务人接到支付令之日起15日内，不向法院提出书面异议方可实现。债务人对债权债务关系没有异议，但对清偿能力、清偿期限、清偿方式提出不同意见的，不影响支付令的效力。若法院裁定终结督促程序，支付令自行失效，债权人可以提出诉讼

3.与一般债权相比，支付令有什么特点

4.支付令的受案范围及其条件

5.申请支付令的程序：申请；受理；发出支付令；异议期间；强制执行

6.运用时应注意的有关问题

7.运用支付令清收不良资产的风险控制：（1）选准受理法院；（2）选择好债务人；（3）避免程序上的冲突；（4）把握申请执行的期限；（5）严把合同关口；（6）及时提起诉讼或申请仲裁

四、强制执行公证的运用

1.什么是强制执行公证

2.强制执行公证的特征

3.强制执行公证程序

4.对经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债权文书，债务人不履行或者履行不适当的，债权人可以依法向有执行权的人民法院申请执行

5.对公证机关赋予强制执行效力的债权文书，可以向被执行人住所地或被执行的财产所在地人民法院申请执行

6.如何处理外地法院拒不执行公证债权文书问题

7.运用该程序时要注意：没有执行财产的限定；**事先与执行法院沟通执行证书的可行性；公证处通知债务人时，债务人会逃避债务或设置障碍妨碍执行

8.运用强制执行公证保护债权的风险控制

第七讲 银行法律纠纷的诉讼保护

一、法律纠纷的诉前管理

1.银行主诉案件的诉前管理

2.银行被诉案件的诉前管理

3.银行法律纠纷案件的移送：银行主诉法律纠纷案件的移送；银行被诉法律纠纷案件的移送

4.银行法律纠纷的诉前论证及其法律风险控制：银行主诉法律纠纷的诉前论证；银行被诉法律纠纷的诉前论证

5.银行法律纠纷的诉前证据准备（准备证据材料）：收集证据；整理证据；保全证据

6.确定诉讼方案

（1）银行法律纠纷起诉方案的确定：选择管辖法院；确定合适的被告（诉讼参加人）；明确诉讼请求内容和主要事实理由；准备证据及法律依据；起草撰写民事起诉状；选择诉讼时机；决定是否采取保全措施（申请财产保全要提交的材料；可以申请财产保全的对象；财产保全要注意的问题）

起诉状范例：

（2）银行被诉案件应诉方案的确定：是否提出管辖异议；是否对原告的诉讼主体资格提出异议；是否同意原告（上诉人或申诉人）确定的法律关系；是否认可原告（上诉人或申诉人）提出的事实；准备证据及法律依据；撰写答辩状

答辩状范例：

7.立案

二、法律纠纷的诉中管理

1.开庭前准备工作：做好庭前准备前置性具体工作（确认开庭时间，准时参加庭审；熟悉案情及准备证据材料原件；提前准备收集整理好相关法律法规）；研究相关法律规定和法律依据；庭审前证据交换（注意举证期限及证据交换问题）；制定举证和质证提纲；撰写代理词；制定辩论提纲；与法官沟通

2.参加庭审时注意庭审程序：法官核对当事人身份，交待诉讼权利和法庭纪律；法庭调查阶段；法庭辩论阶段；调解；**后意见；宣判

3.法庭调解阶段

4.领取判决及应注意相关问题

三、法律纠纷的诉后管理

1.银行为权利人的生效法律文书的执行管理：申请强制执行前的准备工作（准备好申请执行所需的材料）；执行过程中必须注意的法律问题（注意申请执行的期限；把握可执行的财产范围；**大限度实现执行财产的价值；应对执行异议；执行中止和执行终结）；审时度势，灵活运用执行中的相关方式

2.银行为义务人的生效法律文书的执行管理

案例讨论和分析1：公司为股东担保的效力问题

案例讨论和分析2：签订了抵押合同，但未办理抵押登记，银行是否享有抵押权

案例讨论和分析3：夫妻一方未经另一方的同意，擅自将夫妻共有的房屋抵押给银行，抵押行为是否有效

案例讨论和分析4：**高额抵押与查封的对抗问题

案例讨论和分析5：唯一住房能否被执行

四、案件诉讼时效法律风险防范

1.诉讼时效具有法定性

2.当事人主义

3.分期履行债务时效的起算

4.权利人主张权利的方式

5.向相关单位提出请求

6.连带之债诉讼时效中断

7.期满后同意或者已经履行

8.法院如何处置诉讼时效抗辩权

案例讨论和分析：债务人提出诉讼时效已过要求免除债务请求

9.如何保持一般保证和连带保证的诉讼时效

10.超过诉讼时效有何法律风险及如何防范

案例讨论和分析：抵押权因主债权诉讼时效经过不受法律保护

五、案件主管法律风险防范

1.诉讼和仲裁的区别及约定的确定一致性

2.诉讼前是否有前置程序

3.如何确定是民事案件

4.是否属于行政诉讼案件或刑事诉讼案件

案例讨论和分析：

六、案件管辖法律风险防范

1.起诉时应正确确定管辖法院

2.如何确定贷款担保案件的管辖

3.不适格诉讼主体的管辖权异议（法律讨论）

4.管辖约定的一致性

5.注意对合同签订地描述的一致性

七、案件财产保全法律风险防范

1.银行对担保财产申请诉讼保全应当具备哪些条件

2.对债务人到期的债权和收益可否采取财产保全措施

3.诉讼财产保全有何效力

4.法院在什么情况下解除财产保全

5.银行在什么情形下可以对担保财产申请诉前保全及诉前保全的时间限制

6.银行在什么时候可以申请执前财产保全

7.超范围申请保全造成被申请人损失承担什么责任

8.申请财产保全错误会产生承担损害赔偿责任的法律风险

案例讨论和分析：如何认定申请财产保全的过错

八、案件起诉法律风险防范

1.如何确定适格被告，正确行使诉权

2.银行起诉应当具备哪些条件

3.如何理解一事不再理原则？如何避免重复起诉

案例讨论和分析：

九、案件诉讼请求法律风险防范

1.诉讼请求与诉讼时效的区别

2.诉讼请求与事实理由的关联

3.诉讼请求不当的处理

4.因合同效力涉及的诉讼请求处理

十、案件反诉法律风险防范

1.反诉和反驳的区别

2.未提起反诉，人民法院不予受理

十一、案件举证法律风险防范

1.贷款担保案件的诉讼证据：书证；鉴定意见；当事人的陈述；证人证言；视听资料；电子数据；物证；勘验笔录

2.如何理解贷款担保诉讼举证责任

3.当事人在什么时间内完成举证及举证不能承担什么后果

4.证据持有方拒不提供证据怎么办

十二、案件上诉法律风险防范

1.不服一审判决，应在法定期限内提起上诉

案例讨论和分析：未依法提起上诉，实体权利不予保护

2.上诉请求应明确、具体

十三、执行中的法律风险防范

1.申请强制执行的条件要求

2.银行申请强制执行应提交哪些材料

3.哪些财产是贷款担保案件的执行对象

4.贷款担保案件的执行如何和解

案例讨论和分析：

5.被执行人在什么情况下应当提供担保

6.执行担保需经哪些程序

案例讨论和分析：执行和解和执行担保可否为强制执行根据

7.法院在什么情况下恢复执行

第八讲 银行法律纠纷案件的外聘律师工作

一、外聘律师管理难点和存在问题

1.归口管理工作

2.公开选聘问题

3.代理方式选择问题

4.律师库调整问题

二、外聘律师选聘的程序要求

1.外聘律师选聘的一般原则：除特殊情况采取单一来源选聘外，原则上要求公开选聘

2.外聘律师选聘程序

三、外聘律师的报批工作要求及存在问题

1.外聘律师的报批程序要求

2.外聘律师的报批资料要求

3.外聘律师的报批请示内容要求

4.外聘律师报批中存在问题

四、外聘律师请示内容的具体要求

1.案件基本情况

2.律师代理方案：包括代理方式、律师代理费金额或标准、代理期限或代理阶段等内容

3.外聘律师理由

4.拟聘律师所基本情况（介绍）

请示范例：

五、代理方案设计实务设计问题

1.根据案件不同情况确定不同方案

2.可考虑事先锁定条件

3.风险代理方案的一般表述

实务设计范例：

六、外聘律师管理中应注意的问题

1.外聘律师事项：可以考虑外聘律师的情形；不考虑外聘律师的情形

2.拟选聘律所和律师需要具备的条件

3.外聘律师代理方式

4.如何开展聘请常年法律顾问工作

5.外出律师事务所备选库管理要求

6.外聘律师代理合同需要约定的事项