此课程结合农信社的实际状况，系统介绍了全面掌控风险的方法与技能，通过此课程的讲解，可让信贷人员从公司客户信贷风险流程、信贷尽职调查流程与技能、贷后尽职管理流程与高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的贷款营销管理智慧。 同时，本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失。

课程时间：1天，6小时/天

培训对象：

农信社基层主任、客户经理

课程背景：

此课程结合农信社的实际状况，系统介绍了全面掌控风险的方法与技能，**此课程的讲解，可让信贷人员从公司客户信贷风险流程、信贷尽职调查流程与技能、贷后尽职管理流程与高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的贷款营销管理智慧。

同时，本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失。

课程收益：

全面了解涉及农村信用社的法律、风险以及法律风险的基本概念、特点、分类，系统掌握借款主体、贷款担保、合同签订和贷款回收等银行授信业务重要环节的法律风险控制技术，从而提高风险的内控能力，降低贷款不良率，提升银行的经营效益。

课程大纲：

**讲：合规经营风险识别

一、合规经营与风险防范的内涵

二、如何坚持“三个坚守”不动摇的经营原则

1. 坚持“金融法规 政策指引”的经营底线

2. 坚守“金融法规 政策禁区”的经营理念

3. 坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则 竞争原则

三、何谓“三防一保”

四、违规经营风险的种类

1. 信用风险

2. 市场风险

3. 流动风险

4. 法律风险

5. 声誉风险

6. 财务风险

五、违规经营的处罚

1. 行政处罚

2. 准入限制

3. 退出市场

4. 银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》内容

第二讲：农信社“合规经营”的“五个一”工程

一、树立一个理念

二、构建一个管理架构

三、制定一套好制度

四、创新一套合规风险管理工具

五、建设一套合规预防体系

第三讲：农信社合规经营理念 合规风险管理的原则

一、合规理念

1. 依法合规经营光荣，违法违规经营可耻

2. 合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展

二、合规风险管理原则：

1. 主动原则

2. 独立原则

3. 预警原则

4. 动态原则

5. 系统原则

第四讲：农信社在合规风险防范方面尚存在的问题

一、重业务拓展，轻合规管理

二、重事后管理，轻事前防范

三、重操作人员管理，轻管理人员约束

四、多数农信社合规风险管理职责分散

第五讲：加强农信社合规风险防范方法

一、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化

二、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制

三、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念

四、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险

第六讲：促进信用社合规经营五种方法

一、是要在工作细节上去践行

二、是要不断提升全员的整体素质

三、是要形成一种长效机制

四、是要形成一种合力

五、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范